Er zijn situaties waarin personen en rechtspersonen de middelen van externe financiële organisaties moeten gebruiken, een lening of een lening moeten aangaan. In sommige gevallen is het gebruik van krediet zelfs nog voordeliger dan het uitgeven van uw eigen geld "uit de circulatie". Deze situatie is vooral relevant voor individuele ondernemers.
In sommige gevallen kan een persoon eenvoudigweg niet het benodigde bedrag verzamelen en is het voor hem in de toekomst veel gemakkelijker om het in termijnen te betalen, rekening houdend met gebruiksrente. Maar aan de verwachtingen wordt niet altijd voldaan en de bank keurt de lening goed. Soms is een dergelijke beslissing van de financiële structuur een onaangename verrassing. In dit artikel zullen we overwegen waarom ze een lening niet goedkeuren, mogelijke redenen voor weigering en hoe u erachter kunt komen.
Welke gegevens zijn nodig voor een leningaanvraag
Om een lening te krijgen, moet u eerst een aanvraag indienen bij de bank. Tot op heden zijn er veel commerciële financiële organisaties. Ze concurreren allemaal met elkaar, omdat de uitgifte van leningen voor veel van hen de basismanier is om winst te maken.
Daarom zijn er gunstige seizoensaanbiedingen, promoties, verlaagde tarieven, het verstrekken van fondsen voor een minimumpakket van documenten en andere aangename bonussen. Maar geen enkele kredietinstelling zal de kredietnemer zijn geld geven als hij twijfels heeft over zijn solvabiliteit, verantwoordelijkheid en financiële stabiliteit.
Om al deze gegevens te verduidelijken, vereisen banken dat de lener een bepaalde set informatie verstrekt en hoe deze kan worden geverifieerd. Dus, meestal samen met de leningaanvraag, verstrekt de lener de volgende informatie over zichzelf, zijn werkplek en garantstellers:
- achternaam, naam, patroniem van de kredietnemer, geboortedatum, burgerlijke staat;
- paspoortgegevens (reeks, nummer, door wie en wanneer uitgegeven);
- de aanwezigheid van afhankelijke personen (zijn er kinderen en hun leeftijd);
- de naam van de organisatie waarin zij actief is, haar TIN, contactgegevens en naam van het hoofd;
- duur van het werk op de laatste werkplek;
- functie, salaris en extra inkomsten;
- de aanwezigheid van onroerend goed en autobezit;
- inkomen van de echtgenoot;
- contactgegevens van de kredietnemer, zijn echtgenoot, familieleden of andere garantiegevers;
- de aanwezigheid van andere onbetaalde leningen op het moment van aanvraag;
- bedrag van de kosten per maand.
Documenten vereist
Alle bovenstaande informatie kan telefonisch worden opgehelderd wanneer u een aanvraag op afstand indient. Om een lening te krijgen, moet informatie worden bevestigd, dat wil zeggen documenten en certificaten van andere personen verstrekken. Inconsistentie van de verstrekte informatie en de bron ervan is de eerste reden waarom ze de lening niet goedkeuren. Om de opgegeven gegevens te bevestigen, heeft de bank het volgende nodig:
- origineel paspoort voor identificatie, burgerlijke staat en kinderen;
- SNILS om pensioenbijdragen te verduidelijken en het feit van een werkplek vast te stellen;
- certificaat van eigendom van onroerend goed, als het geleende bedrag groot is en het noodzakelijk is om de beschikbaarheid van onroerend goed te bevestigen;
- voertuigpaspoort om informatie over de beschikbaarheid van een auto in de woning te verduidelijken;
- rijbewijs, als de bank een aanvullend identificatiedocument nodig heeft;
- FIN, als de lening wordt uitgegeven door een individuele ondernemer;
- telefoonnummers van mensen die kunnen instaan voor de lener.
Wat verhoogt de kans op een lening
Als u wilt weten waarom u een lening niet goedkeurt, bekijkt u de volgende factoren die de kans op een lening vergroten. Om informatie over vervangende banken te verduidelijken, gebruikt u verschillende manieren en informatiebronnen. De eerste hiervan is kredietgeschiedenis. Dit is de belangrijkste indicator die de verantwoordelijkheid, solvabiliteit en positiviteit van een persoon als kredietnemer weergeeft.
Het geeft informatie weer over bestaande en afgesloten leningen, achterstallige betalingen, vervroegde aflossingen en wanbetalingen. Hoe completer de kredietgeschiedenis, des te meer weerspiegelt het leningen met de vervaldata, hoe groter de kans op goedkeuring. Even belangrijk zijn beoordelingen van de kredietnemer van de werkgever en garantstellers. Waarschuw vooraf mensen van wie u de contactnummers op de bank achterlaat. Het is heel belangrijk dat zij de oproep beantwoorden en u correct beschrijven.
Waarom een lening niet goedkeuren
Gezien een potentiële kredietnemer, controleren banken een vrij grote hoeveelheid informatie uit verschillende bronnen. Er kunnen verschillende redenen zijn voor weigering. Sommigen van hen kunnen oprechte verbijstering veroorzaken, omdat het lijkt dat ze absoluut niet belangrijk zijn bij het verstrekken van geld op krediet. Dus waarom hebben banken geen lening goedgekeurd? Overweeg een lijst met mogelijke redenen, en hieronder zullen we ze vollediger onthullen:
- lenersolvabiliteit;
- kredietgeschiedenis;
- valse informatie;
- overtreding van de wet;
- verkeerd gevormd doel;
- economische crisis;
- niet-naleving van formele vereisten;
- niet-naleving van informele vereisten;
- lenersberoep;
- onbetrouwbare werkgever van de kredietnemer.
De exacte reden waarom de bank de lening niet goedkeurt, is niet altijd mogelijk om erachter te komen. Het feit is dat u door het ondertekenen van de aanvraag automatisch akkoord gaat met de clausule dat de bank het recht heeft om een lening zonder uitleg te weigeren. Financiële instellingen hebben officiële criteria voor het selecteren van klanten en onuitgesproken. En ze zijn niet verplicht om ze bekend te maken. Na het lezen van de volgende paragrafen van het artikel kunnen we echter concluderen in welke categorie 'weigeraars' een bepaalde kredietnemer viel.
Kredietgeschiedenis en solvabiliteit
Kredietgeschiedenis is het belangrijkste document van waaruit de overweging van een potentiële klant van een bank begint. Hoe meer informatie erin, hoe beter. Banken zijn ook terughoudend om leningen te verstrekken aan klanten met een nulgeschiedenis en met negatieve kenmerken. Dit document bevat alle leningen en kredieten, alle betalingsinformatie en beoordelingen van banken van de kredietnemer. Het is dit document dat mensen zo bang zijn te verwennen door vertragingen en gemiste betalingen.
Alle banken en microfinancieringsmaatschappijen krijgen hier toegang toe als de klant een leningaanvraag heeft ingevuld. U kunt informatie over uzelf bekijken door contact op te nemen met het kredietbureau. Een persoon zal tegen betaling alle informatie over hem als betaler afdrukken. U kunt een keer per jaar een gratis kredietgeschiedenis krijgen. Overigens is vervroegde aflossing ook niet altijd een positief punt in de biografie. Als u de lening van tevoren sluit, verliest de bank een deel van haar winst - rente op de lening.
Waarom keurt u een lening met een goede kredietgeschiedenis niet goed? Alles is eenvoudig - de persoon leek insolvent voor de organisatie. Op basis van het salarisniveau, het gemiddelde bedrag van rekeningen van nutsbedrijven, het aantal personen ten laste, afhankelijk van mogelijke onvoorziene omstandigheden, kan de bank besluiten dat de kredietnemer geen lening krijgt.
Valse aantijgingen, wetsovertredingen en dubieuze doelen
Zelfs een kleine fraude bij een leningaanvraag is een serieuze reden voor weigering. De bank controleert alle inkomende informatie met alle beschikbare methoden: oproepen, verzoeken, afstemming met documenten. Zorg er daarom voor dat als u informatie aangeeft, deze kan worden bevestigd: registratie, salaris, burgerlijke staat en meer.
Als uw witte salaris minimaal is, en u krijgt het grootste deel "in een enveloppe", vraag dan de directeur om een certificaat in vrije vorm te schrijven, of onderteken het ingediende bankformulier met echte getallen. Verwant familieleden van mogelijke oproepen. Verberg de informatie in officiële documenten niet, maar spreek rechtstreeks.
De reden waarom ze een lening bij Sberbank en andere financiële organisaties niet goedkeuren, kan het strafblad van de kredietnemer zijn. Zelfs als het strafblad al lang is geannuleerd en het delict niet tot de categorie van economische zaken behoort, zal de bank in de meeste gevallen de weigering aankondigen.
De bank geeft geen krediet voor twijfeldoeleinden. Als u bijvoorbeeld geld aanneemt om een bedrijf te starten, maar onvoldoende analytische gegevens hebt verstrekt over de terugverdientijd en de liquiditeit van het geplande bedrijf. Geld wordt niet uitgegeven voor doeleinden zoals geschenken.
Onstabiel beroep of werkgever
Veel aandacht wordt besteed aan het werk van de cliënt van banken. Hoe groter het gevraagde bedrag, des te serieuzer controleren ze de stabiliteit van de organisatie in de markt, de duur van haar bestaan, misschien zelfs het melden van informatie. Niet veel voorkeur voor banken van individuele ondernemers. Als u voor een individuele ondernemer werkt of er zelf een bent, wordt u waarschijnlijk krediet ontzegd.
Een ander punt waarom de Postbank een lening (of een andere bank) niet goedkeurt, is een beroep. Er zijn veel gevallen waarin geld wordt geweigerd aan mensen die werkzaam zijn in potentieel gevaarlijke sectoren, chauffeurs, laagbetaalde maatschappelijk werkers en seizoensarbeiders.
Schulden op andere gebieden
Weigering van een lening gaat vaak gepaard met de aanwezigheid van andere verplichtingen. Een klant heeft bijvoorbeeld een betalingsachterstand bij het betalen van energierekeningen of aan de staat voor belastingen, toeslagen, boetes en boetes. De bank kan toegang krijgen tot al deze gegevens als ze de cliënt serieus controleert. Schuldprocedures met natuurlijke personen of rechtspersonen spelen een belangrijke rol. Zelfs als de rechtbank werd gewonnen, kan de bank veilig zijn en weigeren een lening te verstrekken.
Formele en informele niet-naleving van bankvereisten
Banken hebben zogenaamde formele en informele vereisten. Formele vereisten voor de lener zijn moeilijk te omzeilen. Dit kan leeftijd, werkervaring, woonplaats, burgerschap zijn.
Informele vereisten kunnen compleet verschillen voor verschillende banken. Sommigen van hen kunnen zelfs discriminerend zijn. Een zwangere vrouw kan bijvoorbeeld zelden goedkeuring krijgen.
Hoe kom je erachter waarom je een lening niet goedkeurt?
Financiële organisaties geven als een lening fondsen uit van deposanten en hun eigen werkkapitaal ontvangen in andere financiële transacties. Ze hebben het recht om onafhankelijk te beslissen over de mogelijkheid om geld uit te geven. In de wetgeving staat geen woord over de verplichting om de redenen voor het besluit kenbaar te maken. In sommige gevallen is het gemakkelijker om contact op te nemen met een andere bank. Alle organisaties hebben verschillende vereisten. Kleinere organisaties zullen vaker applicaties goedkeuren dan grote bedrijven die niet van een constante stroom klanten worden beroofd.
