Categorieën
...

Bankactiviteiten en transacties van kredietorganisaties - kenmerken en verschillen

In het artikel houden we rekening met bankactiviteiten en transacties van een kredietinstelling. Banken zijn betrokken bij het oplossen van bepaalde financiële problemen die zich voordoen in verschillende categorieën burgers, en dit wordt tot op zekere hoogte bepaald door de noodzaak om geld te besparen. De accumulatie, investering en plaatsing van geld gebeurt via bankactiviteiten en andere transacties van kredietorganisaties. Ze verschillen van elkaar in hun praktische en juridische nuances.

verhouding tussen bankactiviteiten en banktransacties

Banken en NGO's

Er zijn twee soorten kredietorganisaties: niet-bancaire kredietinstellingen en banken. De eerstgenoemden hebben het recht om bepaalde operaties uit te voeren die op wetgevingsniveau zijn voorzien in overeenstemming met de aan hen verleende licentie. Momenteel zijn er twee soorten NPO's: verzameling en afrekening.

Er zijn ook representatieve kantoren en filialen van buitenlandse banken in het banksysteem van het land. Een speciale plaats wordt gegeven aan banken met staatsparticipatie daarin. Hun toegestane kapitaal bevat gedeeltelijk het kapitaal van de staat, de gemeente en de samenstellende entiteit van de Russische Federatie. Dergelijke banken zijn onder meer: ​​Sberbank van de Russische Federatie, Vnesheconombank, Vneshtorbank, Russian Agricultural Bank, Roseximbank. Er is geen speciale wetgeving die de oprichting en werking van dergelijke banken zou reguleren. Hun activiteiten worden bepaald door federale wetten die voor elke bank afzonderlijk zijn.

Laten we wat dieper ingaan op bankactiviteiten en transacties.

Lijst met bankactiviteiten

De kredietinstelling heeft de bevoegdheid om alleen bankactiviteiten uit te voeren, bepaald door de vergunning. Tot op heden biedt het vijfde artikel van de Bankwet een uitputtende lijst van banktransacties, waaronder:

bank- en vreemde valuta transacties
  • aantrekken van financiële middelen van klanten voor een bepaalde periode en op aanvraag in deposito's;
  • plaatsing op eigen kosten, evenals voor eigen rekening van ingezameld geld;
  • onderhouden en openen van rekeningen;
  • schikkingen namens de respectieve categorieën personen op hun bankrekeningen, waaronder ook correspondentbanken;
  • verzameling van financiële activa, afwikkelings- en betalingsdocumenten, rekeningen en gelddiensten van relevante categorieën personen;
  • aantrekking van deposito's en verdere plaatsing van edele metalen;
  • aan- en verkoop van niet-contanten en contante vreemde valuta;
  • bankgaranties afgeven;
  • geldoverboekingen namens particulieren, zonder een bankrekening te openen.

Dit is niet beperkt tot bankactiviteiten en andere transacties.

Aanvullende competenties van een kredietinstelling

Naast de hierboven beschreven transacties bij banken heeft een kredietinstelling ook het recht om de volgende transacties uit te voeren:

  • geeft garanties voor derden die voorzien in een geldelijke vorm van nakoming van verplichtingen;
  • het verkrijgen van het recht om nakoming van verplichtingen van derden te eisen in de vorm van contanten;
  • procedures met edelstenen en metalen in overeenstemming met de Russische wetgeving;
  • trust management van financiële activa en andere eigendommen in overeenkomst met rechtspersonen en individuen;
  • juridische entiteiten en personen voorzien van kluisjes of speciale kamers te huur om waardevolle spullen en documentatie op te slaan;
  • lease-activiteiten;
  • informatie- en adviesdiensten;
  • andere transacties in overeenstemming met de Russische wetgeving.

Een kredietinstelling heeft niet het recht zich bezig te houden met verzekerings-, handels- en productieactiviteiten.

Soorten bankactiviteiten

Een complete lijst van alle bancaire transacties en transacties kan worden gecombineerd in de volgende groepen: actief, commissie-intermediair en passief. Beschouw elke groep in detail.

Actieve operaties

Het doel van actieve operaties bij commerciële banken is de toewijzing van middelen. Eigen en gemarkeerde middelen worden gebruikt om bedrijfsactiviteiten uit te voeren en leningen aan klanten te verstrekken.

Alle soorten bankverrichtingen en transacties worden in roebels uitgevoerd. Als er een speciale licentie van de Bank of Russia is, dan ook in vreemde valuta. Bewerkingen worden uitgevoerd volgens de regels, inclusief de regels van hun technische en materiële ondersteuning. Wat bankactiviteiten en deals zijn, weet niet iedereen.

bank- en kredietinstellingen transacties

Passieve operaties

Passieve operaties zijn ontworpen om middelen aan te trekken. In een handelsbank zijn dit:

  • vorming van eigen bankkapitaal;
  • aanvaarding van deposito's (deposito's);
  • opening en verder onderhoud van klantrekeningen, inclusief correspondentbanken;
  • uitgifte van effecten, zoals rekeningen, obligaties, spaargeld en depositocertificaten;
  • verkrijgen van interbancaire leningen, waaronder ook gecentraliseerde middelen;
  • Eurocurrency-leningen.

Het verschil tussen bankactiviteiten en transacties

De afzonderlijke termen die de activiteiten van banken beschrijven, hebben een vergelijkbare betekenis. Ze hoeven echter niet altijd te worden geïdentificeerd. We hebben het over twee basisconcepten die de functies van een kredietinstelling kenmerken. Het belangrijkste verschil tussen een transactie en een transactie is een andere mate van participatie.

Operaties worden alleen uitgevoerd door krediet- en financiële organisaties zonder een klant aan te trekken; alleen ondersteunende documenten worden aan hem verstrekt: cheque, ontvangstbewijs, afschrift. Voor de uitvoering ervan is de voorafgaande toestemming van de persoon of de vertegenwoordiger van de juridische entiteit vereist. De transactie is een wederzijds voordelige samenwerking van de commerciële structuur met de klant, die vooraf overeengekomen clausules van het contract met betrekking tot de activiteiten van de partijen en wederzijdse overeenstemming met hen inhoudt.

De verhouding tussen bankactiviteiten en banktransacties is in het voordeel van de eerste.

bankactiviteiten en andere transacties

Commissie- en bemiddelingsactiviteiten

Commissie- en bemiddelingsactiviteiten worden tegen betaling door de bank uitgevoerd namens haar klanten. De belangrijkste zijn:

  • contante en afwikkelingsoperaties;
  • operaties van makelaars met effecten;
  • vertrouwensactiviteiten;
  • garantie;
  • advies en informatie;
  • underwriting;
  • deposito's.

Een belangrijke plaats behoort tot cashmanagementdiensten vanwege bankactiviteiten en transacties in vreemde valuta en in roebels.

Kenmerken van licenties die zijn verkregen door commerciële banken van de Centrale Bank van de Russische Federatie

Een handelsbank kan worden gevormd in elke juridische vorm waarin op wetgevend niveau is voorzien, maar meestal is het een LLC of JSC. Het controleschema is in alle gevallen hetzelfde. Het hoogste bestuursorgaan is de algemene vergadering van deelnemers of aandeelhouders die elk jaar wordt bijeengeroepen.

Bank- en banktransacties

Over het algemeen wordt het management van activiteiten uitgevoerd door de Raad van Commissarissen (Raad van Bestuur), die de instructies van de aandeelhoudersvergadering opvolgt en verantwoordelijk is voor de resultaten van bankactiviteiten. Het functioneren van de raad van bestuur wordt voorgezeten door de voorzitter. De huidige bankactiviteiten worden beheerd door het enige uitvoerende orgaan, dat wil zeggen de directeur, of zowel de collegiale als enige uitvoerende organen (directie en directie van de bank).

De principes van het functioneren van commerciële banken:

  • activiteiten binnen de beschikbare middelen (hier wordt verstaan ​​dat afwikkelings- en contante transacties en het verstrekken van krediet door de beschikbare middelen van de bank)
  • een commerciële bank is volledig (in economische termen) verantwoordelijk voor de resultaten van haar eigen activiteiten (het risico van bankactiviteiten ligt volledig bij de bank, die volledige vrijheid heeft om fondsen te werven en gemobiliseerde middelen toe te wijzen);
  • marktrelaties met klanten (bij de keuze van een klantenservice vertrouwt de bank op de criteria van risico en winstgevendheid);
  • regulering van de activiteiten van een bank van de Centrale Bank van de Russische Federatie kan alleen mogelijk zijn via economische methoden van indirecte aard (niet direct administratief); voortdurend toezicht op het functioneren van commerciële organisaties door de Centrale Bank van de Russische Federatie wordt uitgevoerd door een combinatie van economische normen en andere normen.

Bankactiviteiten en transacties van de Bank van Rusland, in overeenstemming met de wet, kunnen uitsluitend worden uitgevoerd op basis van een vergunning uitgegeven door de Centrale Bank van de Russische Federatie.

soorten bankactiviteiten en transacties

Soorten licenties

De volgende soorten vergunningen kunnen worden afgegeven aan een gevormde bank:

  • voor bankactiviteiten met financiële middelen in de vorm van roebel;
  • voor bankactiviteiten met financiële activa in de vorm van vreemde valuta;
  • over de distributie van edele metalen, evenals het aantrekken van deposito's.

Een bank, die al minstens twee jaar is geregistreerd, kan vergunningen krijgen zoals:

bankactiviteiten en andere transacties van kredietorganisaties
  • om financiële middelen aan te trekken voor deposito's van rechtspersonen en personen;
  • om fondsen te werven in de juiste categorieën personen, zowel in roebels als in vreemde valuta;
  • algemene vergunning, waarvan de uitgifte mogelijk is door een bank die een vergunning heeft om alle bankverrichtingen uit te voeren met middelen in vreemde valuta en roebel, en voldoet aan de vereisten voor het door de Centrale Bank van de Russische Federatie vastgestelde kapitaal (vijf miljoen euro). Als de bank een dergelijke vergunning heeft, heeft ze het recht om buitenlandse filialen te creëren en / of aandelen te verwerven in het toegestane kapitaal van niet-ingezeten kredietinstellingen.

Daarom hebben we in dit artikel de basisbankactiviteiten en -transacties onderzocht.


Voeg een reactie toe
×
×
Weet je zeker dat je de reactie wilt verwijderen?
Verwijder
×
Reden voor klacht

bedrijf

Succesverhalen

uitrusting