De ervaring van ontwikkelde landen heeft aangetoond dat kleine bedrijven goede inkomsten voor ondernemers opleveren, de staatskas aanvullen en het welzijnsniveau verhogen. Er is veel hoop op de ontwikkeling van kleine bedrijven in Rusland. De ontwikkeling ervan vereist echter bepaalde financiële investeringen.
Kleine zakelijke lening
Bankorganisaties ontwikkelen actief ongedekte leenprogramma's die gericht zijn op het stimuleren van kleine bedrijven. Met dergelijke financiële producten kunt u ook innovatieve projecten uitvoeren.
Alle voorgestelde leningen kunnen worden verdeeld volgens het cashflow-principe. Het is voor startende ondernemers vrij moeilijk om een lening te krijgen. Dit komt omdat de investeerder er niet volledig vertrouwen in heeft dat de startup de geplande winst zal opleveren. Om een lening te krijgen, moet u een competent businessplan opstellen dat de bank tevreden zal stellen. Ondernemers die besluiten hun eigen bedrijf te ontwikkelen, hebben ook aanvullende financiële investeringen nodig. In dit geval kunnen banken gemakkelijk zakenmensen ontmoeten. Om een lening te krijgen, volstaat het om de bank de nodige documenten te verstrekken die de succesvolle bedrijfsvoering bevestigen.
Leningvoorwaarden en vereisten voor de kredietnemer
Vertegenwoordigers van kleine bedrijven krijgen verschillende soorten leningen aangeboden van commerciële banken. Ongedekte leningen zijn een van de meest populaire leengebieden. Ze hebben de volgende kenmerken:
- hoge rente;
- de beschikbaarheid van een garant;
- verstrekking van kleine bedragen;
- korte looptijd;
- lening verbeurd.
Een bankorganisatie onderzoekt het dossier zorgvuldig voordat het een ongedekte lening verstrekt voor een klein bedrijf. Dit komt omdat financiële investeringen in een onderneming risicovolle activiteiten zijn. Onder de basisvereisten die van toepassing zijn op leners, kunnen de volgende worden onderscheiden:
- leeftijdskwalificatie van 21 tot 65 jaar;
- staatsburgerschap van de Russische Federatie;
- positieve kredietgeschiedenis;
- permanente registratie in het gebied waar de bank is gevestigd;
- bevestiging van de solvabiliteit.
Kredietrisico
Het verstrekken van ongedekte leningen voor kleine bedrijven is een risico voor een bankorganisatie. Aangezien leningen niet door onderpand worden gedekt, heeft de bank niet de mogelijkheid om de belegde middelen terug te geven.
In dit opzicht worden ongedekte leningen verstrekt voor een korte periode en zijn beperkt tot een klein bedrag. Banken hanteren ook een hoge rente en hebben een korte looptijd. De vermelde methoden zijn verzekeringen tegen mogelijke wanbetalingen.
Mening van de klant
Veel leners merken in beoordelingen op dat ongedekte leningen geassocieerd zijn met het risico van een stijging van de rente. Daarom kan de bank, ondanks het gemak van het verstrekken van een dergelijke lening, de rente eenzijdig verhogen. De beoordelingen melden dat de bankorganisatie mogelijk vervroegde aflossing vereist. Leners merken echter op dat een dergelijke situatie alleen mogelijk is als ze de voorwaarden van de leningsovereenkomst schenden.
Veel leners vertellen hoe een bedrijf niet altijd de verwachte resultaten oplevert.Dit kan leiden tot faillissement en de noodzaak om de lening contant uit uw zak terug te betalen.
Soorten leningen
Kleine bedrijven kunnen zelf de meest winstgevende ongedekte leningoptie kiezen. Bankorganisaties bieden verschillende leningsprogramma's en voorwaarden. Ongedekte zakelijke leningen kunnen worden geselecteerd, afhankelijk van de doelen. Veel ondernemers krijgen leningen voor werkkapitaal, die nodig zijn voor het functioneren van het bedrijf. In dit geval verstrekken banken een lening op korte termijn, die de problemen met betrekking tot de aanschaf van materialen en apparatuur zal oplossen.
Het belangrijkste voordeel van een lening voor het aanvullen van werkkapitaal is de mogelijkheid om een individuele planning op te stellen en een terugbetaling op lange termijn zonder extra sancties. Om deze lening te krijgen, moet de ondernemer een uitgebreid pakket documenten verzamelen dat het succes van het bedrijf bevestigt.
In Rusland is de kredietverlening aan bedrijven in Sberbank het meest gewild. Een ongedekte lening in deze financiële kredietorganisatie kan worden geleend volgens een van de gepresenteerde programma's. Aanvraag tot ontvangst wordt binnen 3 dagen in behandeling genomen.
debetstand
Juridische entiteiten kunnen een lening ontvangen in de vorm van een roodstand in geval van een gebrek aan middelen om de cash gap te dichten en dringende betalingen te verrichten. Het grootste nadeel van dit type is dat het geld dat op de rekening komt, zal worden gebruikt om schulden af te lossen.
Venture lending
Deze soort is onvoldoende ontwikkeld op de Russische financiële markt. De essentie van de durfkrediet is dat op lange termijn middelen worden verstrekt voor de ontwikkeling van wetenschapsintensieve en innovatieve projecten. Het onbetwistbare voordeel van dit type is de ontvangst van fondsen voor de implementatie van elk idee.
Dergelijke investeringen zijn echter risicovol en brengen daarom niet altijd de geplande winst met zich mee. In dit verband komen niet alle banken overeen dergelijke leningen te verstrekken.
factoring
In dit geval vindt de overdracht van schuldverplichtingen plaats. Een zakenman die zijn goederen en diensten verkoopt, ontvangt geld van een bankorganisatie en de koper betaalt de schuld terug aan de schuldeiser. Het belangrijkste voordeel is de ontvangst van fondsen direct na verzending van de goederen. Het nadeel van factoring is de hoge rente op het gebruik van een cashless-afwikkelingssysteem, evenals daaropvolgende bankdiensten.
verpachting
Als de ondernemer geen voertuigen, uitrusting of onroerend goed kan kopen, kunt u leasen. Een zakenman verwerft bepaalde eigendommen met het recht op latere terugkoop. Het voordeel van dit type lening ligt in de lage rente, evenals in de afwezigheid van accumulatie van het vereiste bedrag aan contanten. De ondernemer moet rekening houden met de waardevermindering van apparatuur die zal plaatsvinden aan het einde van de looptijd. Ook kan onroerend goed niet worden doorverkocht tot de volledige terugbetaling van de schuld.
Ongedekte herfinanciering van leningen
De herfinancieringsprocedure wordt uitgevoerd voor klanten die de leningverplichtingen niet tijdig kunnen terugbetalen.
Bankorganisaties kunnen ook een herstructureringsprocedure voorstellen, die een herziening van de contractvoorwaarden inhoudt.
Deze transacties zijn riskant voor banken, dus proberen ze zichzelf zoveel mogelijk te beschermen tegen mogelijke niet-teruggave van middelen met hoge rentetarieven en strakke looptijden.
