Categorieën
...

Letter of credit bij aankoop van onroerend goed: voor- en nadelen

Niet iedereen kent bank- en economische terminologie en wat een kredietbrief is bij het kopen van een woning, weten niet alle kopers.

In het voorgestelde artikel zullen we proberen het begrip "kredietbrief" te begrijpen, om de voor- en nadelen ervan te bepalen. We zullen het ook hebben over kredietinstellingen die deze dienst aanbieden.

Afrekening per kredietbrief bij het kopen van onroerend goed

Korte terminologie

  • de aanvrager - de aanvragende onderneming voor het openen van de kredietbrief / betaler in het kader van het contract.
  • begunstigde - de ontvanger van betalingsfondsen, optredend als een derde.

Letter of credit concept

Een "kredietbrief" betekent een van de vormen van monetaire verplichtingen waarbij de begunstigde (begunstigde) het recht heeft om middelen te ontvangen op verzoek van een cliënt van de bank, maar alleen als hij de kredietinstelling een betaling verstrekt die een kredietbrief uitvoert bij de aankoop van onroerend goed. In dit geval moeten alle gebruiksvoorwaarden worden nageleefd. Met andere woorden, een kredietbrief een van de soorten veilige afwikkeling. Wanneer op deze manier een betaling wordt verricht, staat de bankinstelling garant voor de operatie.

Letter of credit-overeenkomst voor de aankoop van onroerendgoedmonster

Wat geeft de opdracht tot een dergelijke operatie

Met behulp van een kredietbrief heeft u de mogelijkheid om betalingen ten gunste van een derde uit te voeren, als de ontvanger contact opneemt met de bank en, nadat hij alle benodigde documenten heeft verstrekt, het in het contract voorgeschreven bedrag opvraagt.

Belangrijk! Vergeet niet dat het bij het uitvoeren van een dergelijke operatie noodzakelijk is om te voldoen aan de voorwaarden die worden geregeld door de clausules van het contract. Als ze verlopen, is het onmogelijk om de betaling te ontvangen, zelfs als alle benodigde documenten beschikbaar zijn.

Letter of credit voor de aankoop van Sberbank-waarde voor onroerend goed

Met behulp van een kredietbrief kunt u de betaling doorsturen, de autoriteit overdragen aan een andere bank om dezelfde bewerkingen uit te voeren, of accepteren, betalingen verrichten en rekening houden met een wissel.

Gebruik van de service in het buitenland

In de buitenlandse praktijk wordt een kredietbrief of een cel bij het kopen van onroerend goed in de meeste gevallen opnieuw toegewezen om een ​​bepaalde dienst of transactie te financieren, en het betalingsbeginsel is vergelijkbaar met transacties met een bankgarantie. Er zijn echter enkele verschillen tussen dergelijke bewerkingen. De kredietbrief is bedoeld voor het tijdelijk bevriezen van contanten of contante betalingen in het kader van een contract. Een cel wordt geopend wanneer er geld moet worden overgemaakt naar een andere ontvanger. De houdbaarheid van geld in de cel is iets korter. En de ene en de andere opslagmethode garandeert de betrouwbaarheid van uw besparingen.

Kredietbrieven, die op internationaal niveau worden uitgevoerd, geven uit, rekening houdend met het uniforme stelsel van regels dat in 2007 is aangenomen door het documentair systeem van kredietbrieven van de Internationale Kamer van Koophandel.

Letter of credit voor aankoop van onroerend goed

In de Russische Federatie zijn de wettelijke documenten voor het implementeren van een kredietbrief goedgekeurd door de Centrale Bank van Rusland en verschillen ze in feite van de algemeen aanvaarde praktijk in Europa.

Classificatie van kredietbrieven

In totaal worden 11 soorten activa onderscheiden:

  1. herroepelijk, die kan worden geannuleerd op verzoek van de betaler of de uitgevende bank.
  2. Fail-safe - niet te annuleren.
  3. Met een rode reservering. Deze groep operaties omvat kredietbrieven die op verzoek van de uitgevende bank voorzien in de betaling (voorschot) door een geautoriseerde uitvoerende bank.
  4. Gestort of gedekt. Dit soort kredietbrieven zijn populair in onze regio. Met behulp van deze verplichting dekt de uitgevende bank volledig het bedrag van de kredietbrief voor de periode van het afsluiten van de transactie, met behulp van kredietfondsen of fondsen van de betaler daarvoor.
  5. Gegarandeerd of onbedekt. Dergelijke transacties voorzien in de mogelijkheid om geld van de rekening te debiteren binnen het in het contract gespecificeerde kader.
  6. bevestigd - die welke garanderen dat de uitvoerende bank het overeengekomen bedrag zal afwikkelen, ongeacht het moment waarop de fondsen van de uitgevende bank worden ontvangen.
  7. Doorlopende kredietbrieven voorzien in een gelijkmatige of gedeeltelijke betaling door verschillende betalingen die van de rekening van de betaler naar de rekening van de begunstigde komen. Met dit type bewerking kunt u geld besparen, omdat over het algemeen de kosten worden verlaagd.
  8. Circular. Ze stellen de begunstigde in staat om eerder gecrediteerde bedragen te ontvangen dan de overeengekomen voorwaarden onder de leningsovereenkomst via een correspondentbank van de bankstructuur, die zich ertoe verbindt een kredietbrief aan de cliënt te betalen.
  9. Backup. Ze suggereren de presentatie van verschillende soorten documenten (behalve betalingsdocumenten) om betalingen door de begunstigde te ontvangen.
  10. Cumulatief. Ze bieden de mogelijkheid om het niet-uitgegeven percentage van een geldige kredietbrief over te dragen naar het bedrag van een nieuwe die in dezelfde bankinstelling is geopend.
  11. Niet-cumulatieve. Met dergelijke transacties gemanipuleerde transacties kunnen ongebruikte middelen via de structuur van de uitgevende bank op de rekening van de betaler worden teruggegeven.

Het principe van de letter of credit in de Russische Federatie

Overweeg de situatie. De partijen moesten voor het eerst een deal sluiten. Omdat ze geen ervaring hebben met het sluiten van transacties met elkaar, zijn ze bang om een ​​voorschot te betalen.

In een dergelijke situatie kan een van de partijen - de koper - de uitgevende bank vragen een kredietbrief te openen bij de aankoop van onroerend goed voor het bedrag dat in het te sluiten contract is vermeld. Bij het openen van de cel voor het ontvangen van middelen, is het noodzakelijk om garantiemateriaal te verstrekken dat de verplichtingen om het gesloten contract te vervullen bevestigt. De lijst van dergelijke documenten omvat een verkoopcontract, een pakket documenten over de levering of verzending van goederen en andere zekerheden die de voorwaarden van de transactie bevestigen.

Letter of credit voor de aankoop van onroerend goed Sberbank

Letter of Credit Procedure

Aan het einde van de transactie moet de verkoper de uitgevende bank documenten verstrekken die de succesvolle afronding van de transactie garanderen, waarna de bankinstelling de betaling uitvoert door de eerder overeengekomen kredietbrief te betalen bij de aankoop van onroerend goed, volgens de instructies van de uitvoerende bank. Na voltooiing van alle fasen van de transactie en betaling van de commissie, kan de partij die optreedt als ontvanger geld opnemen voor het bedrag dat in het contract is gespecificeerd.

Pluspunten van een kredietbrief

De voordelen van een dergelijke operatie zijn onder meer:

  1. Afrekening per kredietbrief bij het kopen van onroerend goed voorkomt dat de echtheid van bankbiljetten wordt gecontroleerd.
  2. Hoge betrouwbaarheid.
  3. De bankinstelling is geïnteresseerd in de juistheid van de transactie, omdat deze het proces van de transactie strikt controleert.
  4. Het kopen van een woning via een kredietbrief vermindert de risico's voor de partijen tot nul. Omdat alleen de bank toegang heeft tot het bevroren bedrag, betekent dit dat de mogelijkheid om geld te verliezen is uitgesloten.
  5. De verkoper krijgt 100% garantie van ontvangst van de opbrengst van de transactie.
  6. Een kredietbrief bij het kopen van onroerend goed, waarvan de waarde zelden hoger is dan het bedrag van de commissie voor het herberekenen en huren van een bankcel, is een dienst die voordelig is voor beide partijen.

Nadelen van een kredietbrief

Er zijn ook enkele nadelen van een dergelijke operatie als een kredietbrief:

  1. Een kredietbrief omvat een gecompliceerde circulatie van documenten, een grondige controle en een strikte controle op de voortgang van de operatie.
  2. Transacties van dit type zijn langzamer.
  3. Een van de belangrijke nadelen is de mogelijkheid om alleen geld van één koper te ontvangen, wat het verloop van de transactie bemoeilijkt als het onroerend goed in het bezit is van meerdere personen.
  4. Door een kredietbrief te verstrekken bij het kopen van onroerend goed, brengt Sberbank of Russia een extra commissie in rekening.
  5. In geval van een mislukte transactie vindt de teruggave van het bedrag plaats in een gerechtelijke procedure.
  6. Bij een krediettransactie doet de bank een verzoek om de belastingdienst op de hoogte te brengen van de afronding van de transactie.
  7. Vanwege de complexiteit van het meerfasenproces, de hoge controle en de tijd die wordt besteed door een team van specialisten, zijn bankkosten voor dergelijke services vaak te duur.

Banken van de Russische Federatie die klanten kredietbrieven verstrekken

Tegenwoordig bieden de meeste grote banken aan transacties te verrichten via een kredietbrief bij het kopen van onroerend goed. Deze banken omvatten:

  • CBR.
  • Sberbank van Rusland.
  • BIN.
  • UniCredit Bank.
  • Alfa Bank.

De belangrijkste verschillen tussen de levering van diensten door toonaangevende bankinstellingen: de prijs van diensten, provisie voor operaties en de snelheid van hun implementatie.

Letter of credit voor de aankoop van onroerend goed waarde

Partijen bij de transactie kunnen elke bankinstelling kiezen om een ​​gegarandeerde betrouwbare transactie uit te voeren.

Tariefsysteem voor kredietbrieven met Sberbank

Het is het beste om de transactie te voltooien door middel van een kredietbrief bij het kopen van een woning. Sberbank bepaalt de kosten van de dienst in overeenstemming met het huidige betalingstarief. De commissie wordt berekend rekening houdend met het bedrag van de transactie, de gebruikte geleende middelen en de periode van veilige bewaring van middelen. Tarieven voor diensten:

  1. Het bedrag van de commissie voor een kredietbrief, die het uitvoeren van bankactiviteiten binnen een territoriale divisie van de bank impliceert, is 0,2%. De boven- en ondergrenzen van de prijs zijn beperkt tot respectievelijk 1000 en 5000 roebel.
  2. Interactie met verschillende structurele divisies van banken - 0,3%. De boven- en ondergrenzen zijn 1500 en 10.000 roebel.
  3. De kosten van services voor het onderhoud van een kredietbrief zijn 2000 roebel met een maximale periode van interactie beperkt tot 120 dagen.
  4. De mogelijkheid om de houdbaarheid van geld in een cel + 60 dagen te verlengen tegen een extra betaling van 2.000 roebel.

Kosten voor rechtspersonen en particulieren

Het is gemakkelijk op te merken dat de tarieven voor diensten voor het verstrekken van een kredietbrief voor particulieren redelijk acceptabel zijn. Door transacties aan te gaan zoals de aankoop en verkoop van een appartement of huis, krijgt u een garantie voor de betrouwbaarheid van de transactie en de uitvoering door de partijen van hun taken.

Letter of credit voor rechtspersonen is iets duurder dan voor particulieren. De commissie is hoger - van 0,5% voor het bedrag binnen 2500-10.000 roebel.

Er is één voorwaarde die de kosten van het tarief kan verlagen. Als de bank deelneemt aan een gemeentelijk of regionaal programma van maatschappelijk belang, dan worden de kosten van diensten individueel gevormd of kunnen ze helemaal ontbreken.

Bij het uitvoeren van een dergelijke operatie als een kredietbrief, moet u deze documenteren. Tegelijkertijd wordt een serviceovereenkomst gesloten. De service zelf wordt uitgevoerd op een formulier dat is vastgesteld door het bankformulier, dat alle gegevens over de transactie aangeeft. Letter of credit-overeenkomst voor de aankoop van onroerend goed (voorbeeld) wordt weergegeven in de onderstaande foto.

Letter of credit bij aankoop van onroerend goed

In ieder geval is een kredietbrief een gunstige voorwaarde voor het uitvoeren van een belangrijke transactie. Als u een dergelijke bewerking uitvoert, kunt u zich geen zorgen maken dat de transactie oneerlijk is of dat u wordt misleid. In samenwerking met de bank via de letter of credit-overeenkomst zijn alle fasen van de transactie duidelijk en transparant en hoeft u zich in dit geval geen zorgen te maken.

Een kredietbrief is uw voordeel en veiligheid tijdens de uitvoering van een transactie. Niet veel Russische banken bieden een dergelijke service aan. Maar degenen die dit doen, doen hun werk efficiënt, rekening houdend met alle details van de operatie, zodat je uiteindelijk kunt krijgen waar je voor hebt betaald, en de verkoper - eerlijk geld verdiend met de verkoop.


Voeg een reactie toe
×
×
Weet je zeker dat je de reactie wilt verwijderen?
Verwijder
×
Reden voor klacht

bedrijf

Succesverhalen

uitrusting