Het is momenteel vrij moeilijk om een lening te krijgen aan kleine bedrijven in Alfa Bank zonder garanties. Vanwege de hoge risico's van het zakendoen in Rusland, de onstabiele economische situatie en het onvermogen om verdere ontwikkelingen te voorspellen, proberen banken zichzelf zoveel mogelijk te beschermen, waarbij leners van garantiegevers of een pandrecht worden verlangd, waarvan de waarde alle leningsverplichtingen kan dekken. Voor een potentiële lener verandert de zoektocht naar een garant vaak in een volledig fiasco - weinig mensen zijn klaar om de verantwoordelijkheid voor het bedrijf van iemand anders te dragen.
Is het gemakkelijk om te doen?
In het geval van individuele ondernemers wordt de situatie verergerd door het feit dat hij verantwoordelijk is voor kredietverplichtingen met al zijn eigendommen. Enerzijds is dit een pluspunt voor de bank - de lener kan de verantwoordelijkheid niet met al zijn wil ontwijken (in tegenstelling tot een juridische entiteit die alleen verantwoordelijk is binnen het eigendom van de organisatie, die misschien niet bestaat). Aan de andere kant doen zich een aantal problemen voor als een persoon getrouwd is. In dit geval is het verplicht om een garantieovereenkomst te sluiten met de echtgenoot (echtgenoot), zonder opties.
In principe is het mogelijk om een lening aan kleine bedrijven te krijgen bij Alfa Bank zonder garanties. Maar er zijn een aantal beperkingen die vrijwel alle voordelen van leningen aan de bank volledig neutraliseren:
- er zijn stijgende premies voor tarieven;
- een liquide zekerheid of garantie is vereist;
- leningen zonder garanties worden alleen verstrekt aan organisaties met werkervaring, positieve prestaties en een uitstekende kredietgeschiedenis.
U kunt verder vertrouwd raken met de voorwaarden van een lening voor kleine bedrijven bij Alfa Bank.
Optie een
De beste optie voor het verkrijgen van een lening zonder garanties voor velen is het verstrekken van leningen aan een dienstverlenende bank. Een dergelijke stap heeft een aantal positieve aspecten voor de kredietnemer, waarvan het belangrijkste het vertrouwen van de bank in de potentiële kredietnemer is. Voor de bank zijn alle activiteiten van de organisatie transparant, ze kan relatief objectief de prospects beoordelen, modellen bouwen en deze met hoge nauwkeurigheid extrapoleren voor de komende periodes.
Bovendien kunt u door het verkrijgen van een lening van een servicebank:
- het pakket documenten verminderen;
- verkort de tijd om de aanvraag in overweging te nemen;
- een aantal voordelen ontvangen, waaronder een individueel schema of rood staan op de lopende rekening.
Tweede optie
De tweede manier om een zakelijke lening te krijgen zonder het aantrekken van garantiegevers, is leningen die zijn gedekt door onroerend goed. In dit opzicht is IP eenvoudiger dan een juridische entiteit. Waarom? Ja, omdat hij elk eigendom dat hem toebehoort, kan verpanden, beginnend met effecten en eindigend met een appartement of een zomerhuis. De organisatie zal deze eigenschap eerst voor al haar documenten moeten houden en pas daarna een belofte doen.
Het is duidelijk dat onderpand de beste optie is voor een bank. Een kredietinstelling ontvangt fysieke bevestiging dat zij haar geld terug zal ontvangen. Daarom zijn banken klaar om de rente te verlagen, het bedrag te verhogen tot 60-80% van de waarde van het onderpand en de looptijden tot 10 jaar. De hypotheekprocedure zelf is iets gecompliceerder, omdat het onroerend goed niet alleen aan de bank moet worden overgedragen, maar ook moet worden geëvalueerd en verzekerd. Dus in dit geval zijn de kansen om een lening te krijgen groter, maar het aantal ongemakken neemt toe voor de lener.
Derde optie
Er is nog een derde optie voor het verkrijgen van een lening aan kleine bedrijven bij Alfa Bank, die veel aantrekt, dit zijn speciale bankleningen zonder garanties en onderpand. Helaas zijn er nogal wat, en ze hebben allemaal een aantal nadelen, waarvan de belangrijkste de hoge kosten van geleende middelen (rentevoet) zijn.
Een lening zonder garanties kan zowel bij grote federale banken als bij relatief kleine territoriale banken worden uitgegeven. Ze kunnen worden onderverdeeld in twee grote groepen: leningen die zijn gedekt door onroerend goed en uitdrukkelijke leningen.
Ongedekte leningen gedekt door onroerend goed
Alfa-Bank leent aan een bedrijf zonder een garantie beveiligd door commercieel onroerend goed in het kader van een speciaal ontwikkeld programma. Een lening wordt uitgegeven voor een periode van maximaal 4 jaar, de omvang ervan - van 3 tot 40 miljoen roebel (tot 50% van de waarde van het onderpand). Fondsen worden verstrekt in de vorm van een kredietlijn of in de vorm van een bankgarantie. De vergoeding voor de uitgifte wordt afhankelijk van het type in rekening gebracht en wordt tegelijkertijd betaald. Het aflossingsschema en tarief worden individueel bepaald. Er zijn geen kosten voor vervroegde aflossing.
De looptijd van deze programma's bedraagt 10 jaar, de maximale leninggrootte is maximaal 7 miljoen roebel bij het kopen van een auto, maximaal 30 miljoen roebel bij het kopen van apparatuur en maximaal 100 miljoen bij het kopen van onroerend goed. De minimale rentevoet is 18%. De lening wordt gewaarborgd door het verworven onroerend goed, onder voorbehoud van een extra pandrecht op eigendom van de kredietnemer. Er is een vertraging in de terugbetaling van de hoofdschuld gedurende 12 maanden (apparatuur) en gedurende 6 maanden (transport en onroerend goed).
Leningen zonder garanties en onderpand
In feite is het als individu veel gemakkelijker om een lening te nemen zonder garanten en onderpand. De lener neemt onmiddellijk een aantal ongemakken weg:
- Hoeft geen enorme hoeveelheid documenten voor te bereiden;
- geen noodzaak om bedrijfsplannen op te stellen;
- het is niet nodig om de solvabiliteit te bevestigen;
- Het is niet nodig om enkele weken te wachten op een beslissing over de aanvraag.
Consumentenleningen aan particulieren worden uitgegeven op de dag van behandeling voor een minimumpakket van documenten. Een andere vraag is dat de bedragen hier meestal klein zijn en dat de rentetarieven zeer, zeer hoog zijn.
Maar als een ondernemer toch besluit een lening aan kleine bedrijven bij Alfa Bank te nemen, kan hij bij elk filiaal worden gecontacteerd. En binnen maximaal 2 dagen gaat het geld naar de rekening.