Transacties met betrekking tot de aan- en verkoop van onroerend goed worden de laatste jaren steeds vaker via de bank uitgevoerd met een hypotheek. Gunstige rentetarieven, minimale afwegingsvoorwaarden, de mogelijkheid om een moederschapscertificaat te gebruiken en overheidssubsidieprogramma's maken ze betaalbaarder. Degenen die voor het eerst bankdiensten tegenkomen wanneer ze naar kantoor komen, horen veel nieuwe voorwaarden en uitdrukkingen. Een daarvan is hypotheek van rechtswege. Wat is het - dus begrijp het niet meteen. Het is daarom de moeite waard om deze kwestie afzonderlijk te overwegen, zodat deelnemers aan de transactie inzicht hebben in en zich bewust zijn van wat er gebeurt.
Hypotheekaanwijzing volgens de wet
In het Burgerlijk Wetboek en de Federale Wet van de Russische Federatie nr. 102 “Op hypotheken” heeft de wetgever de definitie van wat het is - een hypotheek krachtens de wet vastgesteld. Deze richting van lenen impliceert altijd de aanwezigheid van een last of het wordt ook vaak een onderpand genoemd. Meestal, registratie van onroerend goed transacties door het gebruik van bankfondsen. Zo ontstaat een hypotheek. De meest betrouwbare optie is om het juridisch te formaliseren, omdat de kredietnemer het eigendomsrecht niet kan betwisten met het oog op het gegarandeerde bestaan van een last.
Zodra het recht op onroerend goed is geregistreerd in het Unified State Register (Unified State Register of Rights), kunnen we praten over de opkomst van verplichtingen van dit type hypotheek. Het eigendomsrecht wordt gevormd door het opstellen van een lijfrentecontract, verkoop en aankoop, pandrecht op eigendomsrechten.
Ontwerpkenmerken
De meeste klanten krijgen eerst goedkeuring voor een hypothecaire lening en gaan pas daarna op zoek naar een geschikte woning. Nadat ze besloten hebben, ondertekenen ze een leningsovereenkomst en pas na de verkoop. Zodra de wettelijke registratie van hypotheken wettelijk is, draagt de bank de lening over aan de verkoper van onroerend goed. Klanten kunnen dus niet kiezen in welke vorm een hypotheek wordt verstrekt. Als het gaat om het kopen van onroerend goed met geleende middelen, wordt een hypotheek automatisch als wettelijk geformaliseerd beschouwd.
Documentair wordt de lener de eigenaar van het onroerend goed, maar omdat het wordt verworven ten koste van geleende middelen, wordt het ook een pandrecht. De lener kan het ontvangen geld alleen uitgeven aan de aankoop van een onroerendgoedobject, dat vervolgens als onderpand wordt overgedragen aan een kredietinstelling. Contant gebruik van kredietgeld wordt niet verstrekt.
Redenen voor registratie
De volgende soorten onroerend goed zijn vastgesteld op wetgevend niveau, die kunnen worden gekocht als onderdeel van een hypotheek: een appartement op de secundaire markt of een nieuw gebouw, een kamer, een perceel, een huis (cottage, herenhuis), een garage, een coöperatie en een productieruimte. Als een van hen wordt overgenomen met behulp van een deel van de bankfondsen, ontstaat een hypotheek op grond van de wet. Dit omvat het geval wanneer onroerend goed in termijnen wordt gekocht.
Het kan ook worden verstrekt bij het opstellen van een lijfrentecontract of voor het bouwen van een huis. Bij het bouwen van een structuur of het bouwen op een perceel dat wordt bezwaard door een kredietinstelling, is de hypotheek ook van toepassing op deze objecten. Een uitzondering kunnen de regels zijn die in de hypotheekovereenkomst zijn voorgeschreven.
Verplichtingen en rechten van de kredietnemer
Nadat de hypotheek wettelijk is geformaliseerd, moet de hypotheek in dezelfde vorm worden bewaard als waarin deze oorspronkelijk is overgedragen.De aansprakelijkheid van de lener strekt zich uit tot gevallen van beschadiging of verlies van integriteit van eigendom. Als een van deze punten zich voordeed, is het noodzakelijk om de geldgever te informeren.
In het geval dat het landhuis het voorwerp van de hypotheek is, heeft de lener het recht om het gebied eromheen op te bouwen met gebouwen die niet in strijd zijn met de wet. Om dit te doen, hoeft hij niet de goedkeuring of toestemming van de bank te verkrijgen.
Als de parameters van een hypothecaire lening de mogelijkheid bieden om het hypotheekobject aan een derde over te dragen, wordt het de hypotheekgever en is het verantwoordelijk voor de naleving van de voorwaarden van de hypotheekovereenkomst. Dit kan ook verplichtingen inhouden die de vorige eigenaar heeft geschonden.
Registratie van het recht
Nadat u volgens de wet hebt besloten wat een hypotheek is, moet u weten hoe de registratieprocedure verloopt. Elk geval dat verband houdt met een verandering van eigendom is onderworpen aan de registratie van de staat in het Unified State Register of Rights. Voordat u een deal sluit, moet u beslissen of het object door derden wordt gehinderd. U kunt de informatie verifiëren via de online diensten van het Unified State Register of Enterprises of het International Financial Centre, door contact op te nemen met Rosreestr.
Om door te gaan met het registratieproces moeten de volgende stappen worden genomen:
- Krijg goedkeuring voor een lening bij de bank, stel een verkoopcontract op.
- Verstrek deze documenten aan de overheidsinstantie, evenals een hypotheek voor registratie.
Registratie vindt binnen 5 werkdagen plaats. Als we het hebben over onroerend goed zoals grond, niet-residentiële gebouwen, bouw, gebouw, dan voorziet de Russische wet in een periode van 15 werkdagen.
documenteren
De officiële bevestiging dat het onroerend goed is bezwaard, is een hypotheek. In de regel wordt een hypotheek na de registratie van een hypotheek door een bankmedewerker uitgevoerd. Er zijn echter ook gevallen waarin een notaris een hypotheek sluit.
Omdat het onroerend goed bezwaard is, kan het niet worden gerealiseerd zonder de goedkeuring van de bank. In het certificaat van registratie van rechten in de sectie "Bezwaring" moet worden opgemerkt dat het object is verworven ten koste van kredietfondsen. Zodra alle schulden zijn afgelost en de verplichtingen jegens de bank volledig zijn nagekomen, plaatst de registrar een annuleringsstempel op het eigendomscertificaat. De staat plicht voor deze procedure is niet in rekening gebracht, de wet voorziet in een periode van drie dagen voor de uitvoering van deze procedure.
Zonder schriftelijke toestemming van de pandhouder is het onmogelijk om onroerend goed dat op een hypotheek is genomen in beslag te nemen of te vervreemden.
Kan ik op grond van een overeenkomst vervangen door een hypotheek
Om te begrijpen wat het is - hypotheken op grond van de wet, is het noodzakelijk om de andere vorm ervan te onderscheiden - hypotheken op grond van het contract. Het is mogelijk tijdens de uitvoering van een transactie met een object van onroerend goed dat al in het bezit is van de toekomstige kredietnemer, dat hij als onderpand overdraagt. Het is ook mogelijk dat de kredietnemer een lening ontvangt, het eigendomsrecht opneemt en pas daarna het onroerend goed als onderpand aan de bank overdraagt. Zonder een hypotheek is een contract ook mogelijk op grond van een overeenkomst, in welk geval geen last ontstaat.
Deze richting heeft bepaalde risico's, aangezien de mogelijkheid bestaat dat uitgegeven geldmiddelen niet worden terugbetaald. Het is onmogelijk om zelf het type hypotheek te bepalen. Dit volgt op basis van het onderwerp van de hypotheek en de wijze waarop de ontvangen middelen worden afgestoten.
In het kort over de verschillen tussen de twee vormen van hypotheken
Om de verschillen samen te vatten, ziet het er als volgt uit:
- Registratieprocedure: de hypotheek op grond van het contract moet afzonderlijk worden geregistreerd en de documenten moeten samen met de hypotheekgever en de hypotheekhouder bij het Unified State Register worden ingediend.Bij de registratie van een hypotheekovereenkomst vindt de registratie volgens de wet gelijktijdig plaats met de registratie van rechten in het Unified State Register door de nieuwe eigenaar. De pandhouder en de pandgever kunnen documenten afzonderlijk bij de staatsinstantie indienen.
- Krachtens de wet impliceert het verkrijgen van een hypotheek het gerichte gebruik van middelen, waarbij het verworven eigendom automatisch een pandrecht wordt. Onder een contractuele hypotheek is er mogelijk geen onderpand, maar het onroerend goed van de eigenaar kan een last vormen.
- Het proces van registratie van een hypotheek op grond van de wet voorziet niet in de noodzaak om een staatstaks te betalen, wat niet kan worden gezegd met zijn contractuele vorm.
Wijziging van houder of beëindiging van een hypotheek
In het geval dat een hypotheek van onroerend goed volgens de wet is geregistreerd, maar de kredietnemer zijn verplichtingen niet nakomt, kan de hypotheek worden overgedragen aan de schuldeiser voor verkoop. Zodra aan de verplichtingen uit de hypothecaire leningsovereenkomst is voldaan, wordt de schuld terugbetaald, deze (de hypotheek) vervalt. U kunt veilig praten over het verwijderen van de hypotheek op grond van de wet.
Op wetgevend niveau kan een hypotheekhouder worden gewijzigd, bijvoorbeeld wanneer hij deze verkoopt of een hypothecaire lening herfinanciert. Als de eigenaar van het certificaat geen krediettekens in het veld "Last" hoeft te hebben, moet hij een nieuw certificaat uitgeven. Om het te ontvangen, betaalt de eigenaar een staatstarief van 200 roebel.
Duur van de overweging en noodzakelijke documenten om de last weg te nemen
De maximale periode gedurende welke staatregistratie van verwijdering van bezwaring plaatsvindt, is drie dagen. Om de procedure te implementeren, moet u de volgende documenten verstrekken:
- Aanvraag van de hypotheekgever met documenten waaruit blijkt dat de verplichtingen uit hoofde van de hypotheek volledig zijn nagekomen.
- De aanvraag van de hypotheekhouder wordt meestal uitgevoerd namens de bank.
- Als de beëindiging van verplichtingen uit hoofde van de hypotheek plaatsvond op basis van een rechterlijke beslissing, moet deze ook worden verstrekt.
Een aanvraag kan gezamenlijk worden ingediend door de eigenaar van de woning en de bank. In de meeste gevallen wendt de cliënt (ex-kredietnemer) zich na volledige nakoming van zijn verplichtingen tot het overheidsorgaan. Het is opmerkelijk dat hij een hypotheek kan krijgen door een acceptatiecertificaat te ondertekenen bij een bankfiliaal waar een hypothecaire lening is verstrekt. U hebt ook een certificaat van afwezigheid van schuld nodig met de datum waarop het hypotheekcontract werd gesloten.
Als de bank groot is, kan deze de last zelfstandig verwijderen, nadat de lener de verplichtingen op de hypotheek heeft vervuld.
