Categorieën
...

Bankmarge: concept, formule en manieren om te vergroten

Bankmarge is een van de belangrijkste indicatoren voor de winstgevendheid van financiële instellingen. Het weerspiegelt de effectiviteit van hun werk. In feite is bankmarge het verschil tussen rentetarieven voor het aantrekken van geldkapitaal en de investering ervan.

Basisconcepten

We beschrijven de marge in eenvoudige woorden. Deze economische categorie is het verschil tussen de volgende waarden:

  • Credit en deposito rentetarieven.
  • Krediettarieven voor bepaalde categorieën kredietnemers.
  • Rentetarieven op passieve en actieve operaties.
bankmarge

De banken berekenen de minimummarge in de vorm van de winstmarge van een financiële organisatie. Het gemiddelde kan ook worden geanalyseerd. Bankmarges worden beïnvloed door verschillende factoren. Bijvoorbeeld de voorwaarden voor kredietverstrekking en opslag van deposito's.

Een van de basisindicatoren van de effectiviteit van een kredietinstelling is de rentemarge voor bankieren. Het is een van de belangrijkste parameters die de effectiviteit van de bank aantonen. Ze berekenen het als de verhouding tussen het verschil tussen commissie-inkomsten en rentelasten en activa van een financiële instelling.

Bankmarge wordt berekend op basis van werkelijke waarden voor afgelopen perioden of als voorspellingen voor de volgende fase. Het normatieve niveau van de netto percentage-indicator in de financiële wereldpraktijk is van drie tot vier, en gemiddeld is deze waarde in Rusland gelijk aan zes procent.

Hieronder staat de margeformule.

marge formule

Hoe deze verhouding te berekenen?

Economen begrijpen dus marge als het verschil tussen de verkoopprijs en de kosten van goederen. Het is een directe weerspiegeling van de effectiviteit van elke commerciële activiteit, dat wil zeggen een demonstratie van hoe succesvol een bedrijf zijn inkomsten omzet in winst. Dient als een relatieve waarde, uitgedrukt als een percentage. De margeformule is meestal als volgt: winst / inkomen wordt vermenigvuldigd met honderd.

Een eenvoudig voorbeeld is het geven waard. Het is bekend dat de marge van de organisatie vijfentwintig procent is. Hieruit kunnen we concluderen dat elke roebel van de opbrengst het bedrijf vijfentwintig kopeken winst oplevert. De resterende vijfenzeventig kopeken worden geclassificeerd als kosten.

In eenvoudige woorden over dit concept

Sprekend in een toegankelijke taal, is het vermeldenswaard dat met bankmarge wordt bedoeld het verschil dat wordt verkregen na aftrek van de commodity-kosten van de verkoopprijs en de rentevoet van de op de beurs vastgestelde offerte. Dit concept wordt vaak gevonden op het gebied van wisselhandel, evenals in het bankwezen. Ze worden zowel in verzekeringen als in de handel gebruikt. Voor elke specifieke richting die inherent is aan een of andere karakteristieke nuances. Geef de marge in de regel aan als een percentage of als een absolute waarde.

Marge verhogen pad

Veel ondernemers denken na over hoe ze de marges kunnen vergroten. Maar vaak geloven zakenmensen dat als ze de productmarge verhogen, ze hun klanten afschrikken, wat betekent dat ze klanten verliezen. Maar de meeste ervaren professionals zijn het hier niet mee eens.

Daarom zijn zij van mening dat de marge van goederen zonder meer kan en moet worden verhoogd. Opgemerkt wordt dat deze techniek niet alleen werkt, maar zelfs winst maakt. En in dat geval, als het hoofd van het bedrijf nog steeds bang is om de prijzen te verhogen, is het nog steeds noodzakelijk om dit te doen door de indicatoren van de verkoopformule te doorlopen.

marge in eenvoudige woorden

Rentetarieven op leningen en deposito's

Wat gebeurt er momenteel met de rentetarieven voor leningen? Eind oktober van het jaar dat eindigde, bedroeg de basisrente van de Centrale Bank van de Russische Federatie 8,20% en bereikt deze nu 7,70%. Na een vreselijk cijfer voor veel klanten, gelijk aan 17% (zoals het eind 2015 gebeurde), wordt deze waarde als zeer mild beschouwd. Tegelijkertijd beginnen de tarieven op verschillende leningen ook geleidelijk te dalen. Momenteel schommelen de gemiddelde aanbiedingen van banken in alle regio's van het land binnen een vrij aantrekkelijke limiet voor elke doelgroep:

  • Consumentendiensten maken van 10 tot 21% uit.
  • Hypotheek van 6 tot 10%.
  • Autoleningen van 10,8 tot 19,8%.

Overweeg nu de rentetarieven op de aanbetaling. Volgens de laatste gegevens was het voorstel eind 2018 het meest aantrekkelijke voorstel 'een groeiend percentage' van de Oeral Development Bank, die 7 tot 8,5% aanbood, afhankelijk van de voorwaarden van de aanbetaling. Tegelijkertijd is de minimale opening 10.000 roebel.

Maar het is goed eraan te herinneren dat hoge rente op een deposito het voorrecht is van kleine banken, die vaak niet in de meest gezaghebbende rating worden opgenomen. De belangrijkste financiële instellingen van ons land (we hebben het over Sberbank en VTB) staan ​​klaar om klanten slechts 3 tot 7% ​​per jaar aan te bieden. VTB heeft een beter aanbod met een rentevoet van 8,5%, maar om het te ontvangen moet u een bijdrage van ten minste 30.000 roebel leveren voor een periode van drie jaar of langer zonder enige aanvulling en intrekking. Winstgevend zijn bijdragen aan middelgrote organisaties. In dit segment kunnen mensen rekenen op 8,5% per jaar.

rentetarieven op leningen en deposito's

Overweeg de federale wet "op banken en banken".

Baten en lasten van financiële instellingen

Federale wet van december 1990 nr. 395 getiteld "Op banken en bankactiviteiten" regelt de belangrijkste bepalingen met betrekking tot de betrokken economische sfeer. Het geeft aan dat de inkomsten van de relevante financiële instellingen het totale bedrag aan contanten zijn dat naar de relevante organisatie komt als gevolg van actieve activiteiten en bij het aanbieden van andere bankdiensten.

Volgens de federale wet “Op banken en bankactiviteiten” moet het rendement niet alleen voldoende zijn om de bedrijfskosten te dekken, maar ook voor de mogelijkheid om het eigen vermogen te vergroten en bovendien om inkomsten aan de aandeelhouders te betalen. Het is vermeldenswaard dat een dergelijke winst uiteindelijk de bankautoriteit verhoogt en haar concurrentiepositie op de markt verbetert.

bankmarge is het verschil tussen

Hoe hoger het percentage inkomsten dat regelmatig wordt ontvangen, hoe hoger de kwaliteit van de bankwinsten. Wanneer een deel van de inkomsten willekeurig is, geeft dit de instabiliteit van de activiteit aan. De inkomsten van de bank zijn verdeeld in twee basiscategorieën: de soorten rente en niet-rente. De eerste vormen 70% van de winst van een financiële instelling. Ze bestaan ​​in de regel uit inkomsten uit het verlenen van kredietdiensten aan klanten, uit beleggingen in effecten en andere manipulaties.

De rentebaten van de Bank omvatten inkomsten uit leningen aan bedrijfsentiteiten en particulieren. Inkomsten op stortingen zijn hier ook relevant. Andere opties omvatten winst uit activiteiten met filialen en andere instellingen, evenals transacties buiten de balanstelling. We blijven praten over de bankmarge, de factoren en manieren om deze te verhogen.

baten en lasten van de bank

Bij de bank is een kredietmarge

In de activiteiten van bankiers is de vaak voorkomende categorie kredietmarge, die wordt beschouwd als het verschil dat wordt ontvangen na aftrek van het door de lener in zijn handen verworven bedrag en de contractwaarde van de producten. In leningsovereenkomsten wordt elk in de transactie overeengekomen bedrag voorgeschreven.

De baten en lasten van de bank zijn rechtstreeks afhankelijk van het margevolume. Om een ​​analyse van de winstgevendheid van de instelling uit te voeren, is in de regel een indicator in de vorm van een procentuele nettomarge geschikt.Het wordt berekend als het verschil dat wordt berekend tussen kapitaal en inkomsten uit alle beleggingen van een kredietinstelling. Banken verdienen rente op netto-inkomsten door middel van leningen en door investeringen.

Een term genaamd "garantiemarge" wordt in overweging genomen wanneer een instelling een gewaarborgde lening verstrekt. Deze verhouding wordt berekend door de omvang van de lening af te trekken van de waarde van het pand dat als pand is achtergelaten.

Bank winst

Het is vermeldenswaard dat de term "marge" zelf op verschillende manieren kan worden geïnterpreteerd in de landen van de Europese Unie en in Rusland. Op ons grondgebied wordt dit concept beschouwd als vergelijkbaar met de aanduiding "nettowinst", dus er is geen fundamenteel verschil in de berekening. Het is belangrijk om te onthouden dat we het hebben over winstgevendheid, maar niet over marges.

Toegegeven, er is nog steeds een verschil tussen de ene indicator en de andere. De term 'marge' wordt beschouwd als een zeer belangrijke analytische waarde, die wordt gebruikt op effectenbeurzen, en bovendien in het bankwezen. De hoogte van de marge die aan makelaars wordt geboden, is essentieel voor handelaren. Tijdens de analyse van de inkomsten kan dit worden vergeleken met de retailmarges in de detailhandel.

bankmarge zijn factoren en manieren om te vergroten

conclusie

Marge is dus een van de bepalende factoren op het gebied van prijzen. Maar niet elke ondernemer kan de exacte betekenis van dit woord uitleggen. Het overwogen concept wordt vaak beheerd door specialisten uit absoluut alle sectoren van de economie. Het is in de regel een relatieve waarde en dient als een indicator voor winstgevendheid. Op het gebied van handel, verzekeringen en bankieren heeft deze indicator zijn eigen specifieke kenmerken. Direct bij banken berekenen ze de minimummarge in de vorm van de winstmarge van een financiële organisatie.


Voeg een reactie toe
×
×
Weet je zeker dat je de reactie wilt verwijderen?
Verwijder
×
Reden voor klacht

bedrijf

Succesverhalen

uitrusting