Het vergrendelen van een lopende rekening is tegenwoordig gemeengoed geworden. Kredietorganisaties verklaren hun acties door te verwijzen naar federale wet nr. 115 "Tegen het legaliseren (witwassen) van crimineel verkregen inkomsten en de financiering van terrorisme." Als er het minste vermoeden bestaat van de wettigheid van de activiteiten van de klant, reageert de bank onmiddellijk - het blokkeert de toegang tot bankdiensten op afstand.
Wat is 115-FZ
Federale wet nr. 115 werd ontwikkeld en in werking gesteld in 2001, maar tot 2017 werd het praktisch niet toegepast. In 2012 heeft de Bank of Russia een aantal vereisten ontwikkeld waaraan alle deelnemers aan het banksysteem moeten voldoen. Controle en verificatie van rekeningtransacties zijn verplicht geworden voor financiële organisaties. De Centrale Bank publiceert regelmatig toelichtingen, brieven, orders en vereisten die aanpassingen aanbrengen in het werk van bankmedewerkers bij het controleren van rekeningen.
In 2018 ondergaan miljoenen betalingen tussen tegenpartijen een zorgvuldige monitoring van financiële monitoring om verdachte transacties te identificeren. Veel transacties worden uitgevoerd geweigerd en accounts worden gesloten.
Wie staat er in de kijker?
De belangrijkste deelnemers aan ondernemersactiviteiten die onder de controle van banken vielen, zijn vertegenwoordigers van kleine en middelgrote ondernemingen. Veel organisaties die betrokken waren bij juridische activiteiten, stonden onder invloed van het banksysteem. Al hun betalingen passeren strikte controle en kunnen worden geannuleerd bij beslissing van de financiële monitoringdienst. Het is moeilijk voor bedrijven die ooit het vermoeden hebben gekregen om in de toekomst een bankrekening bij andere banken te openen. Naast jur. personen die worden geblokkeerd door 115-ФЗ accounts en fysiek. particulieren, aangezien zij onder dezelfde voorwaarden deelnemers zijn aan de financiële markt.
Tekenen van verdachte activiteit
Om de aandacht van bankdiensten op hun activiteiten te vestigen, kan niet alleen het "linkse" bedrijf, maar ook een eerlijke ondernemer.
verdachte:
- het negeren van berichten van bankspecialisten;
- regelmatige bijdragen van de oprichters;
- frequente grote debitering op de rekeningen van andere bedrijven, met daaropvolgende intrekking;
- de belastingdruk komt niet overeen met het aantal transacties dat op de rekening plaatsvindt. De Centrale Bank heeft een minimumbedrag van 0,9% van de debetomzet van de rekening vastgesteld;
- het ontbreken van afschrijvingen op salarissen, overdrachten van inkomstenbelasting en verzekeringsbijdragen;
- salarisniveau onder het minimumloon;
- hervatting van het werk na een lange pauze: vanaf 3 maanden;
- ontvangst van een groot bedrag, dat wordt gedebiteerd aan externe juryleden. personen zo snel mogelijk;
- het hoofd en de oprichter van het bedrijf is dezelfde persoon;
- Het bedrijf is geregistreerd op het "massale" wettelijke adres.
Een uitgebreide lijst met tekens waarmee activiteit als verdacht kan worden beschouwd, is verzameld in de verordening van de Centrale Bank van de Russische Federatie nr. 375-P van 02.03.2012.
Redenen voor accountvergrendeling
In een poging haar reputatie te behouden, controleert de Bank zorgvuldig de ontvangst en afschrijving van de cliënt. De wet is van toepassing op personen en rechtspersonen. Hierna analyseert de bank zorgvuldig de activiteiten van de klant, stuurt ze verzoeken om documenten over ondernemersactiviteiten en financiële overzichten. Deze acties sluiten het normale werk van de klant volledig uit en bieden niet de mogelijkheid om verplichtingen uit hoofde van het contract na te komen. Als gevolg hiervan worden de deadlines voor de uitvoering van werkzaamheden overtreden, moeten rente en boetes worden betaald.Een bedrijf kan de acties van een kredietinstelling aanklagen, maar in de praktijk is het een langdurig proces dat zelden succesvol eindigt.
De redenen voor de bank om een rekening in 115-FZ te blokkeren, waardoor een financiële instelling een bedrijf of individuele ondernemer oneerlijk kan verklaren:
- Transacties op een bankrekening komen niet overeen met de aangegeven OKVED-codes.
- Betalingen voor creditering en debitering zijn niet gekoppeld.
- Betalingen met btw komen op de rekening en worden zonder btw van bedrijven afgeschreven.
- Het controleren van het IP-adres toonde een overeenkomst voor eerder gesloten klantaccounts.
- Het bedrijf bestaat minder dan 2 jaar op de markt.
- Regelmatige geldopnames.
Als u niet tijdig op het verzoek van de bank reageert, kan deze volgens de serviceovereenkomst voor lopende rekeningen boetes opleggen.
Welke operaties worden vermoed
De bank kan, naast de ontwikkelde lijst met effecten, onafhankelijk de criteria ontwikkelen waarmee klanten worden getest. Deze omvatten:
- de tegenpartij wordt tot criminelen gerekend;
- het bedrag van de afschrijving is meer dan 600 duizend roebel. Transacties boven dit bedrag worden beheerd door de Federale Belastingdienst en Rosfinmonitoring;
- de deelnemer aan de transactie handelt in het voordeel van de gezochte personen;
- belastingsloten;
- schorsing oordeel;
- vermoedens van de authenticiteit van de verstrekte documenten;
- verdachte overdracht: offshore of naar een individu.
Hoe blokkeert een bank een account?
Een kredietinstelling kan de werkzaamheden van een rechtspersoon beïnvloeden door haar werkzaamheden als volgt te beperken met een rekening:
- Stop alle bewerkingen. De bank heeft het wettelijke recht om een rekening te blokkeren als de eigenaar wordt vermeld als een persoon voor wie er informatie is over betrokkenheid bij extremistische activiteiten. Deze informatie kan worden gepubliceerd op de website van Rosfinmonitoring. In andere omstandigheden kan alleen een rechtbank of Rosfinmonitoring beslissen om een account te blokkeren, maar alleen voor 30 dagen.
- Vertraging bij uitvoering van betaling. Volgens paragraaf 14 van art. 7 115-ФЗ de klant moet documenten sturen die de transactie bevestigen. Totdat een reactie is ontvangen, stopt de bank met het uitvoeren van klantorders.
- Weigering om geld over te maken.
Verzoek Verwerkingsprocedure
Banken geven 2 tot 7 dagen om ondersteunende documenten te verstrekken. Vaak is het aantal opgevraagde documenten zo groot dat het fysiek niet mogelijk is om het te verstrekken. Het belangrijkste is niet om te zwijgen, maar om onmiddellijk een dialoog aan te gaan met de bank door een brief te schrijven om de deadlines voor het verstrekken van een antwoord te verlengen. Wanneer een account bijvoorbeeld wordt geblokkeerd onder 115-ФЗ, geeft Sberbank 7 werkdagen om de gevraagde documenten te verzenden en nemen specialisten in financieel toezicht regelmatig contact op met de klant.
De volgende 10 dagen controleert de financiële controle de ingediende documenten en rapporteert vervolgens de beslissing. Na verificatie volgt meestal de beëindiging van de schikking en de cash services-overeenkomst. Als de cliënt niet akkoord gaat, kan hij in beroep gaan tegen de acties van de kredietorganisatie in de interagency commissie. De claim wordt binnen 20 dagen in behandeling genomen en de genomen beslissing voldoet niet altijd aan de klant.
De accountblokkering onder 115--moet langer zijn dan 45 dagen. Op dit moment kan de organisatie er geen bewerkingen op uitvoeren.
Het antwoord op het verzoek van de bank en de ingediende documenten garanderen geen succesvolle audit. Grotere banken kijken langer naar klantreacties dan kleinere. Als u de documenten niet op tijd verstrekt, dient dit als reden om de bewerking te weigeren. In geval van een herhaalde weigering heeft de bank het recht om het contract te beëindigen.
Gevolgen van het blokkeren van een account onder 115 - FZ
Informatie over vergrendelingen en opschortingen op de lopende rekening wordt via interbancaire kanalen verzonden. Een rechtspersoon of individu, ooit verdacht van het legaliseren en witwassen van inkomsten, wordt vaak geconfronteerd met verdere problemen in het bedrijf, aangezien banken terughoudend zijn om dergelijke klanten te contacteren.
Kredietorganisaties zijn verplicht niet alleen informatie over het bedrijf, maar ook haar leiders, deelnemers, begunstigden en begunstigden te verstrekken en tijdig bij te werken.
Daarom vraagt de beveiligingsdienst bij het openen van een rekening bij een nieuwe bank om gedetailleerde informatie over alle personen die deelnemen aan de activiteiten van het bedrijf. Als de kredietinstelling niet klaar is voor samenwerking, wordt de potentiële klant geweigerd.
Ter informatie! Sinds maart 2018 zijn wijzigingen van kracht geworden met betrekking tot het betwisten van het besluit van de bank en het ontvangen van uitleg ervan, die weigeringen of blokkades rechtvaardigen.
Hoe te handelen als u het niet eens bent met het slot
Als na de goedkeuring van de audit is besloten om de overeenkomst voor de service van de bankrekening te beëindigen en de klant niet akkoord gaat met deze beslissing, kan hij zijn rechten herstellen. Om dit te doen, kunt u:
- Stuur een klacht naar de elektronische receptie van de Centrale Bank met bijgevoegde bewijsstukken.
- U kunt de onwettigheid van de acties van de bank aantonen door naar de rechtbank te stappen. Klanten die het niet eens zijn met de acties van de bank wenden zich steeds vaker tot hulp van buitenaf. De juridische praktijk van het blokkeren van een account onder 115 - FZ is een van de meest populaire gebieden in juridische kantoren geworden.
Aanbevelingen om niet onder verdenking te komen
Om uw bedrijf te beschermen tegen de effecten van aandacht van financiële en fiscale instellingen, moet u de volgende preventieve maatregelen nemen:
- Voordat u met een tegenpartij begint te werken, moet de reputatie ervan worden gecontroleerd via speciale portals of op de belastingwebsite. Veel online banken bieden deze service aan als onderdeel van de service, zodat u de tegenpartij kunt controleren bij het voorbereiden van een betalingsopdracht.
- Geef het doel van de betaling op. Controleer zorgvuldig afsluitende documenten.
- Minimaliseer de verwerking van contant geld.
- Neem geen geld op in grote hoeveelheden en vaak.
- Belastingen en toeslagen betalen, evenals bedrijfsactiviteiten uitvoeren: de aankoop van kantoorbenodigdheden, huurbetalingen, mobiele communicatie.
- Beperk overdrachten aan particulieren.
Het blokkeren van het account van een persoon in 115 federale wetten
Niet alleen rechtspersonen, maar ook individuen kunnen onder het toezicht van een kredietinstelling vallen.
Na een opdracht van een kredietinstelling te hebben ontvangen om transacties op een rekening op te schorten en vervolgens documenten aan te vragen, moet u eerst contact opnemen met de bank en de reden voor de bevriezing van de activiteiten vaststellen. De tweede optie is om zich tot advocaten te wenden.
Hoe geld op te nemen van een geblokkeerde zichtrekening
In het geval van blokkering op de rekening van alle fondsen van de organisatie, kan het deze opnemen en met zijn tegenpartijen betalen door dit te doen:
- De schuldeiser klaagt aan. Nadat hij het heeft gewonnen, ontvangt hij een executoriale titel en richt hem tot de bank. Een kredietinstelling is verplicht deze uit te voeren.
- Een gerechtelijk bevel is een beslissing die wordt gegeven door een rechter op basis van een aanvraag, terwijl het geclaimde bedrag niet meer dan 500.000 roebel mag zijn.
In geval van toeval in een of meerdere indicatoren, kunnen LLC's of individuele ondernemers worden gerangschikt onder klanten met een verhoogd risico, waarvan wordt vermoed dat ze witwassen. Toeval kan in bijna elk bedrijf voorkomen, dus u moet voorzichtig zijn en snel contact opnemen met de bank.
Het is onmogelijk om 100% te beschermen tegen het blokkeren van een zichtrekening onder 115-ФЗ. Het wordt aanbevolen om niet deel te nemen aan financiële transacties met een onbetrouwbare tegenpartij en om bankverzoeken om verduidelijking niet te negeren.
Tegenwoordig is de situatie in de zakelijke en financiële wereld moeilijker geworden. Naast "cash-in-offices" komen ook echte bedrijven die eerlijk op de markt werken onder verdenking.
