Bij het afsluiten van een verzekeringscontract hebben de klanten van het bedrijf in de meeste gevallen de wens om minder verzekeringsuitkeringen te betalen. Bij het optreden van een verzekeringsgebeurtenis moeten verzekeringnemers echter betalen voor besparingen bij het kiezen van een programma en basisverzekeringsvoorwaarden. Een van de belangrijkste concepten is het verzekerde bedrag. Gecumuleerd of niet-geaggregeerd - hoe kom je erachter om zeker te zijn van volledige compensatie voor geleden verliezen?
Werkelijke waarde van het verzekeringsobject
Om een onroerend goed te verzekeren, moet de prijs ervan worden bepaald. Deze indicator is de belangrijkste voor de latere berekening van verzekeringspremies en het bepalen van het verzekeringsbedrag. Gebruik de volgende methoden om de werkelijke waarde van de eigenschap te bepalen:
- bepaling van de prijs van een nieuwe faciliteit met behulp van het afschrijvingspercentage;
- factuur, verkoopdocument met vermelding van kosten;
- marktprijs op basis van gegevens van gespecialiseerde bedrijven;
- beoordeling door onafhankelijke deskundigen.
Verzekerde som
Elk verzekeringscontract vermeldt de waarde van het onroerend goed of het niveau van aansprakelijkheid. In dergelijke documenten wordt dit concept het verzekerde bedrag genoemd. Het kan gelijk zijn aan de reële of contractuele waarde van het onroerend goed, en kan ook worden bepaald door wetgevingshandelingen. Wanneer levens- en ziektekostenverzekeringen de prijs niet kunnen noemen, kiest de klant zelf het verantwoordelijkheidsniveau van het profielbedrijf. Op basis van hun verzekeringsbedrag berekent de verzekeraar bij het optreden van een verzekeringsgebeurtenis een verzekeringscompensatie. Er zijn verschillende opties om het te berekenen. Voor dit doel worden de begrippen al dan niet geaggregeerd verzekeringsbedrag voorgeschreven in de contracten. Hierdoor kan de verzekeringnemer beslissen over het verzekeringsdekkingsprogramma en mogelijk besparen op verzekeringsuitkering.
Totale verzekeringsverplichting
Een andere naam is het verminderde verzekeringsbedrag. Het contract bepaalt dat de verzekeringnemer akkoord gaat met het gebruik van het totale verzekeringsbedrag. In dit geval bestaat het bedrag van de aansprakelijkheid van de verzekeringsmaatschappij uit het verzekerde bedrag in het contract. Bij het optreden van een gebeurtenis waarbij de cliënt recht heeft op vergoeding van geleden verliezen, betaalt de verzekeraar deze volledig. Het werkelijke verzekeringsbedrag onder het contract wordt echter verminderd met het bedrag van de gedekte verliezen. En wanneer de volgende verzekerde gebeurtenis zich voordoet, zal de profielorganisatie bij het berekenen van verliezen uitgaan van het reeds verlaagde verzekeringsbedrag.
Wat betekent een niet-geaggregeerd verzekeringsbedrag?
Dit concept wordt in sommige contracten het onherleidbare bedrag genoemd. Het verzekeringsdocument of de bijlagen ervan vermelden dat een van de voorwaarden het gebruik van een niet-geaggregeerd verzekeringsbedrag is. Dit betekent dat in het geval van een ongeval of ongeval de betaling wordt uitgevoerd op basis van het verzekeringsbedrag dat in het contract is gespecificeerd. Bovendien, als zich een of meer verzekeringsgebeurtenissen voordoen waarbij de onderneming de geleden verliezen zal moeten compenseren, blijft het bedrag van de aansprakelijkheid in zijn oorspronkelijke grootte.
Naast de uitsplitsing van het verzekerde bedrag in geaggregeerd en niet-geaggregeerd onder Casco of andere overeenkomsten, gebruiken verzekeringsmaatschappijen indexatie- of afschrijvingsfactoren bij het berekenen van verliezen.
Variabel bedrag van aansprakelijkheid
Het concept van indexatie wordt gebruikt bij het ondertekenen van een verzekeringscontract met een niet-geaggregeerd verzekeringsbedrag.Dit betekent dat als een verzekerde gebeurtenis plaatsvond tijdens de periode van de polis, de betaling van de schadevergoeding wordt gebaseerd op het bedrag van het contract en de afschrijvingstermijn van het object op de datum van het ongeval. Om dit te doen, is er een ontwikkelde tabel per maand. Het gebruik van de coëfficiënt voor een indexeerbaar niet-geaggregeerd verzekeringsbedrag houdt rekening met de feitelijke waardevermindering van het verzekerde eigendom op het tijdstip van het ongeval of onvoorziene gebeurtenis, waardoor schade werd veroorzaakt. Opgemerkt moet worden dat een onvolledige maand wordt beschouwd als de werkelijke bedrijfsmaand.
Niet-indexeerbare verzekeringsaansprakelijkheid
Na de verzekeringsvoorwaarden te hebben bekeken, kan de klant van het bedrijf een niet-indexeerbaar niet-geaggregeerd verzekeringsbedrag kiezen. Dit betekent dat bij de berekening van het bedrag van de geleden schade het bedrag van de aansprakelijkheid op het niveau blijft dat in het verzekeringsdocument is aangegeven. Ongeacht het aantal gebeurtenissen en de datum waarop ze voorkomen, blijft het verzekerde bedrag altijd ongewijzigd.
Berekening van verzekeringsclaims
Als het evenement onder de voorwaarden van het contract valt en voldoet aan alle tekenen van de verzekering, met een indexeerbaar niet-geaggregeerd verzekeringsbedrag, is de berekening gebaseerd op het gespecificeerde bedrag in de verzekering met behulp van de indexatiecoëfficiënt op het moment van het ongeval. Als de franchise in het contract wordt gespecificeerd (voorwaardelijk of onvoorwaardelijk), wordt het compensatiebedrag ook aangepast aan de omvang ervan. Als het niet-geaggregeerde bedrag onder het contract wordt gedefinieerd als niet-indexeerbaar, wordt het afschrijvingsbedrag niet in aanmerking genomen.
Als een indexeerbaar totaal verzekeringsbedrag wordt vastgesteld onder het contract, dan wordt bij het bepalen van het compensatiebedrag niet alleen rekening gehouden met de indexatiecoëfficiënt en het eigen risico, maar ook de betalingen die eerder werden gedaan in het kader van deze overeenkomst.
Voor- en nadelen van het totale verzekeringsbedrag
Het belangrijkste voordeel van verminderde verzekeringsaansprakelijkheid is dat bij het sluiten van een overeenkomst met dergelijke voorwaarden de verzekeringspremie altijd wordt verlaagd in vergelijking met een ander type zekerheid. Polissen met dit verzekeringsbedrag kunnen bijvoorbeeld geschikt zijn voor ervaren bestuurders die volgens de statistieken zelden ongevallen krijgen.
Het belangrijkste nadeel van het totale verzekeringsbedrag is dat bij elke verzekeringsgebeurtenis de vergoeding voor de geleden schade wordt berekend op basis van het verlaagde bedrag. Dit soort aansprakelijkheid wordt aangeboden door verzekeringsmaatschappijen voor vrijwillige autoverzekeringen.
Voor- en nadelen van een niet-geaggregeerd verzekeringsbedrag
Er zijn soorten verzekeringen waarbij de toepassing van onvervangbare verzekeringsaansprakelijkheid niet alleen wordt geboden door de regels van de verzekeraar. Voor de verplichte verzekering van een motorrijder wordt dus alleen een niet-geaggregeerd verzekeringsbedrag toegepast. Dit is vastgelegd in toepasselijke wetgeving.
Voor andere soorten verzekeringen hangt de keuze van aansprakelijkheid af van de wensen van de verzekerde. Een contract met een niet-geaggregeerd verzekeringsbedrag is tien tot vijftig procent duurder dan met geaggregeerde aansprakelijkheid. Tegelijkertijd moet eraan worden herinnerd dat bij het betalen van de schadevergoeding, ongeacht het aantal verzekeringsgebeurtenissen, de berekening wordt gemaakt op basis van het oorspronkelijke verzekeringsbedrag.
Bij het bestuderen van de voorwaarden moet speciale aandacht worden besteed aan berekeningen met behulp van indexatiecoëfficiënten van een niet-geaggregeerd verzekeringsbedrag. Hiermee kunt u voorbereid zijn op mogelijke verminderingen van compensatiebetalingen, op voorwaarde dat dergelijke nuances in aanmerking worden genomen bij het ondertekenen van het contract. Het is vooral belangrijk dat eigenaren van voertuigen die al meerdere jaren in gebruik zijn, daarom aanzienlijke slijtage vertonen.
Voorafgaand aan het ondertekenen van het verzekeringscontract, is het juist om de bedrijfsmanager te raadplegen over dergelijke subtiele kenmerken van de overeenkomst om niet te worden teleurgesteld wanneer zich verzekeringsgebeurtenissen voordoen.Soms is een klein bedrag aan verhoogde verzekeringsuitkering zelfs een aanzienlijk bedrag voor ontvangen schade.