في المقالة ، نعتبر المقارنة بين معدلات الرهن العقاري للبنوك وتقييمها. مجموعة متنوعة من عروض القروض المختلفة اليوم تتطلب اتباع نهج دقيق في قضايا دراستها ومقارنة الفروق الدقيقة المختلفة. أحد المعايير الأساسية هو سعر الفائدة على الرهن العقاري ، ومجموع النفقات وإجمالي التكاليف التي تعتمد عليها. هي التي تثبت مقدار الفائدة التي ستحتاج أي مؤسسة مالية إلى دفعها مقابل استخدام الأموال المقدمة.
ستساعدك مقارنة معدلات الرهن العقاري للبنوك على عدم الخلط واختيار الخيار الأمثل.
حالة الأشياء اليوم
ينطوي اختيار وتقييم الإقراض العقاري على معرفة قيمة العقار إلى جانب حجم الدفعة المقدمة وشروط القرض وأسعار المنتج المقدم. تعد أسعار الفائدة للمؤسسات المالية في مقارنتها ضرورية في اختيار البنك المستثمر.
لسوء الحظ ، في الواقع ، اليوم اقتصاد البلاد في حالة أزمة ، والتي تؤثر على صناعة البناء والتشييد جنبا إلى جنب مع القطاع المصرفي. انخفضت أسعار المساكن بشكل كبير ، ولكن معدلات الرهن العقاري للمؤسسات المصرفية ليست كذلك. هذا يرتبط مباشرة بالمخاطر المتزايدة في مجال البناء. والحقيقة هي أن البنوك الحديثة مجبرة ببساطة على اللعب بشكل آمن ، وفي هذا الصدد ، فإنها تولي اهتمامًا كبيرًا على خدمات الإقراض للمشتريات وبناء المساكن.
يلاحظ العديد من الخبراء أن صناعة البناء والتشييد الآن في حالة ركود ، والبنوك لا تعطي القروض للمنظمات ذات الصلة ، وبالتالي فإن بناء المساكن الجديدة يتوقف. لا يزال اللاعبون الكبار في السوق لديهم قاعدة مادية قوية إلى حد ما ، لكنهم يواجهون أيضًا صعوبات في عملية تمويل البناء الذي بدأ.
بعد ذلك ، سنقوم بمقارنة معدلات الرهن العقاري للبنوك ، وسيتم تقديم تصنيف أيضًا.
تصنيف
النظر في تصنيف البنوك التي تقدم هذا العام شروط الفائدة الأكثر ملاءمة. نعطي المعلومات في شكل جدول:
| اسم الهيكل المالي | معدل٪ |
| بنك الادخار | من 6 |
| "تينكوف" | من 6 |
| "Gazprombank" | من 6 |
| VTB 24 | من 6 |
| بنك أوتكريتي | من 8.7 |
| البنك الزراعي الروسي | من 9.3 |
| "الفا بنك" | من 9.68 |
من أجل دراسة شيء مثل سعر الفائدة على الرهن العقاري ، فإن الجدول أعلاه في متناول اليدين. حتى المقارنة بين معدلات الرهن العقاري المفيدة للبنوك ستكون مفيدة من حيث فهم ما هو ضروري للاهتمام به. وكذلك ما يستحق النظر إليه كجزء من دراسة مقترحات مماثلة.
كيف يمكنني اختيار برنامج الإقراض العقاري الأكثر ربحية؟
في كل حالة ، يتم تحديد كل شيء على حدة بناءً على القدرات المتاحة للمقترض ومتطلبات المؤسسة المالية. كلما اقتربت هذه المواقف من بعضها البعض ، زاد احتمال نجاح الصفقة في النهاية وإرضاء الطرفين في وقت واحد.ومع ذلك ، بشكل عام ، في البحث عن الرهن العقاري المناسب ، تحتاج إلى الانتباه إلى هذه العوامل الهامة:
- نسبة الدفعة الأولى إلى سعر العقار الذي تم شراؤه.
- شروط القرض العامة.
- حجم أسعار الفائدة.
بالطبع ، ستلعب شروط أخرى لتوفير الأموال دورها. سيكون من الأهمية بمكان إمكانية سداد الديون في وقت مبكر من القرض ، جنبا إلى جنب مع الحاجة إلى توفير ضمان ، وتكلفة التأمين ، وحاجتها الأساسية ، وهلم جرا. قد تلعب العوامل الإضافية ذات الفروق الدقيقة أحيانًا دورًا مهمًا للغاية.
مقارنة بين شروط معدلات الرهن العقاري للبنوك في عام 2019
كما يتبين من الجدول أعلاه ، فإن البرنامج من سبيربنك يشمل معدلات تبلغ ستة في المئة. أرخص هو السكن الجديد. المدة القصوى هي ثلاثون سنة. في الوقت نفسه ، لا يمكن أن تكون المدفوعات الأولية أقل من خمسة عشر بالمائة من القيمة الإجمالية للكائن. من خلال هذا البنك ، يتم تنفيذ العديد من البرامج الحكومية المختلفة التي تهدف إلى دعم الأسر الشابة ، وفي الوقت نفسه ، الأفراد العسكريين وفئات أخرى من المواطنين. على خلفية ظروف معينة ، يمكنك تقليل الأرقام إلى الحد الأدنى للقيمة ، أو حتى أقل من ذلك.
يوفر بنك VTB 24 قروضًا عقارية بقيمة ستة بالمائة بدعم من الدولة. يمكن أن يختلف حجم الدفعة المقدمة من عشرة بالمائة.
تبلغ قيمة معدل الرهن العقاري في بنك ألفا هذا العام 9.68٪ عند شراء مساكن جاهزة. المساهمة الأولية تساوي خمسة عشر في المئة من سعر العقارات. الشروط العامة لسداد الديون قياسية وتصل إلى ثلاثين عامًا. قد تتلقى الشركات والعملاء المنتظمون بعض المزايا فيما يتعلق بالشروط القياسية.
يتم تقديم أسعار مثيرة للاهتمام من قبل Raiffeisenbank. هنا يؤخذ من 6 ٪ سنويا. في الوقت نفسه ، تكون فترات السداد عادية وتتراوح من سنة إلى ثلاثين عامًا ، فضلاً عن القسط الأول (من خمسة عشر بالمائة). ومع ذلك ، فإن الميزة تتمثل في ارتفاع مبلغ القرض الذي يمكن أن يحصل عليه عميل أحد البنوك.
شقق مستعملة
لماذا قد تحتاج إلى مقارنة معدلات الرهن العقاري للبنوك على الإسكان الثانوي؟ في اختيار قروض الإسكان ، عادة ما تلعب الفائدة دوراً حاسماً. ومع ذلك ، فإن الخيارات الرئيسية للرهن العقاري ليست ذات أهمية صغيرة ، نحن نتحدث عن العملة والمبلغ والنضج والمدفوعات الإضافية ، وحجم الدفعة الأولى. ما الذي تقدمه البنوك في عام 2019 للعملاء من القطاع الخاص الذين يرغبون في شراء العقارات على القروض الثانوية؟
بائعون من Sberbank
لذلك ، سوف نجري مقارنة مفصلة لمعدلات الفائدة على القروض العقارية للبنوك.
يقيد سبيربنك شراء العقارات في السوق الثانوية بمعدل يساوي 13.95 ٪ أو 0.5 ٪ لجميع عملاء الرواتب. المساهمة الأولية كنسبة مئوية من سعر الشقة منخفضة وعادة ما تكون من 15 ٪. شروط الخدمة تصل إلى ثلاثين سنة. الحد الأقصى للمبلغ لا يقتصر على العملاء.
للعائلات الشابة الحق في الحصول على قرض عقاري في مؤسسة مالية وفقًا للشروط نفسها ، ولكن بأسعار مخفضة ، أي من 12.5 إلى 13٪ ، علاوة على ذلك ، دون الحاجة إلى تأكيد الدخل. تجدر الإشارة إلى أن سبيربنك يعتني بالشباب ، تمامًا مثل الجيل الأكبر سناً: إنه المؤسسة المالية الوحيدة في البلاد التي لا ترفض المتقاعدين الحصول على رهن عقاري على العقارات.
VTB 24
لمقارنة معدلات الرهن العقاري للبنوك ، والنظر في شروط VTB. هل هي مربحة؟
"اقتناء المساكن الجاهزة" هو الاسم البسيط لمنتج الرهن العقاري من البنك المعني بشرط 14 ٪ + 1 ٪ للعملاء دون تأمين. تتمثل مزايا هذا القرض فيما يلي: لا يتم زيادة السعر في حالة رفض تأكيد الدخل بشهادة في شكل مؤسسة مالية.يمكنك أن تأخذ ما يصل إلى تسعين مليون روبل لمدة تصل إلى ثلاثين عاما ، والمساهمة هي من عشرين في المئة.
من المهم إجراء مقارنة بين معدلات قروض الرهن العقاري لجميع البنوك مقدمًا حتى لا يساء حسابها.
"Gazprombank"
"شقة في السوق الثانوية" - هذا ما يطلق عليه رهن هذه المؤسسة المالية بمعدل 13.70 ٪ ، مبلغ يصل إلى خمسة وأربعين مليون روبل ، بمساهمة تصل إلى ثلاثين بالمائة ، لفترة تصل إلى ثلاثين عامًا. يوفر هذا البنك ما يصل إلى ثلاثين مليونًا لمدة خمسة عشر عامًا على أمان الممتلكات الحالية بمعدل 15.70٪ دون توفير دفعة مقدمة من العملاء. لن يتجاوز مبلغ تمويل القرض سبعين في المائة من قيمة الضمان المقدرة.
أين هي معدلات الرهن العقاري الأكثر ربحية؟ المقارنة بين البنوك لا تنتهي عند هذا الحد. ومع ذلك ، يلاحظ العملاء أن المؤسسات المذكورة أعلاه تلهم المزيد من الثقة.
"بنك موسكو"
إن خدمة الإسكان الثانوي هي منتج لهذا البنك بمعدل يساوي ثلاثة عشر في المائة. يتم توفيره للمشاركين في برنامج يسمى "People of Business" ، نحن نتحدث عن العاملين البيداغوجيين والطبيين ومسؤولي الأمن والعمل في مجال الإدارة العامة.
لجميع المقترضين الآخرين ، يتم تقديم خدمة بنسبة 14 ٪. المدة تصل إلى ثلاثين عامًا ، والحد الأقصى للمبلغ غير محدود. كجزء من الإقراض العقاري ، مطلوب مساهمة بنسبة 20 ٪. يتوفر الخياران المهمان التاليان:
- تقييم الشقة كضمان على حساب البنك.
- امتلاك الفرصة لأخذ قرض واحد مرة واحدة للعديد من المقترضين ، في حين أن الحد الأقصى لعددهم هو ثمانية أشخاص.
النتائج
استنادا إلى الوضع الاقتصادي الحالي في بلدنا ، على الرغم من اهتمام الحكومة بجميع أنواع المشاكل في توفير السكن للمواطنين وتوافر مختلف البرامج لتحسين الظروف المعيشية ، وهي أدنى المعدلات خلال وجود الرهون العقارية والعقارات الرخيصة بشكل حاد ، لا ينبغي للمرء أن يتوقع زيادة في بناء المقابلة المنتجات.
من الأفضل اختيار الرهن العقاري ، الذي يرافقه دعم الدولة في المباني الجديدة ، كجزء من بناء المنازل والشقق في المدن الكبيرة. يجدر أيضًا الانتباه إلى بناء مساكن فردية (منازل ريفية مع الأرض) ، والتي يتم تنفيذها باستخدام بنوك موثوقة ذات تصنيف عالي.
من المؤكد أن هذا النهج سوف يوفر للشخص الاستقرار في أسعار الفائدة لفترة القرض بأكملها ، إلى جانب إمكانية السداد المبكر للقرض المالي دون أي عقوبات. لا يستبعد إعادة هيكلة الديون المحتملة بشروط معقولة بما يكفي لكلا الطرفين في اتفاقية الرهن العقاري.
نأمل أن تساعدك مقارنة معدلات الرهن العقاري للبنوك على عدم ارتكاب خطأ في الاختيار.
