Kan ik een uitgestelde lening nemen? Tips en manieren

Leningverplichtingen vereisen dat betalers zich strikt houden aan het betalingsschema. Niet-tijdige of gedeeltelijke betaling bedreigt niet alleen een verslechtering van de kredietgeschiedenis, maar ook boetes en verbeurdverklaringen. Als de betaler financiële problemen ondervindt, wordt aanbevolen om contact op te nemen met de bank. De manager van het bedrijf zal bepalen of het mogelijk is om een ​​uitstel van een lening te nemen, of op een andere manier om de verplichtingen van de klant te verlichten.

Wat is een uitgestelde lening?

Na ontvangst van een lening wordt een contract met een betalingsschema aan de klant uitgegeven. Het uitstel van de depositotermijn voor een bepaalde periode is een uitstel van de lening. Als de schuldenaar gedurende 3 maanden of langer wordt vrijgesteld van betaling, wordt een dergelijke wijziging van het contract een "kredietvakantie" genoemd.

De beslissing of het mogelijk is om een ​​uitstel van een lening te nemen, wordt genomen door bankmedewerkers. Managers analyseren de financiële situatie van de kredietnemer, bestuderen de geschiedenis van betalingen, relaties met de bank en andere kredietorganisaties. Indien goedgekeurd, ontvangt de klant een nieuw betalingsschema.

In welke gevallen is uitstel van bijdragen op grond van een leningsovereenkomst toegestaan?

Bij het aanvragen van een lening denken klanten niet na of het mogelijk is om een ​​uitstel van een lening te geven, hoewel veel banken de mogelijkheid hebben om dit probleem op te lossen in het stadium van het ondertekenen van documenten.

Afhankelijk van de financiële instelling variëren de soorten en voorwaarden voor het wijzigen van geplande betalingen. In sommige banken krijgt de klant bijvoorbeeld een "vakantie" zonder documenten te verstrekken.

Anderen vereisen dat u een verklaring schrijft, zelfs als u wilt weten of u een uitgestelde lening kunt nemen voor zwangerschapsverlof.

Opruiming: redenen voor de bank

In 90% van de bedrijven worden de volgende situaties in overweging genomen:

1. Volledig of gedeeltelijk verlies van de solvabiliteit van de klant. Het kan gepaard gaan met verlies van banen, arbeidsongeschiktheid, loonsverlagingen.
2. Solvabiliteitsverlies van een van de familieleden. Een van de echtgenoten nam bijvoorbeeld een consumentenlening en de tweede kreeg minder werk. Het totale gezinsinkomen daalde aanzienlijk, waardoor het moeilijk was om aan de verplichtingen voor leningen te voldoen.
3. Vertrek met zwangerschapsverlof.
4. De opkomst van nieuwe verplichte kosten, bijvoorbeeld collegegeld, behandeling.

Hoe verandert het contract?

Elk geval bij het aanbieden van "kredietvakanties" wordt door de onderneming afzonderlijk overwogen. Pas na bestudering van de omstandigheden beslist de speciale commissie of het mogelijk is om uitstel van betaling van de lening te krijgen.

De procedure verloopt in verschillende fasen:

• Contact opnemen met een kredietinstelling.
• Bewijs leveren van financiële positie. Dit kunnen rekeningafschriften zijn, cheques van een medische instelling, een invaliditeitscertificaat.
• In afwachting van een beslissing van de commissie. De termijn voor behandeling van de aanvraag is maximaal 14 werkdagen. Werknemers gaan na of het mogelijk is om een ​​uitstel van een lening aan een bankklant te nemen, overwegen opties om de kredietvoorwaarden te verlichten en andere manieren om een ​​schuld door een betaler af te lossen.

Indien goedgekeurd, tekent de betaler een nieuwe leningsovereenkomst. Het kan geldig zijn vanaf de volgende in het document voorgeschreven periode of datum.

Soorten uitgestelde leningen

Elke organisatie heeft zijn eigen voorwaarden voor het verlenen van een "kredietvakantie".

Uitstel kan zijn:

1. Verlenging van de looptijd met een daling van de geplande betaling. Dit wordt herstructurering genoemd. Klanten die bijvoorbeeld willen weten of het mogelijk is om een ​​uitstel van een lening bij Sberbank te krijgen, hebben de mogelijkheid om alleen voor dit type concessie een aanvraag in te dienen.
2. Overdracht van de betalingsdatum.Dit is geen 100% vertraging, maar kan de financiële positie van de kredietnemer verbeteren. Sommige geldschieters (Sberbank, Svyazbank, VTB) bieden klanten de mogelijkheid om de service 2 keer of meer gratis te gebruiken.
3. "Kredietvakanties." Deze vrijstelling van de lener van de noodzaak om binnen 3 maanden of meer te betalen. In 9 van de 10 gevallen worden 'vakanties' gespecificeerd in de leningsovereenkomst of kunnen alleen worden verstrekt aan belangrijke klanten met een grote hoeveelheid kapitaal en een goede kredietgeschiedenis.
4. Wijziging leningsvoorwaarden. Herfinanciering is een mogelijkheid om niet alleen de geplande betaling over te dragen, maar ook om de rente te verlagen. Om een ​​product uit te geven kunnen alleen klanten met voldoende solvabiliteit.

Hoe lang duurt het om uitstel van een lening aan te vragen?

Wijzigingen in de voorwaarden van de leningsovereenkomst duren maximaal 14 werkdagen. In uitzonderlijke gevallen kan de bank de oplossing van het probleem met maximaal 30 dagen verlengen.

Het proces bestaat uit verschillende fasen:

1. Verzameling van documenten. De betaler is verplicht om certificaten mee te brengen die de moeilijke financiële toestand bevestigen. Zonder hen heeft de bank het recht om diensten te weigeren. Het verzamelen van documenten duurt 1 tot 5 dagen.
2. Aanvraag indienen. Afhankelijk van de complexiteit van het probleem, kan de oplossing worden behandeld door ondersteuningsspecialisten op internet, in alle vestigingen van een kredietinstelling of in verschillende grote vestigingen. Om bijvoorbeeld uit te zoeken of het mogelijk is om een ​​uitstel van een lening aan te gaan bij de Postbank, volstaat het voor de klant om de hotline te bellen die op de website van de financiële instelling staat. De termijn voor het nemen van een beslissing is van 1 uur tot 10 werkdagen.
3. Een nieuw schema krijgen. Om de documenten te ondertekenen, moet u contact opnemen met het kantoor waar de betaler de aanvraag heeft verlaten. Als de bewerking telefonisch of via internet is uitgevoerd, kan de klant een elektronisch document per e-mail nodig hebben.

In welke gevallen weigeren crediteuren het betalingsschema te wijzigen?

De service voor het overdragen van de datum van afschrijving is niet altijd voordelig voor de bank.

Ondanks het feit dat in 90% van de gevallen de vertraging wordt toegekend in de vorm van een herstructurering van het contract met een daaropvolgende verhoging van de rente, garanderen financiële instellingen niet de goedkeuring van alle klanten.

1. De reden voor de weigering kan de slechte kredietgeschiedenis van de betaler zijn. Herhaalde vertragingen bij betalingen duiden op oneerlijke uitvoering van verplichtingen. Voor dergelijke klanten wordt banken in 77% van de gevallen herstructurering en herfinanciering ontzegd.
2. Herhaalde verlenging van het contract is ook onmogelijk. Klanten die eerder hebben gevraagd of het mogelijk is om een ​​uitstel van leningen bij VTB 24 te krijgen, hebben bijvoorbeeld geen recht op een secundaire versoepeling van de leningsvoorwaarden.
3. Het ontbreken van bewijsstukken is de belangrijkste reden voor de weigering om het betalingsschema te wijzigen. Sommige banken accepteren zelfs geen mondelinge verklaringen van klanten door de hotline te bellen als betalers hun financiële toestand niet kunnen bevestigen. Voorbeeld: om uit te zoeken of het mogelijk is om een ​​uitstel van een lening bij Caspian Bank te nemen, moet de betaler rekeningafschriften, een kopie van een identiteitsbewijs, gegevens over de gezinssamenstelling en algemene solvabiliteit meenemen.

Alternatieve kredietvakanties

Als banken weigeren uitstel te verlenen, kan de betaler andere manieren gebruiken om de betalingstermijn te verlengen.

1. Creditcard met respijtperiode. De eenvoudigste optie om het betalingsschema te wijzigen, is door een creditcard uit te geven. Sommige banken, bijvoorbeeld Russian Standard, Alfabank, Raiffeisen, bieden producten met een rentevrije periode van 100 dagen of meer. Een klant kan een creditcard aanvragen, hiermee een geldige lening terugbetalen en pas aan het einde van de respijtperiode rente betalen. Het nadeel van deze methode is de hoge rente: creditcards worden uitgegeven met een commissie van 19,9% per jaar of meer. Bovendien stemt niet elke lenersbank in met het ontvangen van een plastic kaart.
   
2. Een nieuwe lening aangaan.MFI's of microkredieten bieden uitgestelde betalingsdiensten. De klant kan een lening in microfinanciering krijgen, bestaande verplichtingen afbetalen en de betalingstermijn onder de nieuwe overeenkomst uitstellen.
3. Vertraging binnen de "acceptabele" waarde. Een methode die alleen in noodgevallen door betalers wordt gebruikt. Er wordt aangenomen dat het overslaan van een betaling voor een periode van maximaal 5 dagen geen invloed heeft op de kredietgeschiedenis. Banken adviseren niet om betalingen zelfs voor een korte tijd periodiek over te slaan. Een vertraging wordt niet beschouwd als een gebrek aan betaling als de datum op een vrije dag valt. Deze voorwaarde is vastgelegd in de leningsovereenkomst.