Een hypotheek wordt beschouwd als een geëist aanbod van de bank, waardoor veel burgers de mogelijkheid krijgen om eigenaar te worden van een appartement of huis zonder het juiste bedrag aan fondsen voor deze doeleinden. Vaak wordt een hypotheek verstrekt voor de bouw van een privéwoning. Het wordt aangeboden door veel banken, maar de voorwaarden daarin kunnen aanzienlijk variëren. Het is belangrijk om te begrijpen welke eisen aan leners worden gepresenteerd, welke documenten moeten worden opgesteld en ook met welke valkuilen burgers geconfronteerd kunnen worden.
Hypotheek concept
Het is een belangrijke lening, waarvan het hoofddoel het verwerven of bouwen van woningen is. Bij het aanvragen van een dergelijke lening hebben leners veel nuances:
- een groot bedrag wordt uitsluitend uitgegeven aan burgers die solvabel zijn en officieel werk hebben;
- de kredietgeschiedenis van potentiële leners wordt vooraf gecontroleerd;
- een pandrecht is vereist, meestal het onroerend goed dat wordt gebouwd of gekocht;
- een lening wordt voor een lange periode verstrekt, waardoor u een groot bedrag over een aanzienlijk aantal maanden kunt verdelen;
- omdat het de bedoeling is om een privé-huis te bouwen, zijn er problemen met het verkrijgen van een lening, daarom vereisen banken vaak een garantie of het verstrekken van extra onroerend goed als pandrecht.
Een hypotheek wordt door veel bankinstellingen aangeboden voor de bouw van een privéwoning, dus het is raadzaam om bij meerdere banken tegelijk een aanvraag in te dienen om na het verkrijgen van goedkeuring verschillende opties te vergelijken en de beste leningsvoorwaarden te kiezen.
Opties voor het verkrijgen van een lening voor het bouwen van een huis
Als u van plan bent om een particulier woongebouw te bouwen, kunnen leners niet alleen een hypotheek kiezen, maar ook verschillende andere opties waarmee u het juiste bedrag voor uw geplande doeleinden kunt krijgen. Daarom kunnen voor de bouw van een woongebouw de volgende opties worden geselecteerd:
- Een gewone consumentenlening afsluiten. In dit geval is het niet verplicht om de bank te informeren voor welke doeleinden de fondsen zullen worden gericht. Het nadeel van het kiezen van deze methode is dat het onmogelijk is om een aanzienlijk bedrag voor de lange termijn te krijgen.
- Een hypotheek krijgen voor de bouw van een privéwoning. In dit geval eisen banken meestal bezwaring van bestaand onroerend goed. Onder deze omstandigheden zal de instelling vertrouwen hebben in de terugbetaling van hun geld, zelfs in een situatie waarin kredietnemers met ernstige financiële problemen worden geconfronteerd.
- Mercapital hypotheek. Deze optie is alleen beschikbaar voor gezinnen met meer dan één kind. Burgers moeten correct een certificaat afgeven voor het gebruik van moederkapitaal. Volgens het worden maximaal 450 duizend roebel gepresenteerd. Dit bedrag kan worden gebruikt als aanbetaling of om een reeds uitgegeven hypotheek af te lossen.
Bij het aanvragen van een lening staan banken erop dat kredietnemers een persoonlijke verzekeringspolis afsluiten. Daarom is het op het moment van overlijden of invaliditeit de verzekeringsmaatschappij die de bestaande lening terugbetaalt.
De nuances van hypotheken
Meestal geven burgers er de voorkeur aan om een hypotheek te gebruiken voor de bouw van een particulier woongebouw. Het wordt aangeboden door veel banken, maar de voorwaarden zijn identiek. Een hypotheek voor de bouw van een privéwoning in Greencombank of Sberbank, VTB 24 of andere bankinstellingen kan worden geregeld.
Bij het ontvangen van geleend geld wordt rekening gehouden met enkele functies:
- bij het uitgeven van geld heeft de bank een pandrecht nodig, wat directe huisvesting is, maar vóór de bouw ervan wordt de last opgelegd op het land waar de bouw wordt uitgevoerd;
- vaak zijn de kosten van de site veel lager dan de verstrekte lening, zodat de kredietnemer garant moet trekken of zijn andere eigendommen als zekerheid aan de bank moet overdragen;
- veel banken bieden de mogelijkheid van een gefaseerde beschikbaarstelling van middelen, dus na de overdracht van documenten die de bouw van de faciliteit bevestigen, zal geld worden gegeven voor verdere bouw, en op deze manier wordt de rente in fasen opgebouwd;
- Voordat fondsen worden uitgegeven, moeten banken ervoor zorgen dat het land toebehoort aan de potentiële kredietnemer en dat er geen lasten op dit land mogen komen;
- het is toegestaan om geld te lenen voor maximaal 30 jaar, en het maximale bedrag dat aan de lener wordt uitgegeven, is afhankelijk van de toekomstige waarde van het huis.
Rentetarieven kunnen aanzienlijk variëren tussen banken. Ze worden verlaagd als u contact opneemt met de organisatie waar de burger een salariskaart heeft. Bovendien wordt rekening gehouden met het inkomen van de kredietnemer, zijn leeftijd en kredietgeschiedenis. Bij het aanvragen van persoonlijke verzekeringen kan het tarief met één of twee procent worden verlaagd.
Specificiteit van de toepassing van moederkapitaal
Hypotheken voor de bouw van een privéwoning kunnen worden gemaakt met behulp van de hoofdstad. Als de familie een vakkundig uitgevoerd certificaat heeft, kan dit worden gebruikt als aanbetaling of om een reeds uitgegeven lening terug te betalen. 450 duizend roebel worden uitgegeven op basis van het document, dat als een vrij grote hoeveelheid wordt beschouwd.
Om een hypothecaire lening op basis van het kapitaal te regelen, moeten de volgende stappen worden genomen:
- een aanvraag wordt ingediend bij de bank, waar wordt aangegeven dat het startkapitaal als hoofdkapitaal zal worden gebruikt;
- bankmedewerkers beslissen over de mogelijkheid om geld te verstrekken voor de bouw van een huis;
- alle documenten worden overgedragen naar de PF om te verduidelijken of fondsen zullen worden betaald onder het certificaat voor de geselecteerde doeleinden;
- nadat een positief besluit is genomen, worden de middelen overgedragen aan de bankinstelling, waarna de hypotheek wordt geregistreerd.
Als u geld aanvraagt bij Sberbank of een andere grote instelling, kunt u rekenen op extra voordelen door het gebruik van moederkapitaal. Dit komt omdat banken gericht zijn op het ondersteunen van jonge gezinnen met kleine kinderen.
Bankvoorwaarden
Alvorens geld in te dienen bij de instelling, moeten potentiële kredietnemers nagaan of bepaalde banken een hypotheek verstrekken voor de bouw van een privéwoning. Grote organisaties bieden zo'n kans, maar er worden bepaalde eisen gesteld aan leners en een nieuw huis. Het volgende is standaard voor hen:
- de potentiële kredietnemer moet zijn solvabiliteit, verantwoordelijkheid en betrouwbaarheid aantonen;
- documenten worden overgebracht naar het land, evenals het project van het toekomstige huis;
- indien nodig zijn garantiegevers betrokken, daarom zijn documenten van deze burgers vereist.
Meestal nemen mensen liever contact op met grote en betrouwbare banken.
Hoe een hypotheek krijgen bij Sberbank?
In Sberbank wordt een hypotheek voor de bouw van een privéwoning aangeboden tegen gunstige voorwaarden. Deze omvatten:
- er worden minimaal 300 duizend roebel verstrekt;
- het maximale bedrag dat kan worden ontvangen voor de constructie van het object hangt af van de geschatte waarde van het pand dat wordt verpand;
- looptijd loopt van 5 tot 30 jaar;
- aanbetaling voor dergelijke leningen begint vanaf 30%;
- zeker vereist beveiliging door een waardevolle eigendom of garantie.
Andere kenmerken van leningen bij Sberbank zijn onder meer het feit dat fondsen in verschillende fasen worden uitgegeven.In Sberbank wordt een hypotheek voor de bouw van een privéwoning alleen verstrekt op de beveiliging van een perceel of ander onroerend goed dat eerder is verzekerd. Een verzekering moet worden gekocht voor de gehele looptijd.
Om een hypotheek te nemen voor de bouw van een privéhuis in Sberbank, moet u opeenvolgende stappen uitvoeren:
- documenten over onderpandbezit zijn opgesteld;
- een project wordt gemaakt en andere documenten met betrekking tot het toekomstige privé-gebouw;
- documentatie wordt samen met de aanvraag overgedragen aan het Sberbank-filiaal;
- de aanvraag wordt binnen 5 dagen in behandeling genomen;
- als de beslissing positief is, moet u naar de vestiging van Sberbank komen om een leningsovereenkomst te ondertekenen;
- de lener ontvangt een deel van de geleende middelen;
- na de gedeeltelijke bouw van het huis, wordt een rapport gegenereerd op basis waarvan de bankmedewerkers kunnen zien waar precies de van de instelling ontvangen middelen door de burger zijn verzonden;
- als er geen klachten zijn, wordt het tweede deel van het geld uitgegeven aan de lener;
- nadat de bouw is voltooid en het huis in bedrijf is gesteld, worden de documenten opgesteld die nodig zijn voor het registreren van het onroerend goed als onroerend goed;
- om het rentetarief te verlagen, is het voltooide huis verpand.
Het totale geleende bedrag kan in een ander aantal delen worden verdeeld, omdat dit wordt beïnvloed door de omvang van de lening en de duur van het huis. Aanvullende voorwaarden zijn individueel voor elke lener.
Een hypotheek krijgen bij de Rosselkhozbank
Het wordt onder gunstige voorwaarden aangeboden in de hypotheekbank voor de bouw van een privéwoning. Bij het aanvragen van een dergelijke lening wordt rekening gehouden met de volgende voorwaarden:
- minimaal uitgegeven 100 duizend roebel .;
- er worden maximaal 10 miljoen roebel uitgegeven, maar de ontwikkelaar moet een bedrijf zijn dat partner is van een bankinstelling;
- looptijd loopt van 5 tot 30 jaar;
- rentevoet begint vanaf 5,17%;
- de aanbetaling is minimaal 15% van de toekomstige kosten van huisvesting.
De bank biedt de mogelijkheid om tegen gunstige voorwaarden een landhuis of cottage te bouwen met geleende middelen. Maar hiervoor is het belangrijk om een perceel te krijgen in een tuinpartnerschap.
Hoe een hypotheek krijgen bij VTB 24?
"VTB 24" wordt beschouwd als een grote en betrouwbare bank en daarom wordt door burgers vaak een hypotheek verstrekt voor de bouw van een privéwoning. VTB 24 biedt echt interessante en unieke omstandigheden. Deze omvatten:
- aanbetaling is minimaal 20%;
- rentevoet begint vanaf 10%;
- looptijd kan 50 jaar bedragen;
- als de kredietnemer ermee instemt een verzekering af te sluiten tegen onderpand onroerend goed en een persoonlijke verzekeringspolis te kopen, leidt dit tot een aanzienlijke verlaging van de rente.
Potentiële leners moeten aan tal van eisen voldoen om een hypotheek te krijgen voor de bouw van een privéwoning. VTB 24 heeft de volgende vereisten voor klanten:
- leeftijd van 21 tot 60 jaar;
- de aanwezigheid van Russisch staatsburgerschap en permanent verblijf in de regio waar het kantoor is gevestigd;
- de eigendom van een woning of land;
- bevestiging van hoge solvabiliteit door officiële documenten.
Daarnaast kunnen garantstellers of ander bewijs van verantwoordelijkheid en een goede financiële toestand van een burger worden gevraagd.
Hoe wordt het contract opgesteld?
Banken verstrekken een hypotheek voor de bouw van een privéwoning volgens het standaardscenario. Om dit te doen, worden de volgende acties uitgevoerd door leners:
- in eerste instantie worden de nodige documenten verzameld om een hypotheek te krijgen;
- documenten moeten worden opgesteld die het eigendom bevestigen van het grondgebied waar de constructie is gepland;
- papieren op de grond, het paspoort van de lener, een 2-NDFL-certificaat, een werkboek en een correct voorbereide aanvraag worden overgedragen aan de bank;
- indien borgstellers zijn betrokken, zijn voor deze burgers documenten vereist die hun solvabiliteit en betrouwbaarheid bevestigen;
- een project voor toekomstige bouw wordt gevormd;
- een regeling wordt goedgekeurd door de wooncommissie;
- er wordt een overeenkomst gesloten met het bouwbedrijf, dat zich bezighoudt met de bouw van het huis;
- benodigde documentatie wordt bij de bank ingediend;
- dan moet je wachten op een beslissing;
- als het positief is, wordt een leningsovereenkomst opgesteld en ondertekend;
- een hypotheek op de site of ander onroerend goed wordt overgedragen aan de bank;
- vaste ontvangst van geld op de rekening;
- na de gedeeltelijke bouw van het huis, moet een rapport over de besteding van ontvangen middelen naar de bank worden gestuurd.
Alleen wanneer de bovenstaande stappen worden genomen, wordt een hypotheek verstrekt voor de bouw van een privéwoning. De voorwaarden kunnen enigszins verschillen bij verschillende banken, dus u moet de verschillende nuances rechtstreeks bij de geselecteerde bankinstelling leren kennen.
Welke documenten zijn nodig om een hypotheek te krijgen?
Om de benodigde hoeveelheid middelen te verkrijgen die zijn toegewezen voor de bouw van een particulier woongebouw, moeten potentiële leners de nodige documenten opstellen. Deze omvatten papieren:
- paspoorten van leners, mede-leners en garanten;
- inkomensoverzichten of andere documenten die de ontvangst van fondsen in het gezin bevestigen;
- documentatie voor het bestaande perceel waar de bouw van de faciliteit is gepland;
- correct ingevulde vragenlijst, en u kunt gegevens invoeren, zelfs op de website van de geselecteerde bank, maar tegelijkertijd moet alleen betrouwbare informatie worden aangegeven.
Als een extra eigenschap als zekerheid aan de bank wordt aangeboden, worden documenten voor dit object opgesteld.
Kan ik een militaire hypotheek nemen?
Een militaire hypotheek voor de bouw van een privéwoning wordt niet aangeboden, omdat dit staatsprogramma volgens de federale wet nr. 117 uitsluitend op de volgende gebieden kan worden gebruikt:
- aankoop van woningen op de secundaire markt;
- aankoop van een afgewerkt privéhuis uit het aangrenzende gebied;
- een appartement kopen in een nieuw gebouw op basis van DDU.
Als het militaire gezin een privéhuis wil bouwen, moet u de standaard hypotheekaanbiedingen van banken gebruiken. Dit is te wijten aan het feit dat een onafgemaakt huis niet als een pand kan dienen, daarom hebben overheidsinstanties problemen met controle over het beoogde gebruik van de uitgegeven fondsen. Bovendien kan het leger de risico's niet verzekeren dat het huis niet zal worden voltooid, omdat de bouw op elk moment kan worden bevroren.
conclusie
Een behoorlijk interessant aanbod voor veel mensen is een hypotheek voor de bouw van een privéwoning. Beoordelingen over dit bankproduct zijn overwegend positief. Door zo'n hypotheek kunnen burgers hun droom van een privéwoning realiseren.
De leningsvoorwaarden kunnen in verschillende instellingen aanzienlijk verschillen, maar om een lening te krijgen, moet u standaard een bepaalde reeks documenten opstellen en een aanvraag correct opstellen. Fondsen worden uitgegeven in verschillende fasen, dus u moet periodiek een rapport opstellen over de bouw van het huis. Hierdoor kan men rekenen op een volwaardige constructie ten koste van geleende middelen.
