Het geheel van wetgevingshandelingen, organisaties die de activiteiten van banken ondersteunen en informatietechnologieën op basis waarvan bankieren wordt uitgevoerd, wordt beschouwd als een bankinfrastructuur. Dit zal in dit artikel worden besproken, waarin de feitelijke infrastructuur van een bank, de componenten en functies ervan worden onderzocht en ook zal worden gesproken over de belangrijkste soortgelijke instelling van het land - de Centrale Bank, de belangrijkste van alle commerciële instellingen van dit type.
Componentenconcepten van een bankinfrastructuur
Rechtshandelingen die bankactiviteiten reguleren, zijn wettelijke normen die de functionaliteit van de Centrale Bank en commerciële banken bepalen, interne voorschriften die zijn opgesteld voor een afzonderlijke kredietinstelling. Organisaties die het banksysteem ondersteunen worden vertegenwoordigd door autoriteiten op verschillende niveaus, universiteiten en opleidingscentra die verantwoordelijk zijn voor de competentie van bankprofessionals. Informatietechnologie omvat software met behulp waarvan bankactiviteiten en communicatielijnen worden uitgevoerd.
Betrouwbaarheid en efficiëntie van de bankinfrastructuur zorgt voor stabiele financiële relaties tussen marktdeelnemers, en bepaalt de mate van economische groei van het land.
Infrastructuurelementen
Bankinfrastructuur in moderne omstandigheden is een dynamisch ontwikkelend mechanisme dat bestaat uit vele onderling verbonden en elkaar aanvullende elementen. Ze worden hieronder vermeld. De volgende elementen van bankinfrastructuur zijn verdeeld:
- Levering van productieactiviteiten.
- Promotie van bankdiensten.
- Zorgen voor de veiligheid van bankactiviteiten.
- Verstrekken van wetenschappelijke ondersteuning voor de bank.
Infrastructuurelementen in actie
Productieactiviteiten van banken worden verzorgd door personeel, technologie, informatie en intermediaire infrastructuren. Zonder personeelsinfrastructuur zijn er geen volwaardige werknemers die bankactiviteiten kunnen uitvoeren, analyseren, verkopen en controleren. Tegenwoordig zijn er in Rusland veel instellingen voor hoger en middelbaar onderwijs die bankmedewerkers opleiden. Aangezien bankieren niet stilstaat, is de noodzaak van het bestaan en functioneren van opleidingscentra voor permanente educatie meer dan duidelijk. Opleidingscentra worden gecreëerd op basis van universiteiten en grote banken hebben zelf hun opleidingscentra voor hun werknemers, waar ze regelmatig opleidingen en trainingen geven.
Om bankactiviteiten uit te voeren, is speciale bankapparatuur nodig, ontworpen om geld te recupereren, hun authenticiteit te controleren, waardevolle spullen op te slaan, enz., Die worden geproduceerd door speciale bedrijven. Het onderhoud van een reeks bankinformatie vereist speciale aandacht. Daarom speelt het voorzien van banken speciale apparatuur in de vorm van computers, scanners, modems, enz., Evenals speciale software een belangrijke rol.
De informatie-infrastructuur wordt vertegenwoordigd door verschillende organisaties die banken helpen snel te reageren op veranderingen in wetgeving en op de situatie op de wereldmarkt. Banken houden aandelenkoersen en wisselkoersen gevoelig in de gaten.In dit aspect werken banken met kredietbureaus, met statistische en ratingbureaus en met publicaties met juridische informatie.
De popularisering van bankdiensten bestaat uit het brengen van informatie over bankproducten aan de bevolking en het vergroten van klantenloyaliteit. Hiervoor houden banken persconferenties, publiceren advertenties voor nieuwe aanbiedingen en materialen over hun activiteiten in verschillende media.
Bankactiviteiten worden beveiligd door beveiligingsdiensten die zijn ontworpen om het geld van deposanten te beschermen tegen diefstal en frauduleuze activiteiten van cybercriminelen.
Tijdens hun werk ontwikkelen en implementeren banken hun eigen voorschriften en instructies voor werknemers op basis van instructies van de Centrale Bank, de belastingdienst en andere diensten. Dit zijn voorschriften voor werkzaamheden, functiebeschrijvingen, verschillende technieken, enz.
Beïnvloedende factoren
De moderne bankinfrastructuur en de ontwikkelingsrichtingen zijn rechtstreeks afhankelijk van omgevingsfactoren waarin de activiteit plaatsvindt. Dit is belangrijk. De noodzaak om de factoren te beoordelen die van invloed zijn op de vorming van bankinfrastructuur is noodzakelijk, omdat zonder deze onmogelijk de redenen kunnen worden beoordeeld die de groei van de bankinfrastructuur beïnvloeden. Deze factoren kunnen helpen bij het bepalen van de nodige maatregelen en gebieden voor het optimaliseren van processen in de bankinfrastructuur.
Macroniveau factoren:
- economische;
- technologie;
- socio-culturele;
- beleid;
- natuurlijk.
Mesoschaalfactoren:
- staat van de banksector;
- wetgevend kader;
- staat van de zakelijke omgeving.
Bankinfrastructuur van de Russische Federatie
De instellingen van de bankinfrastructuur van de Russische Federatie ontwikkelen zich dynamisch, rekening houdend met de marktsituatie en de technologische vooruitgang. Bankprocessen zijn geautomatiseerd, de hoeveelheid informatie die banken verwerken, groeit jaar na jaar, daarom worden er hoge eisen gesteld aan automatiseringssystemen. Het duurt jaren om iets nieuws te ontwikkelen, dus aan de vraag naar geautomatiseerde banksystemen wordt voldaan door convergentie. Software is ontwikkeld, samengevoegde producten van verschillende platforms.
Aan de behoefte aan personeel wordt voldaan door speciale en niet-statelijke onderwijsinstellingen, waarvan het aantal afgestudeerde economen en financiers niet van jaar tot jaar afneemt. Bijscholing wordt verzorgd door niet-gouvernementele onderwijsinstellingen. Ze bieden aan om extra professionele vaardigheden te verwerven tijdens de uitgevoerde trainingen en seminars waar bankmedewerkers hun vaardigheden in verkoop of verschillende bankactiviteiten kunnen verbeteren. Er zijn maar weinig van dergelijke organisaties, daarom is de branche voor het opleiden van hooggekwalificeerde bankprofessionals onvoldoende ontwikkeld.
Ontwikkeling is ook vereist door de informatie-infrastructuur van het Russische banksysteem. Banken vragen in hun werk om informatie over verschillende doeleinden en herkomst. De ene wordt specifiek verzameld voor bepaalde doeleinden, de andere wordt gevraagd verschillende problemen op te lossen. Informatie voor banken wordt verstrekt door persbureaus, adviesbureaus, de media en andere organisaties. In de informatie-infrastructuur van Rusland zijn er praktisch geen organisaties die gespecialiseerd zijn in het verstrekken van informatie alleen aan banken.
De basisinformatie die wordt gebruikt bij het werk van banken wordt verstrekt door de Bank of Russia en persbureaus. Ze gebruiken de gespecialiseerde informatie van advies- en marketingbureaus onbeduidend.
Bankinfrastructuur als onderdeel van het systeem
Bankinfrastructuur maakt deel uit van het mechanisme voor het succesvol functioneren en de ontwikkeling van banken. Commerciële banken verbinden producenten en het publiek.De invloed van banken op de economie van het land wordt bepaald door de enorme middelen die organisaties, ondernemers en burgers tot hun beschikking hebben. Het banksysteem is verantwoordelijk voor het organiseren van geldcirculatie, leningen, financiering van de nationale economie en nog veel meer.
Effectief functioneren van de markt is alleen mogelijk met een ontwikkeld banksysteem, waaraan door het enorme mechanisme van bankinfrastructuurorganisaties wordt voorzien.
Centrale Bank: de doelstellingen van haar werk
De centrale bank is een kredietinstelling in staatseigendom die het banksysteem reguleert. De belangrijkste functie van haar activiteit is de kwestie van geld en het handhaven van de stabiliteit en betrouwbaarheid van de nationale valuta.
De doelstellingen van het CBR:
- handhaving van de stabiliteit van de roebel;
- onderhoud van het banksysteem;
- handhaving van de effectieve werking van het betalingssysteem.
Centrale Bank als onderdeel van het banksysteem
De fundamentele positie van de Centrale Bank in het banksysteem van Rusland en haar rol kan nauwelijks worden overschat. Het beïnvloedt direct veel processen.
Ten eerste worden de activiteiten van banken beïnvloed door de herfinancieringsrente, die zij aan de Centrale Bank betalen voor de aan hen verstrekte lening.
Het kredietbeleid van banken hangt af van de herfinancieringsrente. Met de toename ervan neemt de kredietactiviteit van banken af, hun rentetarieven op leningen voor huishoudens en ondernemers groeien en bijgevolg daalt de vraag. Na een daling van de herfinancieringsrente worden de tarieven die banken hun klanten aanbieden verlaagd, waardoor ze aantrekkelijker worden.
Ten tweede voert de Centrale Bank operaties uit op de open markt. Hij neemt deel aan de circulatie van overheidseffecten. Dit mechanisme wordt ook gebruikt om de markt te reguleren. booming economy, wanneer de kredietverlening snel is, kan de Centrale Bank staatsobligaties te koop aanbieden tegen verlaagde prijzen. Hun aankoop vermindert enigszins de reserves van beide banken, die vervolgens werden gedwongen om het kredietbeleid te verminderen, en van individuen en organisaties die hun bankdeposito's verminderen.
Te midden van de economische neergang koopt de Centrale Bank staatsobligaties, waardoor de reserves van marktdeelnemers worden vergroot.
Centrale Bank Functies
De Bank of Russia vervult vele functies bij het organiseren van activiteiten en het analyseren van het banksysteem:
- uitgifte van geld;
- uitgifte van effecten;
- ontwikkeling, implementatie en controle van berekeningen;
- monetaire beleidsontwikkeling;
- onderhoud van staats- en gemeentelijke begrotingen;
- afgifte en intrekking van vergunningen van kredietorganisaties, controle over hun activiteiten;
- registratie en controle van niet-staatspensioenfondsen;
- organisatie van opslag van geldreserves van kredietorganisaties;
- krediet- en herfinancieringsorganisaties;
- beheer van goud en deviezenreserves;
- valuta regulering;
- beheer van de overheidsschuld;
- hulp aan banken in moeilijkheden;
- wisselkoersen vaststellen;
- transacties uitvoeren die zijn overeengekomen met het IMF;
- analyse en voorspelling van de economische situatie.
Het concept van het banksysteem
Het banksysteem is de interactie van verschillende bankinstellingen in een bepaald land, onder bepaalde voorwaarden, in een specifieke periode. Het doel van het banksysteem is de organisatie van de cashflow in de markt. Ze speelt een belangrijke rol in het financiële en kredietbeleid en is verantwoordelijk voor de bankdiensten van de staatsomzet.
Het concept van het banksysteem, de structuur en de functies zullen alleen compleet zijn als al deze elementen in overweging worden genomen.
Structuur van het banksysteem
Het structurele banksysteem van de Russische Federatie bestaat uit 2 niveaus. Ze heeft een strikte hiërarchie. Het hoogste niveau wordt ingenomen door de Centrale Bank, hieronder zijn commerciële en andere banken.De Centrale Bank controleert de activiteiten van banken, beheert goud- en valutareserves, organiseert de circulatie van contante en niet-contante transacties en banken bieden rechtstreeks diensten aan de bevolking. Ook kan het banksysteem worden onderverdeeld in sectoren, waaronder instellingen die gespecialiseerd zijn in alle gebieden.
Functies van het banksysteem
- kredietbemiddeling;
- accumulatie van besparingen en hun gebruik als investeringen;
- emissiefunctie;
- betalingen ontvangen en doen;
- klant overleg;
- uitgifte en beschikking van geld.
conclusie
Bankinfrastructuur, die deel uitmaakt van het banksysteem, zorgt voor de productieve werking ervan, die op zijn beurt een belangrijke rol speelt in de financiële relaties tussen marktdeelnemers. In tijden van crisis is het juist de samenhang en de gezamenlijke activiteit van elementen van het banksysteem die de economie zullen helpen stabiliseren en de wegen voor de ontwikkeling ervan zullen bepalen. Ondanks alle tekortkomingen van het Russische banksysteem en zijn versnippering en segmentering, maken niet-standaardoplossingen en gedurfde beleidsmaatregelen gericht op het effectief functioneren van onderling verbonden elementen het mogelijk om de toekomst met vertrouwen tegemoet te zien.