Bankieren is tegenwoordig erg populair onder de bevolking. Meer en meer burgers en organisaties wenden zich tot banken, terwijl ze niet noodzakelijkerwijs zakenlui zijn. Dus wat voor soort diensten bieden banken tegenwoordig?
Wat is een bank?
Een bank wordt beschouwd als een kredietinstelling die geld accepteert voor opslag en het uitgeeft voor gebruik voor een vergoeding (krediet). Dit is een juridische entiteit met eigen eigendommen, verplichtingen tegenover aannemers, klanten en de staat.
De activiteiten van banken zijn primair gericht op het maken van winst, dat wil zeggen, we hebben het over handel. Het maakt hier niet uit of het een staats- of een private bank is. Wie biedt standaardbankieren aan? Sberbank. Het is een typische handelsbank, ondanks het feit dat het in handen van de staat is.
De Bank of Russia, of de Centrale Bank, is de regulator, toezichthouder die vergunningen afgeeft en toezicht houdt op de uitvoering door banken en kredietorganisaties van niet-bancaire financiële wetgeving. Bankieren is niet zijn eerste prioriteit. Ja, en hij dient alleen commerciële structuren. Een burger of rechtspersoon kan niet zomaar een rekening openen bij de Centrale Bank, zoals bij elke andere soortgelijke instelling.
Service levering systeem
In alle regio's van het land, in alle nederzettingen zijn bankkantoren. Waar weinig mensen wonen, werken voornamelijk overheidsorganisaties aan een minimale lijst van bankdiensten.
Als we de diensten van bepaalde banken overwegen, verschillen hun aanbiedingen over het algemeen niet van elkaar. Een ander ding is dat onder het mom van een enkele dienst, verschillende kunnen worden aangeboden, bijvoorbeeld met de uitgifte van een salariskaart, wordt ook een creditcard uitgegeven. Bankdiensten zijn dus enigszins vrijwillig verplicht geworden.
Voorbeeldlijst van services
- Lending.
- Uitgifte van betaalkaarten.
- Accounts openen.
- Eenmalige geldovermakingen tussen particulieren.
- Opslag van geld op deposito's.
- Afwikkelings- en gelddiensten voor ondernemers en rechtspersonen).
- Acceptatie van betalingen van de bevolking (nutsbedrijven, boetes, belastingen).
Bankdiensten voor rechtspersonen en particulieren hebben hun eigen nuances.
Zo bieden banken een breed scala aan diensten. Het is moeilijk om over het kwaliteitsniveau te praten: afdelingen van zelfs één instelling kunnen aanzienlijk verschillen op het gebied van service, zoals blijkt uit talloze klantbeoordelingen. Wat kunnen we zeggen over verschillende organisaties.
Credit service
Lenen is het beroemdste werkgebied van banken. Leningen worden contant verstrekt voor specifieke doeleinden of zonder. Vaak gevraagd om bewijs te leveren van de richting van geld voor aangegeven doeleinden.
Nog steeds uitgegeven creditcards. De voorgestelde limiet kan in de loop van de tijd toenemen als de klant de contractvoorwaarden niet schendt. Er worden kosten in rekening gebracht voor het opnemen van geld van een kaart via een geldautomaat. Het tarief voor een kaartlening is 2 keer hoger in vergelijking met een lening die in contanten wordt uitgegeven.
Het laagste tarief is hypotheekleningen, maar daar moet u een aanbetaling van 30% van de waarde van het object betalen, wat door de taxateurs van de bank wordt onderschat.
Het aangaan van een hypothecaire lening is belast met de verplichting om uzelf en onroerend goed te verzekeren. Bovendien moet een klant die een hypotheek wil aanvragen, veel meer diensten betalen, wat hij niet eens vermoedt wanneer hij contact opneemt met de bank.Alle uitgaven vallen volledig op zijn schouders.
Probleem met betaalkaart
Betaalkaarten - een hulpmiddel voor toegang tot bankdiensten. Met een kaart wordt bijvoorbeeld geld uit een geldautomaat gehaald. Het is niet nodig om een bankfiliaal te bezoeken om contant geld van uw account te ontvangen. Een betaalkaart maakt het mogelijk om te betalen in instellingen, winkels, apotheken, zonder gebruik te maken van contant geld, indien deze gelegenheid wordt geboden.
Kaarten worden voornamelijk uitgegeven voor salarissen, pensioenen, sociale betalingen, als hulpmiddel voor het beheer van geleende middelen. Iedereen is eraan gewend dat ze altijd persoonlijk zijn, maar dit is niet zo. Op plastic kan er alleen een nummer en een datum zijn die de gebruiksduur bepalen.
Degenen die een gepersonaliseerde kaart met een persoonlijke foto en een extra servicepakket willen hebben, storten eerst het bedrag volgens de prijslijst. De prijs van een dergelijke bankpas kan enkele duizenden roebels per jaar bereiken.
Extra bonussen worden aangeboden, bijvoorbeeld een terugbetaling van een deel van het geld naar een speciale account voor diegenen die met een kaart betalen in een gelieerd handelsnetwerk. Bevoegdheden kunnen heel verschillend zijn.
De kwestie van debetkaarten is wijdverbreid. Ze slaan alleen de persoonlijke middelen van de eigenaren op, ze worden uitgegeven voor een vergoeding of zonder, het enige dat door de klant wordt betaald, is de commissie voor het opnemen van geld of het aanvullen van de rekening in contanten via de terminal, maar het is minimaal. De praktijk van het uitgeven van meerdere kaarten om één account te beheren.
Account openen
Er wordt een account geopend voor het beheer van het geld van de klant van de bank: er wordt geld op bijgeschreven, gedebiteerd en ook uitgegeven als er betalingsopdrachten zijn in overeenstemming met de instructies van de rekeninghouder. Bankdiensten aan particulieren voorzien doorgaans in de uitgifte van een kaart bij het openen van een rekening. Zonder dit is een account mogelijk, maar een kaart zonder account niet.
Als een account voor een organisatie wordt geopend, kan een bedrijfskaart worden uitgegeven.
Trouwens! Er wordt een vergoeding in rekening gebracht voor het openen van een rekening, met uitzondering van een lening, waarmee kredietschuld wordt afgelost. Het in dit geval in rekening brengen van een commissie is illegaal.
Een account openen voor een individu is veel eenvoudiger dan organiseren. De bank moet een extra pakket documenten presenteren, ze zullen worden gevraagd om het papier in te vullen, een voorbeeldhandtekening te verstrekken, enz.
Het openen van rekeningen is opgenomen in de uitgebreide bankdiensten van organisaties en particulieren.
Eenmalige overdrachten tussen particulieren
Als het nodig is om geld over te maken zonder een rekening te openen, biedt de bank u graag een service. Zoals in alle andere gevallen, zal de bankmedewerker om de paspoortgegevens van de afzender en de ontvanger vragen.
Overdrachtssnelheden kunnen variëren van enkele uren tot meerdere dagen. Als geld van kaart naar kaart wordt overgedragen, voert het client-banksysteem de procedure binnen enkele seconden uit als het gaat om intra-bankoverschrijving.
De uitweg is om de terminal te gebruiken waarmee u vrijwel onmiddellijk geld op de rekening kunt storten, wetende de details of het nummer van de plastic kaart van de ontvanger.
Alle overdrachten tussen rechtspersonen moeten plaatsvinden in aanwezigheid van rekeningen. Actief gebruikte "client-bank", maar zonder een papieren betalingsopdracht kan niet.
Opslag van contant geld en spullen op de bank
Een aanbetaling of een bankdeposito (het is correct) is de overdracht van geld voor een periode en tegen een percentage dat in de overeenkomst is gespecificeerd.
Er worden twee opties aangeboden:
- geld wordt niet eerder teruggegeven dan de opgegeven datum;
- de aanbetaling wordt te allen tijde geretourneerd met onderschatte rentebetalingen.
Als u de volgens de eerste optie gesloten deposito-overeenkomst beëindigt, betaalt de bank geen rente zolang het geld ter beschikking van de bank stond.
Storten - een manier om besparingen te besparen of te verhogen. Hoe hoger de voorgestelde koers, hoe groter het risico van het verliezen van een aanbetaling is een teken dat de instelling op het punt staat te worden vernietigd en gesloten.
Banken bieden depositokasten voor het opslaan van kostbaarheden voor een vergoeding in overeenstemming met een overeenkomst.
Afwikkeling en contante diensten
Het vertegenwoordigt een complex van services, te beginnen met het openen van een account, het uitgeven van een kaart en het uitvoeren van een bewerking op het account van een klant.
Rechtspersonen openen een rekening ongeacht het type activiteit, ondernemers uitsluitend op eigen verzoek. Toegegeven, sommigen van hen zijn daartoe verplicht door de belastingwetgeving, omdat juridische entiteiten, in sommige gevallen die met individuele ondernemers werken zonder een lopende rekening, sommige voordelen worden ontzegd.
Hier verschillen de voorwaarden van bankdiensten alleen in prijs - van enkele honderden roebels per maand tot enkele duizenden.
Wat is opgenomen in de CSC?
- Account openen.
- Een kaart uitgeven.
- Overboekingen aan tegenpartijen, betaling van belastingen, kosten van de rekeninghouder.
- Opslag van middelen.
- Uitgifte van een elektronische digitale handtekening voor het beheren van een account: bankdiensten op afstand worden via het internet geopend.
Een individuele ondernemer heeft formeel het recht om geld rechtstreeks van zijn rekening op te nemen, in de praktijk wordt voor dit doel een eenvoudige debetrekening geopend waarnaar geld dat voor opname is bestemd, wordt overgemaakt.
RKO wordt vooruitbetaald of er worden maandelijkse opnames verstrekt. Soms is een van de voorwaarden de constante beschikbaarheid van het overeengekomen bedrag op de balans.
Acceptatie van betalingen van de bevolking
In elke bank wordt voorgesteld om te betalen voor verschillende soorten diensten, van nutsvoorzieningen tot eenmalige aankopen. Hoe worden betalingen gedaan? Met behulp van:
- terminals;
- geldautomaten;
- contante transacties;
- via internet.
Bankkosten worden onmiddellijk in rekening gebracht. Prijzen kunnen niet hetzelfde worden genoemd, omdat zelfs één bank in verschillende regio's een ander beleid heeft wat betreft de vergoeding voor haar diensten.
De terminal vervangt de gebruikelijke kassier. In de interface moet u de gewenste service vinden, de details invoeren (rekeningnummer, volledige naam van de rekeninghouder) en de rekeningen in het ontvangende apparaat invoegen.
Hoe betalen via pinautomaat? Een kaart wordt geplaatst, een service wordt geselecteerd, toestemming wordt gegeven om het bedrag over te maken - en de klant ontvangt een papieren cheque. Het wordt ook uitgegeven bij gebruik van de terminal.
Sommige organisaties die diensten via internet aanbieden, bieden aan om hun goederen of diensten te betalen met betaalkaarten. De kaart, het telefoonnummer worden in het veld ingevoerd, toestemming wordt gegeven en geld wordt van de kaart afgeschreven. Bevestiging wordt gegeven door sms te sturen naar het opgegeven nummer.
Het systeem voor het betalen van belastingen en boetes werkt op dezelfde manier: via een persoonlijk account op de website van de belastingdienst of bank. Details worden ingevuld, bevestiging wordt per sms verstuurd.
Betalen via de kassier is niet zo populair: er wordt tijd verspild met het invullen van bonnen en bestellingen.
Betalingen met een terminal of een geldautomaat zijn alleen toegestaan voor particulieren, dat wil zeggen dat een ondernemer het recht heeft om op deze manier alleen geld uit te geven voor persoonlijke behoeften. De kosten verbonden aan het bedrijf worden opgesteld in overeenstemming met de regels van afwikkeling en contante diensten.
Internetbankieren
Het vertegenwoordigt het onderhoud van een bankrekening door het gebruik van internettechnologie.
De klant krijgt een login, een langetermijnwachtwoord dat toegang geeft tot uw persoonlijke account - een elektronische versie van de services. Het bevat informatie over de status van de rekening of rekeningen (als er meerdere zijn), de hoeveelheid beschikbare middelen en welke bewerkingen zijn uitgevoerd.
Met extern bankieren kunt u uw geld beheren zonder het huis te verlaten of zelfs in een ander land te zijn.
Nu kunt u, zonder het kantoor van de bank te bezoeken, een kaart opstellen door een aanvraag in te dienen via internet. Ze wordt samen met een kopie van het contract per post of koerier naar de klant gestuurd. Het aanvullen van de rekening gebeurt via terminals of geldautomaten, inclusief andere banken.
Bankovereenkomst
Wanneer de letter van de wet dit vereist, worden operaties uitgevoerd op basis van een overeenkomst tussen de cliënt en de bank. De bankdienstovereenkomst voor elke dienst wordt afzonderlijk afgesloten.Een volledig dienstenpakket wordt aangeboden als onderdeel van een uitgebreide service onder één contract.
De overeenkomst is schriftelijk, schending van het formulier leidt tot ongeldigheid van het document.
De klant heeft het recht om te allen tijde naar eigen goeddunken de service te weigeren. Alleen iemand die geen schulden heeft bij de bank heeft het recht om een lening te weigeren.
Het meest voorgestelde modeldocument. U kunt er vertrouwd mee raken op de website van de organisatie.
Bankdocumenten bevatten vaak verwijzingen naar de regels voor het verlenen van een bepaalde dienst en door het contract te ondertekenen, gaat de klant hiermee akkoord. En het maakt niet uit of hij ze eerder heeft gelezen of niet.