Vrijwillige ongevallenverzekering: basisvoorwaarden. Soorten ongevallen. Kinderverzekering

Vrijwillige ongevallenverzekering garandeert financiële steun voor verzekerden en hun families in geval van nood. Het totale bedrag van de vergoeding kan onafhankelijk worden gekozen, rekening houdend met uw eigen inkomensniveau en de mate van risico in het gekozen beroep of hobby. Als de kostwinner in het gezin stierf of arbeidsongeschikt werd als gevolg van een ongeval, zal zijn gezin financiële steun ontvangen en niet zonder middelen van bestaan ​​eindigen.

Mogelijk ongeval - een reden om na te denken over verzekeringen

We zijn zo gewend in een gevaarlijke wereld te leven dat we ons niet bewust zijn van de tragische ongelukken die ons te wachten staan. Gevaren kunnen ons inhalen op de meest onverwachte plaatsen: tijdens maaltijden, sporten, reizen met het openbaar vervoer en meer. Alle soorten ongevallen: van eenvoudige malaise tot ernstig letsel - brengen niet alleen ondraaglijke pijn, maar ook zware materiaalkosten met zich mee. Naast de verplichte behandelingskosten en de aanschaf van medicijnen, verwacht de patiënt een tijdelijke handicap. En als de ziekte ernstig genoeg is, kan het slachtoffer gehandicapt blijven - en dit zal helaas het welzijn van zichzelf en zijn gezin beïnvloeden.

Het is niet verrassend dat vrijwillige ongevallenverzekeringen in ontwikkelde landen een must zijn voor alle bevolkingsgroepen. Zonder verzekering is het onmogelijk om goede gezondheidszorg te krijgen of een fatsoenlijke baan te vinden. En kinderverzekeringen zijn in veel landen verplicht geworden. Geleidelijk aan komt inzicht in de behoefte aan verzekeringen in ons land.

Wat u kunt verzekeren tegen

Een vrijwillige ongevallenverzekering kan worden gekocht ten gunste van de persoon die het contract heeft ondertekend of ten gunste van derden. De soorten ongevallen om te voorkomen dat beleid wordt gekocht, worden hieronder vermeld. Dit is:

• gewond raken;
• handicap door een ongeval;
• ziekenhuisopname gevolgd door chirurgische ingreep als gevolg van een ongeval;
• invaliditeit door letsel;
• de dood.

Een vrijwillige industriële ongevallenverzekering dekt geen gevallen waarin de niet-willekeurige aard van de schade wordt bewezen. Dit is van toepassing op situaties waarin de verzekerde een ongeval heeft veroorzaakt door intoxicatie met alcohol of drugs. Verzekeringsvergoeding zal niet worden ontvangen, zelfs niet als het letsel is ontvangen als gevolg van het plegen van illegale acties.

Formulieren voor ongevallenverzekering

Op dit moment verkopen verzekeringsmaatschappijen verzekeringen tegen ongevallen in twee vormen:

• bescherming van individuele personen;
• zakelijke (groeps) verzekering.

In het eerste geval verzekert de koper van de polis zichzelf of een andere persoon en betaalt onafhankelijk de verplichte bijdragen, in het tweede geval draagt ​​het bedrijf dergelijke kosten. Bedrijfsverzekeringen houden in dat de polis niet voor individuele werknemers wordt uitgegeven, maar voor het gehele personeel van de werkplaats, afdeling of organisatie als geheel. Bovendien is de periode waarin het verzekeringsregime actief is, beperkt tot werkuren of weekdagen - naar goeddunken van de ondernemingsadministratie.

Hoe werkt een bedrijfsbeleid?

Het bedrijfstype verzekeringsbijstand betaalt vrijwillig premies voor ongevallenverzekeringen, gebaseerd op de principes van arbeidsbescherming en een loyaal beleid ten opzichte van zijn personeel. Een dergelijke verzekering is natuurlijk voor Europese en Noord-Amerikaanse bedrijven, waar verzekering een verplicht onderdeel van het sociale pakket is. Een collectieve verzekering is een serieuze financiële ondersteuning voor werknemers van het bedrijf, omdat in geval van een ongeval iedereen niet alleen kan rekenen op vrijwillige bijdragen van collega's, maar ook op een substantiële financiële ondersteuning voor hun eigen gezin. Dergelijk beleid is ook gunstig voor een organisatie die een vrijwillige bedrijfsongevallenverzekering heeft afgesloten: dit verhoogt het prestige van de organisatie en beschermt het tegen onvoorziene uitgaven, waaronder boetes van de arbeidsbeschermingsinspectie, kosten voor advocaten en gezinsondersteuning voor de gewonde werknemer. Bovendien zijn de kosten van verzekeringsportefeuilles veel goedkoper dan de aankoop van individuele polissen voor elke werknemer.

Soorten verzekeringen

Verzekeringscontracten worden gedwongen of optioneel afgesloten. In het eerste geval verplicht het bedrijf de wet om het contract te ondertekenen. In het tweede geval, de vrijwillige wens van de werknemer om waarschijnlijke uitgaven te compenseren. Overweeg deze twee soorten verzekeringen in meer detail.

Verplichte ongevallenverzekeringen zijn wettelijk gegarandeerd voor bepaalde categorieën burgers die betrokken zijn bij bepaalde sociale of economische activiteiten. Dit zijn de militairen, vertegenwoordigers van wetshandhavingsinstanties, werknemers van het ministerie van noodsituaties enzovoort. Een paar jaar geleden was ook een verplichte passagiersverzekering noodzakelijk, maar nu is dit item geannuleerd en vervangen door een aansprakelijkheidsverzekering voor vervoerders.

Vrijwillige ongevallenverzekering is gebaseerd op de vrije keuze van de verzekerde. De wens om te verzekeren is gebaseerd op een gezonde en logische wens om voor uw gezin te zorgen in geval van verlies van werkcapaciteit. De verzekerde bepaalt zelfstandig hoe lang een contract moet worden afgesloten en hoeveel als verzekeringsvergoeding moet worden beschouwd.

Regels voor ongevallenverzekering

Om een ​​vrijwillige ongevallenverzekering aan te vragen, hebt u een paspoort en een handgeschreven aanvraag nodig. Maar als u van plan bent om voor miljoenen roebels een gerichte verzekering te kopen of van plan bent extreme activiteiten te ondernemen, kan de verzekeraar aanvullende certificaten en documenten van u verlangen.

Contractbeperkingen

De verzekerde is verplicht zich vertrouwd te maken met bepaalde beperkingen opgelegd door de verzekeringsorganisatie. De basisvoorwaarden van een vrijwillige ongevallenverzekering beperken verschillende aspecten van het contract: beperkingen kunnen betrekking hebben op de leeftijd van de aanvrager, de definitieve vergoeding, de gezondheidstoestand (verzekeraars zijn terughoudend om ongevallenverzekering te bieden aan ernstig zieke burgers, mensen met een handicap).

Verzekering periode

Een belangrijk punt van elk beleid is de coördinatie van verzekeringsvoorwaarden. Ze kunnen door de verzekeringsmaatschappij zelf worden aangeboden of door de verzekerde worden overeengekomen.

De overeengekomen periode kan zijn:

• de klok rond;
• voor de periode van beroep door beroepsactiviteit en het verplaatsen van de werkplek en terug;
• alleen voor de periode van officiële taken;
• voor een vooraf afgesproken tijd (tijdens een sportdag of een fietstocht, etc.).

Over het algemeen kan een verzekeringscontract worden afgesloten voor een andere periode - van een dag (bijvoorbeeld voor de verhuisperiode) tot tientallen jaren. Als een vrijwillige verzekering wordt afgesloten, kopen aanvragers meestal een polis voor een jaarlijkse periode, soms voor een paar jaar.Levenslange ongevallenverzekering in Rusland is zeldzaam, hoewel dit in Europa en de VS al heel lang gebruikelijk is. In dit geval worden bijna mijn hele leven premies betaald en bij het bereiken van een onwerkbare leeftijd wacht de verzekerde ook op een pensioenverhoging.

Wanneer de verzekering van kracht wordt

De datum waarop de verzekering begint te werken, wordt noodzakelijkerwijs in het contract vermeld. Doorgaans begint de verzekeringsperiode vanaf de dag die volgt op de dag waarop de verzekeringspremie wordt betaald. De aanbetaling wordt berekend op basis van de verwachte verzekeringscompensatie en kan worden berekend in het bereik van 0,1% - 10%, afhankelijk van de set risico's. Het beleid wordt voorgesteld om in verschillende opties uit te geven:

• Met een 24-uurs dekking die de verstrekking van verzekeringen overal ter wereld garandeert, met een volledige lijst van risico's. Dit omvat actieve sporten of extreme arbeid. Als er zich een ongeval voordoet en er ernstige gevolgen optreden (bijvoorbeeld een operatie door een val van een hoogte), wordt een geldelijke vergoeding betaald voor alle gebeurtenissen die zich hebben voorgedaan. Zo'n levensverzekeringscontract wordt gekozen door mensen die zichzelf en geliefden willen beschermen.
• Een dekkingsbeleid per uur of dagelijks. Een dergelijke verzekering dekt een bepaalde periode - bijvoorbeeld reistijd, sportevenementen, enz. Dit omvat ook een kinderverzekering bij verschillende sportevenementen. Een dergelijk beleid wordt meestal afgesloten door de organisatoren van verschillende competities die mogelijke risico's willen minimaliseren. Als het incident voorbij de in het contract gespecificeerde tijd en plaats is gegaan, wordt het niet als een verzekeringsgebeurtenis beschouwd en worden er geen kosten in rekening gebracht.

Procedure voor een verzekerde gebeurtenis

Een vrijwillig verzekeringscontract ontslaat de begunstigde niet absoluut van de noodzakelijke acties die hem zullen helpen de schade te verminderen die wordt veroorzaakt door een combinatie van omstandigheden. Integendeel, een ambulance die niet onmiddellijk werd geroepen, het verwaarlozen van medisch advies, kan de basis vormen voor de verzekeringsmaatschappij om compensatie voor verliezen te weigeren.

Dus wat moet er gedaan worden wanneer een verzekeringssituatie ontstaat:

• Zoek onmiddellijk medisch advies.
• Breng de verzekeraar op de hoogte van het incident (in de regel kan dit uiterlijk dertig dagen na het evenement worden gedaan).
• Dien een verzekeringsclaim in bij de verzekeringsmaatschappij samen met documenten die het optreden van de verzekerde gebeurtenis bevestigen.
• Bij het overlijden van de verzekerde moet de eindbegunstigde (wiens status wordt bevestigd door het levensverzekeringscontract) of de opvolger van de verzekerde documenten bij de verzekeringsmaatschappij overleggen die het recht op terugbetaling bevestigen (een bevel bij de benoeming van de begunstigde of een erfrecht, die door de ontvanger zes maanden na het overlijden van de verzekerde moet worden ontvangen. persoon).
• Bij het aanvragen van een verzekeringscompensatie moeten een paspoort en een polis worden ingediend (het benodigde documentenregister is verkrijgbaar bij de verzekeraar).
• De vertegenwoordiger van het bedrijf bestudeert de geldigheid van de aanvraag binnen 10-60 dagen, berekent het definitieve bedrag van de verzekeringsuitkering en draagt ​​deze over aan de klant, als deze de nodige documenten heeft ingediend en er geen redenen zijn om te protesteren tegen het optreden van de verzekerde gebeurtenis. Een ongevallenprocedure kan de betaling van een schadevergoeding overdragen: tot het vonnis van de rechtbank is de verzekeraar niet in staat om het verzekeringsgebeurtenis af te wikkelen en een betaling te verrichten.
• Als u in beroep wilt gaan tegen het bedrag van de vergoeding of de weigering van de verzekeringsmaatschappij, hebt u het recht om een ​​verklaring aan de toezichthoudende autoriteit te schrijven.

Verzekering tarieven

Voor standaardverzekeringen kan de verzekerde onafhankelijk de hoogte van de premie en de mogelijke verzekeringsuitkering bepalen. De bijdrage wordt berekend op basis van de set risico's die in het pakket is gespecificeerd.Hoe meer risico's inherent zijn aan de verzekeringsportefeuille, des te hoger de aanbetaling. De verzekeraar bepaalt zelfstandig de boven- en ondergrens van de tarieven. Het kan beginnen met 0,12% van het waarschijnlijke bedrag van de vergoeding en eindigen met 10% voor de meest risicovolle soorten verzekeringen. Wat bepaalt de uiteindelijke bijdrage?

• het hoofdwerk van de verzekerde (hoe risicovoller het is, hoe meer premies);
• huidige hobby's (voor liefhebbers van risicovolle sporten, hogere tarieven);
• de leeftijd van de verzekerde (ouderen, minderjarigen zullen meer moeten betalen);
• geslacht (voor mannen die de mijlpaal van veertig jaar hebben overschreden, nemen de verzekeringskosten aanzienlijk toe);
• gezondheid en welzijn van de verzekerde (premies zijn hoger voor degenen die lijden aan chronische aandoeningen);
• verzekeringsgeschiedenis (voor vaste klanten verlagen verzekeraars het tarief);
• het aantal verzekerden (bijdragen uit hoofde van bedrijfscontracten, gezinsverzekeringsprogramma's worden verminderd);
• verzekeringsperiode (voor elk volgend jaar is het contract geldig, de verzekerde krijgt zeker een korting op de verzekeringspremie);
• het aantal verzekerde risico's (hoe meer er zijn, hoe hoger de prijs van de polis);
• verzekeringsmaatschappij beleid.

Het bedrag van de betalingen na het optreden van de verzekerde gebeurtenis is afhankelijk van de soorten voorgeschreven risico's. Als de verzekerde als gevolg van omstandigheden tijdelijk zijn vermogen om te werken heeft verloren, wordt een dagelijkse uitkering toegekend, afhankelijk van het vaste deel van de schadevergoeding. Als een persoon volledig arbeidsongeschikt is geworden, wacht hem een ​​eenmalige betaling, die een bepaald deel van het totale bedrag van de verzekering uitmaakt. Ten slotte wacht, als gevolg van het overlijden van de begunstigde, volledige compensatie of dubbele volledige compensatie, afhankelijk van de voorwaarden van het verzekeringscontract.

Iedereen heeft de mogelijkheid om verzekeringspremies tegelijk of in termijnen te betalen volgens het met de verzekeringsmaatschappij overeengekomen schema. Voordat u het verzekeringscontract ondertekent, is het noodzakelijk om vertrouwd te raken met de voetnoten en supplementen in kleine letters en alle onbegrijpelijke punten met de verzekeraar te bespreken. U vermijdt dus ernstige meningsverschillen in het geval van een verzekerde gebeurtenis en bereikt een compromis zonder gerechtelijke tussenkomst.