In de banksector zijn er nogal wat termen die op het eerste gezicht nogal ingewikkeld lijken. Als je echter kijkt, verbergen deze termen vrij eenvoudige concepten. Velen die het woord 'letter of credit' horen, vinden dit iets onbegrijpelijks en complex. In dit artikel proberen we erachter te komen wat het is en in welke gevallen het wordt toegepast.
Definitie en essentie van het concept
Een kredietbrief wordt beschouwd als de meest betrouwbare en betaalbare manier om een persoon of een organisatie te beschermen tegen de risico's die zich voordoen bij het doen van een voorschot op een transactie. Met een kredietbrief kunt u ook bepaalde garanties krijgen bij het werken met nieuwe leveranciers. Een kredietbrief is onmisbaar voor particulieren bij het afsluiten van een transactie voor de verkoop van onroerend goed.
Een kredietbrief is dus een rekening die speciaal is geopend bij een bankorganisatie om het bedrag voor een bepaalde periode te reserveren (bijvoorbeeld voor het afsluiten van een transactie). Op het moment dat de deelnemers aan de voorwaarden van de transactie voldoen, neemt de bank de verplichting op zich om het vereiste bedrag aan een van de partijen te betalen.
Bank Letter of Credit
In het bovengenoemde geval treedt de bank op als tussenpersoon en garant. Hij is verantwoordelijk voor de betaling van op de rekening gestorte bedragen. Een dergelijke financiële regeling is zeker voordelig en betrouwbaar voor zowel de leverancier als de ontvanger.
De Bank treedt op als een soort verzekeraar en neemt de verantwoordelijkheid op zich voor de betaling van middelen onder de voorwaarden van de overeenkomst. Dit komt zowel de leverancier als de ontvanger ten goede. De eerste weet zeker dat hij de geleverde goederen zal ontvangen en de tweede is zeker dat hij op tijd zal kunnen betalen. Bovendien zijn de letter of credit tarieven voor particulieren en voor organisaties bijna hetzelfde.
Bovendien garandeert een dergelijke veilige afwikkelingsmethode beide partijen de nakoming van hun verplichtingen, waardoor het verkoopproces kan worden versneld.
Bemiddelingsstappen
Een transactie met een kredietbrief impliceert de volgende reeks acties:
Het sluiten van een contract tussen de partijen bij de transactie, waarin alle voorwaarden zijn vastgelegd waaronder de berekening zal worden uitgevoerd, inclusief een kredietbrief.
De partij die geïnteresseerd is in de aankoop, moet contact opnemen met de geselecteerde bank om een rekening op te stellen en het bedrag te betalen dat is overeengekomen in de overeenkomst, die voor een specifieke periode wordt geboekt.
De andere kant van de transactie voorziet de bank van het vereiste effectenpakket.
Na het openen van een kredietbrief informeert de bank de bank van de verkoper (adviserende bank) hierover.
De leverancier wordt door de adviserende bank op de hoogte gebracht van het openen van een kredietbrief.
De leverancier draagt de goederen over aan de ontvanger en draagt alle nodige documenten over aan de uitgevende bank om de uitvoering van het contract te bevestigen.
Alle ingediende documenten worden gecontroleerd door de adviserende bank.
Op basis van de overeenkomst worden de fondsen op de rekening van de verkoper bijgeschreven door de uitgevende bank waarin de kredietbrief is geopend.
Kredietovereenkomst en betaling
Het contract is een document dat alle relaties van de partijen bij de transactie beschrijft en de informatie die nodig is voor een succesvolle afronding. Verplichte clausules van het contract zijn:
1. Alle details van beide partijen bij de transactie.
2. De vorm waarin de transactie wordt gesloten.
3. Het bedrag dat wordt gereserveerd voor verdere overdracht aan de verkoper.
4. De voorwaarden waaronder aan de voorwaarden van de transactie zal worden voldaan
5.De grootte van de commissie.
6. De volgorde volgens welke betalingen zullen plaatsvinden.
7. Clausules die voorzien in niet-naleving van de voorwaarden van een overeenkomst van een van de partijen.
8. Verplichtingen en rechten van deelnemers aan de transactie.
Opgemerkt moet worden dat dergelijke financiële transacties niet alleen door rechtspersonen, maar ook door particulieren kunnen worden uitgevoerd, terwijl de volgorde van acties voor het verstrekken van een kredietbrief voor een persoon niet verandert.
In welk geval wordt een geldoverdracht gedaan tussen de deelnemers aan de transactie?
De overdracht van gereserveerde middelen vindt pas plaats nadat aan alle voorwaarden van het contract is voldaan. Dat wil zeggen dat geld pas aan de verkoper wordt overgemaakt nadat de goederen bij de koper zijn afgeleverd, en papieren zijn verstrekt aan de uitgevende bank die dit bevestigt. Als niet aan de voorwaarden van het contract is voldaan of deze zijn geschonden, is de koper bevoegd om de goederen terug te sturen naar de leverancier en deze niet te betalen. Het account zelf wordt geopend op kosten van de koper of via een lening.
Het proces van het openen van een kredietbrief in een bankorganisatie
Om de betreffende transactie in een bankorganisatie te voltooien, bijvoorbeeld om een kredietbrief te openen voor personen met VTB 24, moet u een verklaring in de vorm van een bank invullen met de volgende informatie:
1. Informatie over het contract (datum van sluiting, aantal).
2. Informatie over de leverancier, inclusief details.
3. De vorm van betaling van middelen.
4. Informatie over de goederen die aan de koper moeten worden verstrekt.
5. Informatie over de adviserende bank.
6. Documenten die moeten worden verstrekt voor de overdracht van middelen aan de leverancier.
Of u nu voor deze bank kiest of voor particulieren een kredietbrief bij Sberbank wilt openen, het is de moeite waard om de tarieven rechtstreeks bij het filiaal van de bank of op de website te controleren.
Soorten kredietbrieven
Er zijn verschillende soorten kredietbrieven, afhankelijk van de autoriteit van de partijen bij de transactie en de bank:
1. Oproepbaar. Bij dit type kredietbrief heeft de bank het recht om de rekening te annuleren op basis van de aanvraag van de koper zonder de verkoper hiervan op de hoogte te stellen. Dit type accounts is niet populair vanwege het ontbreken van garanties van de verkoper.
2. Onherroepelijk. Het meest voorkomende type kredietbrieven voor personen bij VTB. Het is onmogelijk om geld op te nemen. Dat wil zeggen, nadat aan de voorwaarden van de transactie is voldaan, wordt het geld gegarandeerd naar de rekening van de leverancier overgemaakt.
3. Bevestigd. In dit geval zal de bank het geld overmaken naar de verkoper, zelfs als er geen geld op de rekening van de koper staat. Deze optie is echter riskant voor een bankorganisatie en is daarom onderworpen aan een vrij grote commissie.
4. Reserveren. De bank die de rekening opent, geeft de verkoper een formele schriftelijke verplichting dat betalingen worden gedaan, zelfs als de koper niet aan de voorwaarden in het contract voldoet. Dit type garandeert betaling aan de leverancier.
5. Draaien. Het wordt alleen geopend voor een deel van het overeengekomen bedrag. Na het nakomen van verplichtingen wordt het aangevuld met het resterende deel van het bedrag. Het wordt meestal gebruikt in gevallen waarin de goederen volgens een specifiek schema worden afgeleverd.
6. Circulair. Hiermee kunt u geld ontvangen in elk filiaal van de adviserende bank.
7. Met een rode clausule. De emittent gaat akkoord met de overdracht van geld aan de verkoper, zelfs vóór bevestiging van de vervulde voorwaarden van het contract.
Kredietbrieven voor particulieren
Het is mogelijk om letters of credit te gebruiken, niet alleen in goederen-geldrelaties, maar ook in het werk van individuen. De essentie van de uitgevoerde operaties blijft ongewijzigd en de rekening staat garant voor de nakoming van verplichtingen. Een kredietbrief voor particulieren wordt gebruikt om te beschermen tegen frauduleuze regelingen, evenals bij transacties met onroerend goed.
Een analoog van een kredietbrief kan het openen van een bankcel zijn waar geld kan worden opgeslagen totdat de transactie is voltooid. Dit gebeurt als volgt:
1. In aanwezigheid van de ontvanger worden middelen in de cel gestort.
2. Het gestorte bedrag is geverifieerd.
3. Er is levering van goederen of aankoop van onroerend goed.
4. Documenten die de nakoming van contractuele verplichtingen bevestigen, worden aan de bank verstrekt.
5. De verkoper ontvangt geld van de cel.
Transacties waarbij een cel wordt gebruikt, nemen in de regel meer tijd in beslag, dus mensen die zich bezighouden met ondernemersactiviteiten geven de voorkeur aan een kredietbrief, ondanks de kosten van een kredietbrief voor particulieren.
beoordelingen
Een kredietbrief is een handige vorm om de nakoming van financiële verplichtingen tussen twee partijen bij een transactie te garanderen. In ondernemersactiviteiten wordt dit type accounts overal gebruikt. Het is echter niet zo wijdverspreid onder particulieren, hoewel grote financiële organisaties als Sberbank op alle manieren reclame en kredietbrieven voor particulieren maken. Er zijn praktisch geen beoordelingen op dit gebied vanwege het feit dat bij het sluiten van een verkoopcontract vaker een bankcel wordt gebruikt. Alle opmerkingen wijzen echter op de onvoorwaardelijke betrouwbaarheid van deze berekeningsmethode. In VTB vinden ook kredietbrieven voor particulieren en rechtspersonen plaats, en zoals bekend uit informatieve bronnen, zijn VTB24 en Sberbank financiële organisaties met de hoogste mate van vertrouwen tussen verschillende groepen burgers.
Voor- en nadelen van een kredietbrief voor alle groepen personen
Samenvattend alle ingediende beoordelingen kunnen we de volgende voordelen van kredietbrieven onderscheiden:
1. Juridisch toezicht houden op de nakoming van verplichtingen uit hoofde van het contract (de bank zal geen dubieuze transacties aangaan, alles wordt gecontroleerd).
2. De risico's voor de leverancier zijn minimaal, in feite krijgt hij gegarandeerd zijn geld.
3. Een kredietbrief voor personen of organisaties garandeert de tijdige nakoming van verplichtingen door de leverancier.
4. In tegenstelling tot conventionele leningen, bestaat in dit geval de mogelijkheid om te besparen op rentebetalingen.
Er zijn echter verschillende nadelen van kredietbrieven, namelijk:
1. Als u niet de benodigde documenten verstrekt om de nakoming van verplichtingen uit hoofde van het contract te bevestigen, wordt het geld niet aan de leverancier overgedragen.
2. Vanwege de grote hoeveelheid documenten kan de transactie behoorlijk lang duren.
3. Letter of credit-transacties kunnen wettelijk worden beperkt.
4. Commissies voor diensten op grond van kredietbrieven voor particulieren zijn vrij hoog. Hetzelfde geldt voor een rechtspersoon.