Vor fünfzehn Jahren wurde die Bedeutung des Wortes "Hypothek" nur von Bankern verstanden. Es ist zwar schon heute im Umlauf, aber viele haben noch Fragen.
Definition
Das Wort "Hypothek" im Griechischen bedeutet "Sicherheit". Im VI-VII Jahrhundert v. Chr. Die sogenannte Post auf dem Land mit dem Namen des Gläubigers und der Höhe der Schulden. Heute ist eine Hypothek ein Hypothekendarlehen für Immobilien, das zwar dem Schuldner zur Verfügung steht, aber im Falle eines Ausfalls von der Bank realisiert werden kann.
Die Höhe und die Bedingungen, für die der Vertrag direkt erstellt wird, hängen von der Art und den Kosten des Hauses (Grundstücks), der Höhe der Anzahlung und der Zahlungsfähigkeit des Kunden ab. Fast jedes Kreditinstitut hat dieses Produkt auf Lager, aber nur eines hat die günstigsten Konditionen. Als nächstes lernen Sie, wie Sie bei der Sberbank eine Hypothek aufnehmen.
Optionen
Die Sberbank of Russia bietet acht Hypothekenprogramme an: drei davon sind Basis-Hypotheken, fünf weitere sind speziell für bestimmte Bevölkerungsgruppen konzipiert. Die Rate variiert von 9,5-15% pro Jahr in Rubel. Die günstigsten Konditionen sind im Programm "Junge Familie. Hypothek mit staatlicher Unterstützung" aufgeführt. Sie können einen Kredit aufnehmen, wenn Sie eine erhebliche Anzahlung (50%) leisten. Die Bank erhält den größten Gewinn aus einem Darlehen für den Bau eines einzelnen Hauses.
Grundlegende Programme
Es gibt nur drei von ihnen und sie sind einander sehr ähnlich. Sie haben keine Provisionen bei der Unterzeichnung und Aufrechterhaltung des Vertrages (mit Ausnahme einer Vertragsstrafe für verspätete Zahlung), der Satz hängt von der Höhe der Vorauszahlung und der Laufzeit des Darlehens ab. Kunden, die bei einem Finanzinstitut ein Gehalt oder eine Rente erhalten, erhalten ein Vorzugsprogramm.
Sie können eine Hypothek in Sberbank of Russia für einen Zeitraum von bis zu 30 Jahren in Rubel oder in Fremdwährung mit aufnehmen Vorauszahlung nicht weniger als 15%. Diese Bedingungen gelten für fertige Gegenstände, im Bau befindliche Wohnungen und Hütten. Für die ersten beiden Programme beträgt der Service-Satz 9,5-14% in Rubel, 8,8-12,1% in US-Dollar und für das dritte - von 11,7-14,75% in Rubel, 9,1% -. 12,1% in Fremdwährung. Kann der Kunde mehr als 40% der Vorauszahlung leisten, besteht die Möglichkeit, einen Kredit ohne Einkommensnachweis aufzunehmen.
Staatliches Sozialprogramm
Die Zahlungsfähigkeit der Kunden ist bei der Erstellung von Immobilienkreditverträgen von größter Bedeutung. Und aus dieser Sicht wurden Militärangehörige, Großfamilien und andere Bevölkerungsgruppen, um die sich der Staat kümmern sollte, automatisch von der Liste der möglichen Kreditnehmer ausgeschlossen. Bis vor kurzem.
Vor zwei Jahren wurde ein spezielles Programm "Sozialhypothek" entwickelt, bei dem Kreditnehmer die Möglichkeit hatten, Eigentümer von Wohnungen der Economy-Klasse zu werden, die von einer juristischen Person gebaut wurden. Die Bank gewährt Kredite in russischen Rubeln zu einem jährlichen Zinssatz von 10,5 - 14,75%, sofern der Kunde mindestens 20% der Anzahlung leisten kann. Zum Zeitpunkt der Entscheidung wird das Gesamteinkommen der Familie des Kreditnehmers berücksichtigt.
Bevor Sie eine Hypothek bei der Sberbank aufnehmen, müssen Sie sicherstellen, dass Sie nicht unter die Ausnahmen fallen. Der Vertrag kann nur von Bürgern über 21 Jahren ausgeführt werden, die zum Zeitpunkt der Rückzahlung der Schulden das 75. Lebensjahr noch nicht vollendet haben. Der maximale Darlehensbetrag hängt von der Wohnregion des Kunden ab. In St. Petersburg und Moskau können Sie eine Vereinbarung über 8 Millionen Rubel abschließen, in anderen Gebieten - 3 Millionen Rubel. Die monatliche Zahlung sollte 30-35% des Bruttofamilieneinkommens nicht überschreiten.
Hypothek + Mutterschaftskapital
Im Rahmen dieses Programms wird ein Darlehen zu einem jährlichen Zinssatz von 9,5 - 14% in Rubel, 8,8 - 12,1% in Dollar bei einer anfänglichen Zahlung von mindestens 10% gewährt. Die Vorauszahlung kann durch die Bezahlung der Geburt des Kindes erfolgen. Innerhalb von sechs Monaten nach Unterzeichnung der Dokumente sollte eine Transaktion von der Pensionskasse der Russischen Föderation zur Sberbank erfolgen.
Sie können im Rahmen des Refinanzierungsprogramms auch eine Hypothek aufnehmen, bei der der Kunde einen bei einer anderen Geschäftsbank abgeschlossenen Kredit neu aufnimmt. Der Darlehensbetrag sollte nicht höher sein als die verbleibenden vertraglichen Mittel oder 80% der Wohnkosten. Der Verzugszins beträgt den doppelten Zinssatz zuzüglich des monatlichen Zahlungsbetrags.
"Junge Familie"
Hierbei handelt es sich um eine Hypothek für ein Ehepaar, bei dem einer der Ehepartner das 35. Lebensjahr noch nicht vollendet hat, mit einer ermäßigten Anzahlung (10% für eine Familie mit einem Kind, 15% in anderen Fällen). Mitbegründer dieses Programms können frisch verheiratete Eltern sein. In diesem Fall berücksichtigt die Bank nicht nur das offizielle Einkommen (Gehalt, Rente), sondern auch zusätzliche Geldquellen. Wenn ein Kind in der Familie nach der Unterzeichnung der Dokumente geboren wird, kann das Finanzinstitut einen jährlichen Aufschub der Kreditrückzahlung vorsehen.
"Land Immobilien und Garage"
Im Rahmen dieses Programms können Sie ein Darlehen für ein Grundstück, ein Gartenhaus oder eine Hütte zu 10-14,75% in Rubel oder 8,8-12,1% in Fremdwährung erhalten. Für Gehaltskunden der Sberbank ist der Satz um 0,5% niedriger. Es werden Unterlagen für den Erwerb eines Grundstücks, die Fertigstellung oder den Bau eines von Grund auf neu begonnenen Sommerhauses ausgestellt. Das maximale Darlehensvolumen sollte 85% der geschätzten Baukosten oder der hypothekarisch belasteten Immobilien nicht überschreiten.
So erhalten Sie eine Hypothek in Sberbank ohne Anzahlung
Sie können Ihr bestehendes Darlehen im Rahmen des Refinanzierungsprogramms neu arrangieren. In diesem Fall kann der Ausleihsatz jedoch höher sein als die normalen Servicebedingungen. Die zweite Möglichkeit besteht darin, eine „Sozialhypothek“ für die Sicherheit eines anderen Eigenheims zu beantragen.
Jedes Vorzugsprogramm ist mit großen bürokratischen Problemen verbunden, aber der Prozentsatz der genehmigten Anträge in der Sberbank ist immer noch höher als in anderen Instituten.
Kreditnehmeranforderungen
Um eine Hypothek zu erhalten, müssen Sie eine Reihe von Anforderungen erfüllen:
• Staatsbürgerschaft der Russischen Föderation;
• Alter: 21 - 75 Jahre (zum Zeitpunkt der Rückzahlung der Schulden);
• Mindestdienstzeit - ab sechs Monaten am aktuellen Standort insgesamt - mehr als 12 Monate in den letzten 5 Jahren (dieser Posten ist für Gehaltskunden nicht wichtig);
• Anziehung von 1-3 Mitkreditnehmern.
Ich möchte bei der Sberbank eine Hypothek aufnehmen: Was wird dafür benötigt?
Zuerst müssen Sie Ihre finanzielle Situation nüchtern einschätzen. Es lohnt sich auch, sich vorab mit den Immobilienpreisen vertraut zu machen, um zu verstehen, wie viel Kredit Sie erhalten möchten. Wo bekomme ich eine Hypothek bei Sberbank? Sie müssen sich an die Abteilung am Wohnort oder bei der Registrierung wenden.
Bei der ersten Sitzung müssen alle Dokumente zum Kreditnehmer vorgelegt werden (Kopie des Reisepasses, Arbeitsbescheinigung für die letzten sechs Monate). Um eine Hypothek bei der Sberbank aufzunehmen, muss ein Rentner eine Bescheinigung über die Höhe der Sozialleistungen für die letzten 6 Monate vorlegen. Auf ihrer Grundlage muss der Kreditausschuss entscheiden, ob und in welcher Höhe überhaupt ein Darlehen gewährt wird. Der Kreditnehmer erhält eine Genehmigungsentscheidung. Es wird das Kreditlimit und die Gültigkeitsdauer des Papiers angegeben.
Als nächstes müssen Sie das Gehäuse basierend auf dem angegebenen Betrag auswählen. Die letzte Phase ist die Sammlung von Dokumenten und deren Übermittlung an die Bank. Dem Kreditinstitut sind vier Papiere zur Verfügung zu stellen: über den Kreditnehmer, über Immobilien, über Bürgen und Daten für die Teilnahme an Sonderprogrammen. Ab dem Zeitpunkt, an dem der Kreditnehmer eine vorläufige positive Entscheidung der Bank getroffen hat, dauert es 4 Monate, um sie abzuholen. Während dieser Zeit müssen Sie vorbereiten:
- Kopien und Originalpässe von Familienangehörigen des Kreditnehmers;
- Anwendung;
- Gewinn- und Verlustrechnung für 6 Monate aller Familienmitglieder;
- Kauf- und Verkaufsvertrag mit staatlicher Registrierung, Versicherungspolice und Abnahmebescheinigung;
- Pässe und Einkommensbescheinigungen von Bürgen;
- Unterlagen für Mutterschaftskapital.
Dies ist eine Standardliste. Die Bank kann andere Dokumente anfordern.
IP muss folgende Papiere vorlegen:
- Steuererklärung.
- Das Buch der Aufwands- und Ertragsrechnung.
- Lizenz zur Ausübung von Tätigkeiten.
- Zulassungsbescheinigung des USRIP.
Wenn das Kreditinstitut das ausgewählte Objekt genehmigt, erhält der Kunde ein Darlehen. Das Geld kann auf das Konto des Verkäufers oder Kreditnehmers überwiesen werden. Im zweiten Fall muss eine bargeldlose Zahlung für die Transaktion eine große Provision bezahlen.
Eigenschaften
Wie bekomme ich eine Hypothek in Sberbank für junge Leute? Jugendliche über 18 Jahren müssen dem Finanzinstitut garantieren, dass sie den Kredit auch dann zurückzahlen können, wenn sie zum Dienst einberufen werden. Mädchen müssen nachweisen, dass sie den Kredit auch nach der Heirat und der Geburt eines Kindes rechtzeitig zurückzahlen.
Eine beliebte russische Bank bietet wirklich interessante Kreditbedingungen: niedrige Zinsen, flexible Konditionen, keine Provisionen, die Möglichkeit, Mitkreditnehmer zu gewinnen. Und das alles ohne Berücksichtigung spezieller Programme und Aktionen, die recht regelmäßig stattfinden. Letzteres fand Mitte 2014 statt. Daher bot die Sberbank jedem an, für 12 Jahre eine Hypothek für ein neues Gebäude zu 12% pro Jahr und in gleicher Höhe der Vorauszahlung aufzunehmen. Auf dem Sekundärmarkt war es möglich, fünf Jahre lang Wohnraum auf Kredit zu kaufen. Vorausgesetzt, der Kunde kann eine Vorauszahlung von 50% oder mehr leisten.
Es überrascht nicht, dass die Zahl der Kunden, die eine Hypothek bei der Sberbank aufgenommen haben, ständig steigt. Nutzerkritiken bestätigen, dass die Salbe hier immer noch unübersehbar ist: langsamer Service, langwierige Überprüfung von Dokumenten, die Notwendigkeit, eine große Anzahl zusätzlicher Referenzen bereitzustellen, und andere bürokratische Verzögerungen. Aber auch diese Nuancen mindern nicht alle Vorteile der Sberbank-Programme.
Zusammenfassung
Heute haben die Bewohner Russlands viel mehr Möglichkeiten, eine Wohnung, ein Cottage, ein Cottage oder ein Haus mit Fremdmitteln zu erwerben. Dazu müssen Sie einen Kredit bei der Sberbank aufnehmen. Eine Hypothek wird für mehrere Monate ausgestellt. Zunächst müssen Sie die Dokumente des Kreditnehmers zur Überprüfung bereitstellen und nach vorheriger Genehmigung nach einem Objekt suchen. Das Verfahren kann verkürzt werden, wenn der Arbeitgeber von der Sberbank akkreditiert ist oder die Immobilie unter Beteiligung eines Finanzinstituts errichtet wurde. Im zweiten Fall kann der Entwickler gemeinsame Vorzugsprogramme haben.
