Wat zijn verzekeringsrisico en verzekerde gebeurtenis?

Het huidige burgerlijk wetboek van Rusland gebruikt de term 'risico' vaak in een breed scala van betekenissen. Dit kan worden bewezen door hoofdstuk 48, waar van 44 artikelen het gebruik van dit concept relevant is in twintig, en dit is bijna de helft. Als we ons herinneren dat in sommige van hen de uitdrukking 'verzekerde gebeurtenis' wordt gebruikt, die nauw verband houdt met 'risico', dan is de frequentie van gebruik van deze term erg hoog. Wat is verzekeringsrisico, verzekerde gebeurtenis, verzekeringsbedrag? Welke functies zijn voorzien van deze concepten? Wanneer worden ze in de praktijk gebruikt?

Het concept verzekeringsrisico

Verzekeringsrisico en verzekerde gebeurtenis - nauw met elkaar verbonden, maar fundamenteel verschillende concepten. Het verzekeringsrisico moet dus worden opgevat als een fenomeen van objectieve aard met betrekking tot absoluut elk gebied van sociale activiteit. Het is noodzakelijk om toe te voegen dat de manifestatie ervan wordt uitgevoerd als de activering van veel risico's afzonderlijk. Trouwens, tegenwoordig heeft iedereen de mogelijkheid om het risico nauwkeurig te meten door wiskundige methoden door kennis van de waarschijnlijkheidstheorie en de wet van grote getallen toe te passen.

In zijn betekenis verzekeringsrisico (en verzekering geval ook) wordt beschouwd als een gebeurtenis met negatieve gevolgen voor het economische aspect, waarvan het optreden waarschijnlijk in de verre of nabije toekomst relevant zal worden. Hieraan moet worden toegevoegd dat het tijdsbestek onbekend is, evenals de omvang of kenmerken van de gevolgen die hierdoor worden veroorzaakt. Een specifiek verzekeringsrisico is dus alleen de mogelijkheid van het ontstaan ​​van een bijwerking.

Verzekeringsrisico en verzekeringsorganisatie

In de regel is het het verzekeringsbelang (geval, risico, dat in de maatschappij vrijwel altijd van toepassing is) dat een dringende noodzaak veroorzaakt om een ​​beroep te doen op populaire verzekeringsorganisaties. Op zijn beurt wijzen een groot aantal risico-uitingen, de ernst en frequentie van de bijbehorende gevolgen, evenals de uitsluiting van de mogelijkheid van volledige eliminatie ervan, op de behoefte aan een bevoegde verzekeringsorganisatie (in de algemene zin van het woord).

Het verzekeringsrisico is onderworpen aan een beoordeling met betrekking tot de waarschijnlijkheid van activering van de verzekerde gebeurtenis, evenals de hoeveelheid potentiële schade in kwantitatieve termen. Dat is de reden waarom de begrippen "verzekeringsrisico", "verzekerde gebeurtenis", "verzekeringsbedrag" nauw met elkaar verbonden zijn (het laatste element is direct een gerelateerd hulpmiddel).

Verzekeringsrisicocriteria

Welk risico kan als verzekering worden beschouwd? Deze vraag kan worden beantwoord op basis van de volgende criteria, die volledig overeenkomen met de betreffende term:

1. Het risico dat is opgenomen in de rekening van de aansprakelijkheid van de verzekeringsinstelling moet mogelijk zijn, optioneel.
2. Risico moet een vleugje kans hebben. Het object van de rechtsverhouding tussen verzekeringen wordt dus in de regel gekenmerkt door een tijdelijke, volledig onstabiele vorm van communicatie. In geen geval mag hij worden blootgesteld aan gevaar dat van tevoren bekend is bij de eigenaar van het verzekeringsobject of de verzekeraar. Bovendien weten alle partijen die deelnemen aan het contract niet van tevoren over de mogelijke hoeveelheid schade en het tijdstip van de verzekerde gebeurtenis.
3. De willekeurige aard van een dergelijk risico correleert met een groot aantal objecten met uniforme tinten. Dat is de reden waarom vandaag de organisatie van de relevante statistische observatie relevant is, waarvan de analyse helpt bij het consolideren van de verzekeringspremie die toereikend is voor de huidige voorspellingen.Met statistische informatie kunt u de manifestatiepatronen van verzekeringsrisico's in relatie tot een systeem van soortgelijke objecten volledig bespreken of zelfs bekritiseren.

Aanvullende verzekeringsrisicocriteria

Risicoverzekeringsgebeurtenissen, waarvan de schade als gevolg van de activering in de regel aanzienlijk lager is dan de betalingen op de rekening van de organisatie, worden gekenmerkt door de volgende punten:

1. Activering van de verzekerde gebeurtenis, die hoofdzakelijk tot uitdrukking komt in het realiseren van risico, mag niet gebaseerd zijn op de wil van de verzekerde of een andere persoon die hierin geïnteresseerd is.
2. Het voorkomen van een verzekerde gebeurtenis kan niet worden gekend met betrekking tot tijd en ruimte.
3. Een verzekerde gebeurtenis is niet gelijk aan een catastrofale ramp, met andere woorden, de overeenkomstige gebeurtenis kan niet een groot aantal objecten dekken als een grootschalige verzekeringspopulatie, terwijl ze massaschade veroorzaakt.
4. De teleurstellende gevolgen van een verhoogd verzekeringsrisico kunnen objectief worden gemeten en geëvalueerd. Het is belangrijk om toe te voegen dat hun reikwijdte aanzienlijk moet zijn en de verzekeringsbelangen moet beïnvloeden.

Het meest voorkomende gebruik van de term

Zoals hierboven opgemerkt, zijn het verzekeringsrisico en de verzekerde gebeurtenis nauw met elkaar verbonden (de eerste leidt mogelijk tot de laatste). Om te begrijpen welk geval een verzekering is, moeten de bijbehorende risico's worden onderscheiden. Daarom is het passend om voor hen de meest relevante omstandigheden te geven:

1. Gevaar voor het verzekerde object (soort aansprakelijkheid ten opzichte van de verzekeraar).
2. Waarschijnlijkheid, de mogelijkheid van de uitvoering van een verzekeringsgebeurtenis die wordt aangeboden voor de doeleinden van de verzekeringsprocedure zelf (schaal van gevaar).
3. Een enkel evenement of een combinatie daarvan, van waaruit een verzekering wordt afgesloten en bij activering waarvan de verzekeraar een vergoeding betaalt die overeenkomt met de zaak.
4. Direct het object van verzekering dat als een risico wordt genomen (waardevolle vracht, gebouwen, enzovoort).
5. Het bedrag van de aansprakelijkheid van de verzekeraar in overeenstemming met het verzekeringscontract.

Classificatie van verzekeringsrisico

In dit hoofdstuk worden de soorten verzekeringsrisico's en verzekeringsgebeurtenissen besproken die overeenkomen met deze categorieën. Tegenwoordig zijn dergelijke opties bekend:

1. Milieurisico's die rechtstreeks verband houden met een toename van de mate van milieuvervuiling. Ze zijn gelijk aan de verzekeringsbelangen, die in een speciale vorm worden gepresenteerd. Het is belangrijk om toe te voegen dat gewone verzekeringsmaatschappijen in de regel geen rekening houden met deze categorie risico's.
2. Risico's verbonden aan transport zijn onderverdeeld in twee componenten: in overeenstemming met CASCO kunt u zee- of luchtvervoer, treinen, auto's verzekeren; Vracht omvat echter verzekering van goederen en goederen die op de een of andere manier worden vervoerd.
3. Politieke risico's worden ook repressief genoemd en houden rechtstreeks verband met illegale activiteiten met betrekking tot een bepaalde staat of zijn burgers.

Welke andere risico's bestaan ​​er?

Het concept van verzekeringsrisico's en verzekerde gebeurtenissen vormt een enkel systeem waarin eerstgenoemde zijn onderverdeeld in de volgende elementen:

1. Speciale risico's zijn de implementatie van de verzekeringsprocedure met betrekking tot waardevolle vracht of het vervoer ervan. Het is raadzaam om contant geld, sieraden en andere dure objecten op te nemen. Het is belangrijk om toe te voegen dat over alle nuances die bij deze risico's horen, in de regel wordt onderhandeld via officiële documentatie (contract).
2. Technische risico's worden meestal gerealiseerd als ongevallen door uitval van apparatuur. Trouwens, de reden voor het activeren van dergelijke risico's kan een fout of een fout in het managementproces zijn, een schending van technologische aard of eenvoudige nalatigheid bij de ontwikkeling van de relevante activiteit.Er moet aan worden herinnerd dat dit soort risico's niet alleen waarschuwt voor schade op het gebied van gezondheid en eigendom, maar ook in het leven.
3. Risico's met betrekking tot de aansprakelijkheid van een individu houden op de een of andere manier verband met sommige claims van personen van verschillende typen op het niveau van de wet. De reden hiervoor kan schade aan de menselijke gezondheid, het menselijk leven of schade aan zijn eigendom zijn. Deze groep risico's wordt vaak veroorzaakt door gevarenbronnen zoals zee, ruimte, vervoer per spoor of auto-activiteit.

Te verzekeren risico's

Sociale risico's en verzekerde gebeurtenissen hebben kwalitatieve kenmerken (in relatie tot de gebeurtenis - en kwantitatief) en kunnen worden gemeten via financiële eenheden. Absoluut alle soorten diversiteit van risico's is verdeeld in twee groepen:

1. Risico's van massale aard worden door de belangen van een particulier als een verzekeringsobject beschouwd.
2. Grootschalige risico's zijn in de regel gerelateerd aan industriële ondernemingen.

Verzekeringsrisico, verzekerde gebeurtenis, verzekeringsuitkering - alle elementen van de verzekering kunnen worden gevonden door contact op te nemen met de juiste structuur. Trouwens, om de verzekeringsprocedure te laten slagen, raden experts aan om zich tot professionals te wenden voor hulp.

Sociale verzekering: verzekeringsrisico en verzekerde gebeurtenis

Zoals later bleek, is de verzekerde gebeurtenis een reeds geïmplementeerde gebeurtenis, die wordt voorzien door het verzekeringscontract of op wetgevend niveau. Het is belangrijk dat de verzekeraar zich onmiddellijk na het optreden ervan verbindt om het verzekerde bedrag te betalen aan de verzekerde, de persoon die verzekerd was, of aan derden (in overeenstemming met het negende artikel van de wet van de Russische Federatie "betreffende de organisatie van verzekeringsactiviteiten in de Russische Federatie").

voorbeeld

Het optreden van overlijden is bijvoorbeeld een gebeurtenis in het geval van activering waarvan de persoon verzekerd is (gedocumenteerd, deze persoon wordt als verzekerd beschouwd). Het wordt beschouwd als een verzekeringsrisico, omdat het aanvankelijk begiftigd is met tekenen van willekeur, waarschijnlijkheid van uitvoering. In het geval dat dit evenement (of een ander dat via een verzekeringscontract is overeengekomen) toch is aangekomen, wordt het al als een verzekeringsevenement beschouwd. Dus verbindt de verzekeraar zich ertoe een specifieke betaling te doen aan de persoon in wiens voordeel het contract werd gesloten.

Classificatie van verzekerde gebeurtenissen

Zoals opgemerkt, is een verzekerde gebeurtenis een gebeurtenis na het optreden waarvan er een noodzaak is om bijvoorbeeld te betalen voor het veroorzaken van materiële schade. Verzekeringsrisico en verzekerde gebeurtenis hebben, net als elke andere categorie, een bepaalde classificatie. Alle specifieke verzekeringsgevallen worden dus duidelijk vermeld in de officiële documentatie (verzekeringscontract), die wordt gecertificeerd door twee partijen (de verzekerde en de verzekeraar).

Tegenwoordig zijn twee soorten verzekeringen bekend: vrijwillige en verplichte verzekering. Het is belangrijk op te merken dat absoluut alle goederen van materiële aard die in civiele circulatie zijn onderworpen aan de overeenkomstige procedure. Toch bestaat idealiter geen bescherming tegen illegale activiteiten. Dus de hele reeks verzekeringsgevallen is door de verzekeringssector onderverdeeld in de volgende groepen:

• onroerend goed verzekering;
• sociale verzekering;
• persoonlijke verzekering;
• aansprakelijkheidsverzekering;
• risicoverzekering van een persoon die zich bezighoudt met ondernemersactiviteiten.