Nadpisy
...

Bankovní akreditiv pro jednotlivce: funkce, typy a recenze

V bankovním sektoru existuje několik pojmů, které se na první pohled zdají poněkud komplikované. Pokud se však podíváte, tyto pojmy skrývají poměrně jednoduché pojmy. Mnoho lidí, kteří slyší slovo „akreditiv“, to považuje za něco nepochopitelného a složitého. V tomto článku se pokusíme zjistit, co to je a v jakých případech je aplikováno.akreditiv pro jednotlivce

Definice a podstata pojmu

Akreditiv je považován za nejspolehlivější a nejdostupnější způsob, jak chránit jednotlivce nebo organizaci před riziky, která vznikají při platbě zálohy na transakci. Akreditiv vám také umožňuje získat určité záruky při práci s novými dodavateli. Úvěrový list je pro jednotlivce nezbytný při uzavírání transakce prodeje majetku.

Akreditiv je tedy účet speciálně otevřený u bankovní organizace, který rezervuje částku na určité období (například pro dobu uzavření transakce). V okamžiku, kdy účastníci splní podmínky transakce, přebírá banka povinnost zaplatit požadovanou částku jedné ze stran.

Bankovní akreditiv

Ve výše uvedeném případě jedná banka jako zprostředkovatel a ručitel. Je zodpovědný za výplatu prostředků uložených na účtu. Takový finanční systém je jistě přínosný a spolehlivý jak pro dodavatele, tak pro příjemce.

Banka jedná jako druh pojistitele a přebírá odpovědnost za výplatu peněžních prostředků podle podmínek smlouvy. To je výhodné jak pro dodavatele, tak pro příjemce. První z nich jistě ví, že za dodané zboží obdrží platbu, a druhý je jistý, že bude schopen zaplatit včas. Kromě toho jsou akreditivy pro jednotlivce i pro organizace téměř stejné.

Takový bezpečný způsob vypořádání navíc zaručuje oběma stranám plnění jejich závazků, což umožňuje urychlit proces prodeje.akreditiv pro jednotlivce sberbank

Kroky bankovního zprostředkování

Transakce používající akreditiv znamená následující sled akcí:

  1. Uzavření smlouvy mezi stranami transakce, která stanoví všechny podmínky, za kterých bude výpočet proveden, včetně akreditivu.

  2. Zájemce o nákup musí kontaktovat vybranou banku, aby si vytvořil účet a vložil částku dohodnutou v dohodě, která je zaúčtována na určité období.

  3. Druhá strana transakce poskytuje bance požadovaný balíček cenných papírů.

  4. Po otevření akreditivu o tom banka informuje banku prodávajícího (poradenská banka).

  5. Poradenská banka informuje dodavatele o otevření akreditivu.

  6. Dodavatel převádí zboží příjemci a převádí vydávající bance všechny potřebné doklady k potvrzení plnění smlouvy.

  7. Všechny předložené dokumenty kontroluje poradenská banka.

  8. Na základě dohody jsou peněžní prostředky připsány na účet prodávajícího vydávající bankou, v níž byl otevřen akreditiv.

akreditiv na individuální tarify

Smlouva o akreditivu a platba

Smlouva je dokumentem, který uvádí všechny vztahy stran transakce a informace nezbytné pro její úspěšné uzavření. Povinná ustanovení smlouvy jsou:

1. Všechny podrobnosti o obou stranách transakce.

2. Forma, ve které je transakce uzavřena.

3. Částka, která bude vyhrazena pro další převod na prodejce.

4. Podmínky, za nichž budou splněny podmínky transakce.

5.Velikost provize.

6. Pořadí, podle kterého se platby uskuteční.

7. Ustanovení o nedodržení podmínek dohody jedné ze stran.

8. Povinnosti a práva účastníků transakce.akreditiv pro jednotlivce

Je třeba poznamenat, že takové finanční transakce mohou provádět nejen právnické osoby, ale i fyzické osoby, zatímco sled akcí pro vydávání akreditivů pro jednotlivce se nemění.

V jakém případě probíhá převod peněz mezi účastníky transakce?

Převod rezervovaných prostředků se provádí až po zdokumentování splnění všech nezbytných podmínek smlouvy. To znamená, že peníze jsou převedeny na prodávajícího až poté, co bylo zboží dodáno kupujícímu, a vydávající bance byly předloženy doklady potvrzující tuto skutečnost. Pokud nebyly smluvní podmínky splněny nebo byly porušeny, je kupující oprávněn zařídit vrácení zboží dodavateli a za to neplatit. Samotný účet je otevřen na náklady kupujícího nebo prostřednictvím půjčky.

Proces otevírání akreditivu v bankovní organizaci

Chcete-li například dokončit dotyčnou transakci v bankovní organizaci, například otevřít akreditiv pro fyzické osoby s VTB 24, musíte vyplnit výpis ve formě banky s následujícími informacemi:

1. Informace o smlouvě (datum uzavření, číslo).

2. Informace o dodavateli, včetně podrobností.

3. Způsob vyplácení prostředků.

4. Informace o zboží, které musí být poskytnuty kupujícímu.

5. Informace o poradenské bance.

6. Dokumenty, které budou muset být poskytnuty pro převod peněžních prostředků dodavateli.

Ať už si vyberete tuto banku nebo chcete otevřít akreditiv na Sberbank pro jednotlivce, vyplatí se zkontrolovat sazby přímo v pobočce banky nebo na webových stránkách.VTB akreditivy pro jednotlivce

Druhy akreditivů

Existuje několik typů akreditivů, v závislosti na pravomoci stran transakce a banky:

1. Přepočítatelné. U tohoto typu akreditivu je banka oprávněna zrušit účet na základě žádosti kupujícího, aniž by o tom informovala prodávajícího. Tento typ účtů není oblíbený kvůli nedostatku záruk od prodávajícího.

2. neodvolatelný. Nejběžnější typ akreditivů pro jednotlivce na VTB. Není možné vybírat finanční prostředky. To znamená, že po splnění podmínek transakce budou prostředky zaručeně převedeny na účet dodavatele.

3. Potvrzeno. V tomto případě banka převede peníze na prodávajícího, i když na účtu kupujícího nejsou žádné prostředky. Tato možnost je však pro bankovní organizaci riskantní, a proto podléhá poměrně velké provizi.

4. Rezerva. Banka, která otevře účet, dává prodávajícímu formální písemnou povinnost, že platby budou provedeny, i když kupující nesplní podmínky stanovené ve smlouvě. Tento typ zaručuje platbu dodavateli.

5. Otáčení. Je otevřena pouze na část dohodnuté částky. Po splnění povinností je doplněna zbývající část částky. Obvykle se používá v případech, kdy je zboží dodáno podle konkrétního harmonogramu.

6. Kruhový. Umožňuje přijímat peníze na kterékoli pobočce poradenské banky.

7. S červenou doložkou. Emitent souhlasí s převodem peněz na prodávajícího ještě před potvrzením splnění podmínek smlouvy.VTB 24 akreditiv pro jednotlivce

Akreditivy pro jednotlivce

Je možné použít akreditivy nejen ve vztazích zboží a peníze, ale také v práci jednotlivců. Podstata provedených operací zůstává nezměněna a účet slouží jako ručitel za plnění povinností. Akreditiv pro jednotlivce se používá k ochraně před podvodnými systémy, jakož i při transakcích s nemovitostmi.

Analogem akreditivu může být otevření bankovní buňky, kde lze ukládat peníze až do dokončení transakce. To se děje takto:

1. V přítomnosti příjemce jsou prostředky uloženy v buňce.

2. Uložená částka je ověřena.

3. Dochází k dodání zboží nebo k nákupu majetku.

4. Bance jsou poskytovány doklady potvrzující splnění smluvních závazků.

5. Prodávající dostává peníze z buňky.

Transakce využívající buňku zpravidla zabírají více času, takže lidé zabývající se podnikatelskými činnostmi dávají přednost akreditivu, a to i přes cenu akreditivu pro jednotlivce.

Recenze

Akreditiv je výhodnou formou záruky plnění finančních závazků mezi dvěma stranami transakce. V podnikatelské činnosti se tento typ účtů používá všude. Mezi jednotlivci to však není tak rozšířené, ačkoli takové velké finanční organizace, jako je Sberbank, v každém směru inzerují a podporují akreditiv pro jednotlivce. V této oblasti prakticky neexistují žádné recenze, protože při uzavírání kupní smlouvy se častěji používá bankovní buňka. Všechny komentáře však ukazují bezpodmínečnou spolehlivost této metody výpočtu. V VTB dochází také k akreditivům pro fyzické a právnické osoby a jak je známo z informativních zdrojů, VTB24 a Sberbank jsou finanční organizace s nejvyšším stupněm důvěry mezi různými skupinami občanů.Sberbank akreditiv pro individuální tarify

Výhody a nevýhody akreditivu pro všechny skupiny osob

Po shrnutí všech předložených recenzí můžeme rozlišit následující výhody akreditivů:

1. Sledování plnění závazků ze smlouvy z právního hlediska (banka se nebude zabývat pochybnými transakcemi, vše je kontrolováno).

2. Rizika pro dodavatele jsou minimální, ve skutečnosti je zaručeno, že obdrží své peníze.

3. Akreditiv pro jednotlivce nebo organizace zaručuje včasné splnění povinností dodavatelem.

4. Na rozdíl od konvenčních půjček existuje v tomto případě možnost ušetřit na výplatách úroků.

Existuje však několik nevýhod akreditivů, a to:

1. Pokud neposkytnete doklady potřebné k potvrzení splnění povinností vyplývajících ze smlouvy, finanční prostředky nebudou převedeny na dodavatele.

2. Vzhledem k velkému objemu dokumentů může být transakce zdlouhavá.

3. Úvěrové transakce mohou být ze zákona omezeny.

4. Provize za služby na základě akreditivů pro jednotlivce jsou poměrně vysoké. Totéž platí pro právnickou osobu.


Přidejte komentář
×
×
Opravdu chcete komentář smazat?
Odstranit
×
Důvod stížnosti

Podnikání

Příběhy o úspěchu

Vybavení