Wat is een eigen risico?

Het is belangrijk voor elke persoon om de maximale en langdurige bescherming en het behoud van hun eigendom te waarborgen en het risico van schade eraan te minimaliseren, en in geval van ongevallen om het onroerend goed met minimale kosten te kunnen herstellen. Dit kan worden bereikt via een procedure zoals onroerendgoedverzekering. Maar weinig mensen weten dat het mogelijk is om het bedrag van de verzekeringspremies te verlagen door het gebruik van een franchise. Vervolgens gaan we dieper in op de definities van 'verzekeringnemer', 'verzekering', 'verzekeraar' en 'aftrekbaar in verzekering'. Wat zijn deze eenvoudige woorden?

verzekering

Verzekering is een van de soorten economische relaties die worden gebruikt om eigendomsbelangen van mensen te beschermen tegen verschillende soorten financiële verliezen. De verzekeringnemer is een persoon die geïnteresseerd is in de veiligheid van zijn eigendom en die periodiek bepaalde bedragen (verzekeringspremies) betaalt aan de verzekeraar - de garant voor de beveiliging van onroerend goed.

Zelfs als er iets gebeurt met het eigendom van de verzekerde, neemt de verzekeringsmaatschappij de verplichting op om de veroorzaakte schade (d.w.z. verzekeringsbetalingen) geheel of gedeeltelijk te vergoeden, afhankelijk van de voorwaarden van de overeenkomst en het daarin vermelde eigen risico.

stemrecht

Verzekeringsfranchise - wat zijn deze eenvoudige woorden? Dit is een soort voorrecht (in Franse vertaling uit het Frans), waarmee u een deel van de geleden verliezen niet kunt vergoeden. Het kan een vaste grootte hebben of worden gedefinieerd als een percentage van de waarde van het onroerend goed. In geval van een ongeval met materiële schade wordt het eigen risico in mindering gebracht op het totale bedrag van de verzekeringsuitkering.

Veel polishouders wantrouwen de franchise en proberen deze te vermijden. Het gebruik ervan leidt echter tot aanzienlijke besparingen in contanten. Het verzekeringstarief is afhankelijk van de grootte van de franchise: hoe lager het is, hoe hoger de prijs van de verzekering (maar de schade wordt vollediger gedekt) en vice versa.

Afhankelijk van de voorwaarden voorgeschreven in de verzekeringsregels, worden verschillende soorten aftrekbare bedragen onderscheiden.

conventioneel

Bij gebruik van een niet-aftrekbaar eigen risico wordt de schade alleen vergoed als deze het eigen risico overschrijdt, anders betaalt de verzekeraar niet. Stel dat het onroerend goed was verzekerd voor honderdduizend roebel, het eigen risico was vastgesteld op vijfduizend roebel. Als het onroerend goed is beschadigd in het bedrag van 3.000 roebel, zal de verzekeringsmaatschappij niet betalen voor reparaties, en als de schade aan het onroerend goed meer dan vijfduizend roebel is, dan wordt het bedrag van de schadevergoeding volledig betaald, zonder aftrek van het eigen risico.

Momenteel wordt het zelden gebruikt, hoewel het voor beide samenwerkende partijen het meest interessant is. Dit is te wijten aan frauduleuze acties van klanten die probeerden het aantal geleden verliezen te verhogen om volledige compensatie te verkrijgen.

Onvoorwaardelijk met een vaste maat

Er bestaat zoiets als een onvoorwaardelijk eigen risico in verzekeringen. Wat is dit Het eigen risico is, zoals de naam al aangeeft, altijd minus het bedrag van de verzekeringsuitkeringen in een vast bedrag zonder rekening te houden met eventuele voorwaarden. Dit type franchise komt het meest voor.

Overweeg het bovenstaande voorbeeld. Als de veroorzaakte schade minder dan 5000 roebel is, dekt de verzekeraar deze niet. Als de materiële schade bijvoorbeeld 12 duizend roebel is, wordt een schadevergoeding betaald van zevenduizend roebel minus het eigen risico.

Dit is het verschil tussen voorwaardelijke en onvoorwaardelijke franchises. Bij gebruik van een voorwaardelijk eigen risico worden verliezen volledig hersteld.Het bedrag van de betaling zal in dit geval precies 12.000 roebel zijn.

Onvoorwaardelijk als percentage van het verlies

Een onvoorwaardelijk eigen risico op grond van een verzekeringscontract kan worden vastgesteld in verhouding tot het aandeel van het verlies. Stel dat het 6% van de hoeveelheid schade is. Als u dan 12.000 roebel verliest, betaalt de verzekeringsmaatschappij 11.280 roebel = (12.000 - (12.000 x 6%) als vergoeding).

Voor de verzekeraar is het gebruik van een vast eigen risico rendabeler voor kleine hoeveelheden schade, en met de rente van het eigen risico kunt u besparen op betalingen voor grote materiële verliezen van de verzekerde. De overgrote meerderheid van bedrijven sluit contracten met het gebruik van een onvoorwaardelijke franchise, meestal een vaste franchise, die wordt gebruikt om het aantal applicaties te verminderen.

tijdelijk

Het gebruik van een tijdelijk eigen risico in de overeenkomst geeft aan dat de verzekeringsvergoeding alleen wordt betaald als verliezen na een bepaalde periode worden ontvangen. Als de opgegeven periode nog niet is verstreken, ontvangt de verzekeringnemer geen vergoeding.

Tijdelijk aftrekbaar in verzekering berekend in tijdseenheden. Als het type niet in het contract is gespecificeerd, is het standaard voorwaardelijk, d.w.z. verliezen na een bepaalde periode worden volledig vergoed. Vanwege zijn specifieke kenmerken, wordt een dergelijk eigen risico meestal gebruikt bij het verzekeren van bedrijfsonderbrekingen, waarbij elke minuut uitval tot verlies leidt.

Het meest voorkomende tijdelijke eigen risico in het verzekeringscontract was onder nieuwkomers, waardoor zij zichzelf een uitstel van betalingen verschaffen. Tijdens deze periode slagen ze erin om startkapitaal te verzamelen, waarna vervolgens verzekeringsbetalingen worden gedaan.

dynamisch

De dynamische franchise onder de voorwaarden van het contract verandert met elk specifiek geval. Verschillende bedrijven definiëren het anders. Meestal wordt bij het gebruik van een dergelijke franchise het begin van het eerste verzekerde evenement volledig betaald, en elke volgende vermindert het bedrag van de betaling met een bepaald bedrag.

Een dynamische franchise kan er bijvoorbeeld als volgt uitzien: 1 geval van materiële schade - er is geen aftrekbaar bedrag; 2 geval - het aftrekbare bedrag van de verzekering is 5%; 3 geval - het bedrag van de betaling wordt verminderd met 20%, enz. Het blijkt dat hoe vaker klanten in risicovolle situaties komen, het grootste deel van de schade die ze op eigen kosten moeten betalen. Het gebruik van een dynamisch eigen risico is de beste optie in de CASCO-verzekering.

preferentieel

Deze term wordt gebruikt om in de overeenkomst die gevallen te beschrijven waarin het eigen risico niet wordt toegepast. Verschillende bedrijven interpreteren het anders.

Meestal wordt het concept van het preferentiële eigen risico gevonden in autoverzekeringen. Op voorwaarde dat het ongeval niet te wijten is aan de schuld van de verzekerde, maar aan de bestuurder van een andere auto, wordt het eigen risico niet gebruikt. In de praktijk kan terugbetaling van een franchise ook worden verkregen met een onvoorwaardelijk type franchise van de verzekeraar die verantwoordelijk is voor het ongeval, maar hiervoor moet u bovendien een volledige set documenten verzamelen.

Het maken van een "preferentiële" franchise vermindert het bedrag van verzekeringspremies minder dan het gebruik van andere rassen, inclusief onvoorwaardelijk.

High en recourse franchises

Bij het opstellen van grote onroerendgoedverzekeringscontracten bevatten ze soms voorwaarden voor een hoog eigen risico, waarvan het bedrag begint bij honderdduizend dollar. In geval van materiële schade betaalt de verzekeringsmaatschappij het volledige verlies tot de volledige restauratie van de faciliteit. Pas daarna geeft de verzekerde in het pand de verzekeringsmaatschappij een vergoeding van het vastgestelde aftrekbare bedrag. Het hoge eigen risico in het onroerendgoedverzekeringscontract beschermt de belangen van de verzekerde voor de rechtbank het meest volledig.

Het werkingsprincipe van een regressiefranchise is hetzelfde als dat van een hoge franchise, met één uitzondering: het bedrag is aanzienlijk minder. De verzekeringsmaatschappij vergoedt de ontvangen schade volledig en de verzekeringnemer geeft het vastgestelde aftrekbedrag terug.

verplicht

Dit type eigen risico komt het meest voor bij CASCO-verzekeringen. Dit is de eis van de verzekeringsmaatschappij, namelijk dat de verlenging van de geldigheid van verzekeringen alleen mogelijk is met het verplichte eigen risico. Een verplicht eigen risico in de verzekering is voorgeschreven in de overeenkomst in gevallen waarin de klant een bepaald bedrag van verlies heeft geleden onder het vorige contract. Als de verzekeringnemer weigert een nieuw document te ondertekenen, wordt zijn verdere samenwerking met de verzekeringsmaatschappij beëindigd. Het bedrag van het verplichte eigen risico wordt berekend op basis van het bedrag van eerdere verliezen.

Autoverzekering

Overweeg wat een eigen risico is in de CASCO- en CTP-verzekering.

Meestal wordt het eigen risico gebruikt in de vrijwillige autoverzekering CASCO en goedgekeurd in onderling overleg tussen de partijen. Het voordeel van de klant hangt af van zijn rijstijl en ervaring. Hoe voorzichtiger de bestuurder, hoe meer hij kan besparen bij het afsluiten van een verzekeringscontract.

Als de klant zelfstandig kleine reparaties kan betalen, zelden een ongeluk krijgt en de auto alleen tegen diefstal wil beschermen, is het logisch om een ​​maximaal eigen risico met minimale verzekeringspremies op te stellen. In geval van een ernstig ongeval valt de helft van de reparatie op de schouders van de verzekerde.

Als de bestuurder vaak een ongeluk krijgt, kan de verzekeringsmaatschappij hem verplichten een onvoorwaardelijk eigen risico af te geven voor de verlenging van de contractperiode of weigeren deze verder te verlengen. Daarom is het vaak nadelig voor klanten om ongelukken te krijgen.

In CASCO-verzekeringen kan de aanwezigheid van zelfs 1% aftrekbaar in de clausules van de overeenkomst de prijs van de verzekeringspolis aanzienlijk verlagen. De omvang van de franchise wordt in onderling overleg vastgesteld. Het eigen risico wordt bepaald door de staat in de verzekering van de verplichte motoraansprakelijkheidsverzekering.

Franchisevergoeding

Aangezien verzekeringsmaatschappijen alleen verliezen vergoeden minus het in het contract voorgeschreven eigen risico, bieden sommige bedrijven een verzekering aan om het eigen risico te vergoeden. Meestal wordt deze praktijk gevonden in autoverhuurbedrijven, die de aansprakelijkheid van de bestuurder tot nul verminderen en hem de kosten van de franchise volledig terugbetalen.

Naast een volledige vergoeding voor het eigen risico, dekt deze verzekering schade aan de wielen en ramen van de auto. Een dergelijke verzekering kan van tevoren worden afgesloten, zelfs zes maanden vóór de huurauto, en is wereldwijd geldig.

De extra's

Op het eerste gezicht lijkt het erop dat de franchise in verzekeringen alleen voordelig is voor verzekeraars, en dat polishouders er niets mee te maken hebben. Dit is echter niet helemaal waar. Verzekerden ontvangen ook hun uitkering.

1. Beschikbaarheid van een korting bij het betalen van een verzekeringspremie. Als een verzekering slechts een formaliteit is en de mogelijkheid om ernstige verliezen te lijden vaak nul is, is de beste optie om het maximale eigen risico vast te stellen met een gelijktijdige vermindering van de premie.
2. Bij ontvangst van geringe materiële schade betaalt de klant zelf reparaties. Als gevolg hiervan wordt tijd vrijgemaakt die de verzekeringnemer zou moeten besteden aan het invullen van een groot aantal papieren documenten en het bezoeken van de verzekeringsmaatschappij.
3. Vanwege het feit dat de schade niet volledig wordt vergoed, probeert de klant zijn eigendom zorgvuldiger te behandelen en waar mogelijk risico's te vermijden, wat ook de vermindering van de waarschijnlijkheid van een verzekerde gebeurtenis beïnvloedt.

Samenvatten

Over het algemeen leidt het ontwerp van een franchise tot aanzienlijke besparingen in geld en tijd, wat een belangrijke factor is voor serieuze en succesvolle mensen die elk moment van hun leven waarderen.Als een eigen risico wordt gebruikt, is een onroerendgoedverzekering voor beide partijen voordelig om zowel verzekeringsmaatschappijen als particulieren onroerend goed te bieden dat verzekerd is op grond van een contract.