Wat is een credit score?

Een scorescore is een statistische beoordeling van de kredietwaardigheid van een bankcliënt. Calqueerpapier met een Engelse 'score' is een score.

Handmatig evalueert niemand een potentiële lener. In de digitale economie wordt een leenprogramma geïnterviewd en berekend door een computerprogramma. Als resultaat van de machine die "ja", "nee" en een aantal ingevoerde nummers verwerkt, maakt het zielloze apparaat een zin - om geld uit te geven aan de aanvrager of weigering volgens de scoringsscore.

Definities en concepten

Vanaf de eerste vijftig kredietinstellingen ontwikkelen hun eigen neurale netwerken en programma's om de grenzen van klantentrouw te bepalen.

KFU gebruikt kleinere kant-en-klare oplossingen van Russische en westerse ontwikkelaars.

De scoringsscore voor goedkeuring van de applicatie wordt berekend door programma's die regelmatig worden bijgewerkt na veranderingen in wetgeving en in de lay-out van sociaal-economische factoren.

Er zijn vier professionele benaderingen in het systeem:

1. "Aanvraagformulier." Door dit soort beoordelingen gaven gebruikers van bankdiensten het eerste contact door. Hier worden paspoortgegevens verzameld; de aanwezigheid van roerende en onroerende goederen; informatie over baten en lasten; controleren op andere leningen. Het programma analyseert de ingevoerde informatie en vermeldt: een lening verstrekken of een aanvraag weigeren.
2. "Financieel gedrag." De acties van de aanvrager op het gebied van bankactiviteiten met rekeningen en kaarten worden gecontroleerd. Op basis van statistische informatie maakt het programma een conclusie over de solvabiliteit van de klant en verduidelijkt het de parameters van de limieten.
3. "Fraude". KFU gelooft dat 9% van de leningen betrokken zijn bij openlijke fraude. Om hun eigen belangen te beschermen tegen niet-terugbetaling van geleende middelen, wordt de potentiële ontvanger van het geld beoordeeld op de waarschijnlijkheid van het overtreden van het strafwetboek van de Russische Federatie.
4. "Vriend is een verzamelaar." Dit is een methode om de volgorde van de KFU te bepalen tijdens de reanimatie van een "slechte" lening. De reeks evenementen begint met een telefoontje van de bank en een waarschuwing aan de schuldenaar via de telefoon en eindigt met de overdracht van de "vergeetachtige" klant aan het incassobureau. De effectiviteit van de reeks maatregelen bereikt 40% - volgens onofficiële statistieken zijn het juist zo veel debiteuren die na een krachtige aanmaning drukke financiën teruggeven.

Waardebereik

De formele beoordeling van de financiële loyaliteit van een burger ligt in het bereik van 250-999. Elk kantoor heeft zijn eigen afstuderen ontwikkeld.

Bijvoorbeeld het National Bureau of Credit Histories. Het getal 600 is de ondergrens van vertrouwen. Een bank die samenwerkt met de NBKI, die een kennisgeving van een cliënt SB 599 en lager heeft ontvangen, geeft er de voorkeur aan een lening te weigeren. Als de SB echter hoger is dan 690, zullen er geen problemen zijn met het ontwerp. In het bereik van 610-680 zijn de volgende situaties mogelijk: een afname van het geleende bedrag, voorwaarden voor de nakoming, een verhoogd tarief, of in het algemeen in plaats van live notes, zullen ze plastic aanbieden.

Banken die samenwerken met Equifax credit history company beoordelen de betrouwbaarheidsfactor als volgt: de ondergrens van vertrouwen is 510; probleemloze financiering - 831.

Met het bereik 511-830 kunt u een creditcard of een minimum geleend bedrag krijgen tegen een verhoogd tarief voor de kortst mogelijke tijd.

Bij welke parameters zal niet falen

Age. Van 23 tot 55 jaar levert schuldgeld op. Omdat dit een werkbare en relatief gezonde periode van leven is.

Onderwijs. Hogere prioriteit.

Woonplaats Het gebied wordt volgens de statistieken niet gecriminaliseerd.

Beroep en positie. Ze geven een pluspunt, omdat de specialist en manager gegarandeerde inkomsten hebben.

Inkomensniveau. Er moet niet alleen het salaris op de hoofdplaats worden getoond, maar ook het inkomen uit de bijbaan. Zelfs zonder formeel werk.

Kredietbelasting. Lijst openlijk alle contante en plastic leningen. De logica van het programma werkt soms wonderen: een persoon heeft drie schulden aan bankiers, maar de aanvrager wordt ook geen vierde lening geweigerd.

Kaartbewerkingen. Toon financiële levensvatbaarheid - doe kleine aankopen met een creditcard. Betaal de schuld voorzichtig af. Raak niet betrokken bij gokken met de berekening van plastic.

Kredietgeschiedenis. Ruime exponentiële vorm. Het scoringsniveau van de beoordeling als een voldoende voor de universiteit.

Redenen voor de lage rating

In afnemende volgorde van belangrijkheid zijn de redenen als volgt:

1. Gedurende een maand is meer dan één KFU-aanvraag voor loyaliteit van een potentiële kredietnemer vastgesteld. Stel dat een persoon na een weigering in een grote bank naar een kleinere instelling ging, in een maand door een tiental kredietkantoren ging. Het ziet er erg verdacht uit, er wordt een mening gevormd dat de klant om een ​​reden wordt geweigerd. Wat betreft de situatie is er een voorbeeld van de Veiligheidsraad van de Russische Federatie. Daar wordt “leningfunctionarissen” geadviseerd om bij het weigeren van het gevraagde bedrag het volgende verzoek niet eerder dan twee maanden later in te dienen.
2. Gebrek aan relevante informatie over nieuwe leningen. Als de aanvrager geen eenjarige lening heeft, verlaagt dit feit de score. Sberkassa zorgt voor potentiële financiële ontvangers en stuurt een sms met een uitnodiging om een ​​nieuwe lening te krijgen. Hoewel hij ziet dat de man nog steeds niet eens bij de oude is.
3. Leeftijd, geslacht en burgerlijke staat staan ​​niet toe aan het verzoek te voldoen. Geslachtsgrenzen worden vastgesteld op basis van statistieken over de levensverwachting van mannen en vrouwen. Huwelijkse staat "getrouwd" of "getrouwd" verhoogt de rating. Eenzame mensen met lage cijfers hebben het recht om een ​​aanvraag voor MFI's in te dienen.
4. De activiteit van het ontvangen en gebruiken van kaarten. Om de indicator te verhogen, moet men nieuwe kaarten ontvangen of ernaar streven de limiet voor de huidige te verhogen. Sberbank zal, waarnemend de activiteit van de uitgegeven kaart, de nauwkeurigheid van de gebruiker bij het betalen van schulden erop, de limiet zeker verhogen. Zeven jaar geleden werd bijvoorbeeld een kaart uitgegeven met een limiet van 20 duizend roebel regelmatig vernieuwd, de limiet werd verhoogd tot 85 duizend roebel.

Onoverkomelijke barrière

Het scorepuntgebied is het interval van de beoordeling door de klant van het risico van wanbetaling en fraude. Succes wordt bepaald door de zone. De kleurrijke rapporten van het National Bureau of Credit Histories verdelen het toegestane bereik van gemiddelde waarden in delen:

• Rood 300-400.
• Oranje 401-500.
• Geel 501-620.
• Groen 621-850.

In de groene sector is een kredietscore beschikbaar voor goedkeuring van de lening.

Maar over het algemeen is rood voor een geïnteresseerde persoon vergelijkbaar met zwart.

De schaal voor KFU is verdeeld in drie segmenten: wit, zwart en grijs.

Als de kandidaat-parameter zich in de witte sector bevindt, voldoet deze waarschijnlijk aan de behoefte aan financiën in het gevraagde bedrag en voor de gewenste periode.

Zwart segment betekent zwarte scoringscore. Met een complete en definitieve mislukking op dit moment. Maar wanhoop niet. Om het softwarepakket tot in de perfectie te brengen, staan ​​de ontwikkelaars de uitgifte van een minimale lening toe aan de eigenaren met een lage rating.

Binnen de statistische fout wordt tot 5% van de aanvragers die in de zwarte zone van een scorende bal vallen, van krediet voorzien. Banken staan ​​klaar om het risico te lopen dat een klein bedrag niet wordt geretourneerd om de strategie voor het berekenen van het voldoende en het wiskundige model als geheel te verduidelijken.

Je zult niet alle levenssituaties tegelijk voorzien. Daarom is er in de grijze zone manoeuvreerruimte. Als het moeilijk is om aanvragers te weigeren, verhoogt dit de kans op een afname van het klantenbestand. Wat leidt tot een verslechtering van het financiële resultaat van het werk van KFU.

Ontdek je eigen ins en outs

De leningzoeker wordt niet beschermd tegen de technische fout van de operator die informatie over de cliënt in het programma invoert, en tegen de fouten van het programma zelf. Op het verkeerde moment ontdekt iemand dat zijn verhaal niet perfect is in de ogen van de bank.Het is niet eenvoudig om het formulier te corrigeren, het kost behoorlijk wat tijd, daarom is het handig om eenmaal per jaar contact op te nemen met het geschiedenisopslagbureau en een gedetailleerd rapport te ontvangen over financiële relaties met banken. Hieronder vind je een manier om je score te achterhalen.

Internet zoekstappen:

1. Zoek in het gesloten contract of ontvang de code van het onderwerp van de kredietgeschiedenis opnieuw. Een nieuwe KSKI krijgen is een betaalde procedure, ongeveer 300 roebel.
2. Neem via de website van de Central Bank contact op met de Central Catalog of Credit Histories voor informatie over de opslagplaats van informatie over de persoon onder de opgegeven KSKI. Deze plaats wordt het kredietbureau genoemd.
3. Neem contact op met de opgegeven BCI voor een rapport.

Repository van elke stap

Volgens de website van de Centrale Bank van de Russische Federatie zijn 17 controlerende bedrijven actief in het land. Steden waarvan de inwoners in de derde fase het zonder internet kunnen, maar gewoon met een identiteitskaart naar het kantoor van de BCI komen en het vereiste rapport ontvangen:

• Moskou - 6 bedrijven;
• Rostov aan de Don - 3 kantoren;
• St. Petersburg - 2 organisaties;
• Yoshkar-Ola en Kazan, Tolyatti en Kamyshin, Krasnoyarsk, Tyumen - elk 1 punt.

Drie grootstedelijke bedrijven bieden een online service:

• National Bureau of Credit Histories, NBCH.
• Gemeenschappelijk kredietbureau, OKB; U moet zich registreren op de website van het bedrijf, een persoonlijk account maken en persoonlijke gegevens invoeren. Dit eindigt online en de Russische post doet mee: de provincialen moeten de notaris op de hoogte brengen van de activering van hun persoonlijke account bij een notaris en deze per aangetekende post verzenden. Metropolitan aanvragers hebben de mogelijkheid om de aanvraag persoonlijk af te leveren op het kantoor van OKB. Na het controleren van de informatie in de aanvraag voor e-mail, zal het antwoord komen - toelating tot de LC.
• "Equifax".

KFU-verificatieservices

Je kunt de score van Sberbank vinden voor 580 roebel. KFU neemt alle ontberingen van het uitwisselen van verzoeken en brieven op zich om een ​​krediethistorisch rapport te ontvangen met een toegangscode om te financieren.

Raiffeisenbank biedt dergelijke diensten niet, maar heeft wel een compleet financieel beeld van klanten. De lener kan Sectie 8 van Wet 218 gebruiken en zelfstandig de ontvangstketen van een rapport doorlopen met een beoordeling van loyaliteit.

De loyaliteit van de klant als lener van KFU wordt gecontroleerd door te kijken naar de resultaten van zijn eigen programma en het bureausysteem waarmee de bank een overeenkomst heeft.

Hoeveel

Op het grondgebied van het land is er een wet op kredietgeschiedenis. Volgens artikel 8 heeft de kredietnemer een reden om zich eenmaal per kalenderjaar eenmaal op de plaats van opslag aan te melden en kosteloos een rapport over zijn eigen geschiedenis te ontvangen.

Het aantal aanvragen wordt vastgelegd in het bureau. De belangen van de kredietnemer worden beschermd door de Federale Dienst voor Financiële Markten. Als het kantoor een verzoek om betaling van de eerste en enige melding doet, heeft de burger het recht om schriftelijk bij de FSFM te klagen over de nalatige dienstverlener.

Aanvragen voor het jaar kunnen zo veel worden gevormd als je wilt. Maar de regel is deze: gratis - één. De resterende antwoorden worden gegeven voor een vergoeding van 300-700 roebel.

heroveren

Een onbevredigend kredietrapport verstoort en vernietigt plannen. Een persoon is op zoek naar hoe een score te verhogen. De methoden van verandering zijn verschillend. De keuze wordt bepaald door de parameters van de vereiste lening.

Door een huwelijk te registreren, verkrijgt u de status van gezinslid. Bij de berekening van de SB worden 29 toegevoegd aan gezinsburgers en slechts 9 aan alleenstaande burgers.

Verander de wijk of regio van woonplaats in een veilige in termen van de criminele situatie.

Koop een creditcard bij de geselecteerde bank en doe er kleine aankopen van, waarbij u de schuld in de respijtperiode betaalt.

Een proeftijdlening voor 50 duizend roebel. Doe bijvoorbeeld een wasmachine en betaal de schuld zonder het betalingsschema te overtreden.

Tips ervaren

Het is handig om van tevoren voor uw factuurreputatie te zorgen.

1. Ontdek de huidige waarde van de loyaliteitsparameter.
2. Vraag eenmaal per jaar een rapport aan.
3. Vergelijk de huidige waarde met het vorige nummer.Vraag een kredietgeschiedenis aan met een sterke daling van de loyaliteitsparameter. Begrijp waarom het vertrouwen daalde. Neem passende maatregelen.