Gesetz "Über Banken und Bankwesen". Artikel 26: Bankgeheimnis

Das Gesetz "Über Banken und Bankaktivitäten der Russischen Föderation" legt die in diesem Bereich verwendeten Grundkonzepte fest und formuliert wichtige Bestimmungen für die Gründung und den Betrieb dieser Organisationen. Dieses normative Gesetz wurde unter Berücksichtigung der aktuellen Wirtschaftslage angepasst und durch neue Standards ergänzt. Lassen Sie uns das Gesetz "Über Banken und Bankwesen" mit den neuesten Änderungen genauer betrachten.

Terminologie

Zunächst sollten die Grundbegriffe des Gesetzes "Über Banken und Bankgeschäfte" geklärt werden. Die Merkmale der Finanzinstitute sind in Art. Angegeben. 1. Es werden die folgenden Kategorien erläutert:

1. Kreditorganisation. Sie ist eine juristische Person, die das Recht hat, zu erfüllen Bankgeschäfte aus Gewinn. Das Einkommen ist der Hauptzweck einer solchen Organisation. Die juristische Person übt ihre Tätigkeit auf der Grundlage einer Lizenz der Zentralbank aus. Ein Kreditinstitut kann als Wirtschaftsunternehmen auf der Grundlage jeder Art von Eigentum gegründet werden.

2. Bank. Es handelt sich um ein Kreditinstitut, das das ausschließliche Recht hat, eine Reihe von Geschäften durchzuführen. Dazu gehören:

• Einwerbung von Geldern von juristischen Personen und Bürgern für Einlagen.
• Vergabe von Quittungen auf eigene Kosten und im eigenen Namen zu den Bedingungen der Dringlichkeit, Zahlung, Rückzahlung.
• Eröffnung und Führung von Konten von Organisationen und Bürgern.

Dies sind nicht alle Operationen, die das Gesetz "Über Banken und Bankgeschäfte" zulässt. Eine Zusammenfassung aller erlaubten Dienste wird unten dargestellt.

Struktur und gesetzliche Regelung

Das Bankensystem der Russischen Föderation umfasst:

1. Zentralbank
2. Kreditinstitute.
3. Repräsentanzen und Filialen ausländischer Finanzinstitute.

Die gesetzliche Regelung von Organisationen sieht vor:

• Verfassung
• Bundesgesetz "Über Banken und Bankwesen".
• Andere aufsichtsrechtliche Gesetze der Zentralbank.

Operationen

Gesetz "Über Banken und Bankwesen" in Art. 5 erstellt eine Liste der Maßnahmen, zu deren Ausführung Finanzinstitute berechtigt sind. Dazu gehören die folgenden Vorgänge:

1. Einwerbung von Geldern von Organisationen und Bürgern, um Einlagen zu erzwingen und zu verlangen.
2. Platzierung in Ihrem eigenen Namen und Verwendung Ihrer Ressourcen, wie im vorherigen Finanzabschnitt angegeben.
3. Eröffnung und Führung von Konten von Organisationen und Einzelpersonen.
4. Geldüberweisungen im Namen von Bürgern und juristischen Personen, einschließlich Korrespondenzbanken.
5. Inkasso von Rechnungen, Bargeld, Abrechnungs- und Zahlungsdokumenten sowie Bargelddienstleistungen für Kunden.
6. Erwerb und Verkauf von Fremdwährungen in bargeldloser Form.
7. Ausgabe Bankgarantien.
8. Anziehung als Ablagerungen und Platzierung von Edelmetallen.
9. Geldüberweisungen ohne Kontoeröffnung, einschließlich elektronischer Überweisungen (außer Postüberweisungen).

Das Gesetz "Über Banken und das Bankensystem" stellt bestimmte Anforderungen an Unternehmen, die Konten eröffnen. Insbesondere müssen einzelne Unternehmer und juristische Personen Bescheinigungen über die staatliche Registrierung und Registrierung beim Steuerdienst vorlegen. Ausnahmen bilden lokale und staatliche Behörden.

Angebote

Ihre Liste ist auch in Art vorgesehen. 5. Das Gesetz "Über Banken und Bankgeschäfte" erlaubt die folgenden Transaktionen:

1. Die Ausgabe von Garantien für die Rückzahlung von Verpflichtungen in bar.
2. Trust Management Finanzen und anderes Eigentum in Übereinstimmung mit Vereinbarungen mit juristischen Personen und Bürgern.
3. Von Dritten das Recht zu erhalten, die Erfüllung von Geldverpflichtungen zu verlangen.
4. Durchführung von Arbeiten mit Edelmetallen und Steinen gemäß den behördlichen Vorschriften.
5. Bereitstellung spezieller Räumlichkeiten oder Safes für juristische Personen und Bürger zur Aufbewahrung von Wertsachen und Dokumenten.
6. Leasinggeschäfte.
7. Bereitstellung von Informationen und Beratung.

Das Gesetz "Über Banken und Bankwesen" erlaubt die Durchführung anderer Transaktionen, die nicht den gesetzlichen Normen widersprechen. Alle Operationen werden in Rubel und in Gegenwart einer Sondergenehmigung der Zentralbank durchgeführt - in Fremdwährung.

Wertpapiere

Das Gesetz "Über Banken und Bankgeschäfte der Russischen Föderation" erlaubt den Kauf, die Ausgabe, den Verkauf, die Lagerung und andere Operationen mit Wertpapieren, die die Attraktivität finanzieller Ressourcen für Konten und Einlagen bestätigen oder die Funktionen von Zahlungsdokumenten erfüllen, sowie für Transaktionen, für die eine besondere Genehmigung erforderlich ist. Organisationen können sie auch im Rahmen geeigneter Vereinbarungen mit Bürgern und juristischen Personen vertrauen.

Gesetz "Über Banken und Bankwesen": Rechnungslegung (Änderungen)

Ein Kreditinstitut ist verpflichtet, Informationen über seine Arbeit rechtzeitig zu veröffentlichen. Die Informationstermine werden von der Zentralbank festgelegt. Gemäß den Bestimmungen des Gesetzes "Über Banken und Bankgeschäfte" erfolgt die Rechnungslegung in Organisationen nach den allgemeinen Rechnungslegungsvorschriften. Finanzinstitute sollten Folgendes posten:

1. Quartalsbilanz und Gewinn- und Verlustrechnung, Angaben zur Kapitalausstattung, zur Höhe der Rückstellungen für zweifelhafte Kredite und sonstige Vermögenswerte.
2. Vierteljährlich - Buchhaltungsunterlagen mit dem Abschluss der Prüfungsgesellschaft (unabhängiger Sachverständiger) über die Zuverlässigkeit der Informationen.

Informieren

Das Gesetz "Über Banken und Bankwesen" (neueste Fassung) schreibt vor, dass ein Kreditinstitut auf Ersuchen eines Bürgers oder einer juristischen Person Kopien von Lizenzen und anderen Genehmigungen vorlegt, deren Erhalt in behördlichen Vorschriften vorgesehen ist. Darüber hinaus muss das Finanzinstitut auf Anfrage Bilanzen für das Berichtsjahr vorlegen. Das Gesetz "Über Banken und Bankwesen" (mit den neuesten Änderungen) legt die Verantwortung von Kreditinstituten für die Bereitstellung falscher Informationen und die Irreführung interessierter Benutzer fest.

Beziehungen zu Themen

Das Gesetz "Über Banken und Bankwesen" (letzte Fassung) sieht vor, dass ein Kreditinstitut nicht für die Verpflichtungen der Zentralbank haftet und umgekehrt, es sei denn, diese wurden von dieser akzeptiert. Eine ähnliche Situation entwickelt sich in den Beziehungen zum Staat. Exekutiv- und Repräsentationsorgane haben kein Recht, sich in die Arbeit von Kreditinstituten einzumischen. Die Ausnahme bilden rechtsstaatliche Situationen.

Konstituierende Dokumentation

Ein Kreditinstitut muss über alle Wertpapiere verfügen, die in aufsichtsrechtlichen Vorschriften für juristische Personen einer bestimmten Rechtsform vorgesehen sind. Dies wird durch das Gesetz über Banken und Bankgeschäfte vorgeschrieben. Artikel 10 definiert die Liste der Informationen, die in der Charta eines Kreditunternehmens angegeben werden müssen:

1. Markenname.
2. Angaben zur Rechtsform.
3. Angaben zur Anschrift (Ort) der Verwaltungsorgane und der einzelnen Abteilungen.
4. Übertragung von Operationen und Transaktionen nach Art. 5 des fraglichen Gesetzes.
5. Angaben zur Höhe des genehmigten Kapitals.
6. Angaben zum System der Verwaltungs-, Exekutiv- und Kontrollorgane, einschließlich des Verfahrens zu deren Bildung und Befugnisse.
7. Sonstige Informationen, die im Bundesgesetz für Urkunden von juristischen Personen einer bestimmten Rechtsform vorgesehen sind.

Korrekturen, Ergänzungen zu Dokumenten

Das Verfahren zu ihrer Herstellung ist auch im Gesetz "Über Banken und Bankgeschäfte" festgelegt. Änderungen, die an den Bestandteilen eines Kreditinstituts vorgenommen werden, müssen registriert werden. Papier, die in Absatz 1 der Kunst vorgesehen sind. 17 Das Bundesgesetz über die staatliche Registrierung von Einzelunternehmern und juristischen Personen sowie die Vorschriften werden der Zentralbank in der vorgeschriebenen Weise vorgelegt. Letzterer trifft innerhalb eines Monats nach dem Datum der Einreichung der Dokumente eine Entscheidung und übermittelt der befugten Stelle alle Materialien, die für die entsprechenden Anpassungen des Einheitlichen staatlichen Registers der juristischen Personen erforderlich sind. Der Registrierungsdienst nimmt anhand der erhaltenen Kenntnisse und Unterlagen innerhalb von fünf Tagen eine Eingabe vor. Spätestens am nächsten Werktag wird eine entsprechende Mitteilung an die Zentralbank gesendet.

Bankgeheimnis

Es gibt keine direkte Erklärung für diese Definition in normativen Handlungen. Die Gesetze enthalten jedoch Listen mit Informationen, die als Bankgeheimnisse eingestuft werden. Sie sind insbesondere im Bürgerlichen Gesetzbuch und im betreffenden normativen Gesetz enthalten. Die darin enthaltenen Objekte weisen jedoch einige Unterschiede auf. Als Bankgeheimnis werden selbstverständlich Angaben zu Konto und Einzahlung anerkannt. In Übereinstimmung mit Art. 857 CC, Kundendaten gehören ebenfalls zu dieser Kategorie. Das Gesetz über Banken und Bankwesen sieht diese Bestimmung jedoch nicht vor. In dem normativen Dokument gibt es jedoch einen Hinweis darauf, dass andere Informationen als geheim eingestuft werden können, wenn dies nicht im Bundesgesetz verboten ist (Artikel 26). Für die Offenlegung derartiger Informationen haftet das Kreditinstitut. Der Auftraggeber kann auch Schadensersatz wegen solcher Handlungen verlangen.