Elke lener heeft een kredietgeschiedenis onmiddellijk na het regelen van de eerste lening. Kredietgeschiedenis kan positief en negatief zijn. Als de lener de leningbetalingen op tijd heeft terugbetaald en de lening volledig heeft terugbetaald, wordt zijn kredietgeschiedenis als positief beschouwd.
In die situaties waarin de kredietnemer de lening om welke reden dan ook niet kon terugbetalen, verschijnt een slechte eigenschap in zijn eigen kredietrapport, met andere woorden, zijn kredietgeschiedenis wordt negatief. Hoe u een kredietgeschiedenis kunt oplossen, wordt in dit artikel beschreven.
De belangrijkste schendingen van leners
Na bepaalde overtredingen wordt de kredietgeschiedenis niet altijd slecht. Er zijn drie soorten overtredingen waardoor banken de solvabiliteit van kredietnemers classificeren:
- de enige vertraging bij de volgende betaling, die de termijn van vijf dagen niet overschrijdt, is de norm;
- herhaalde vertraging, die meerdere keren optrad, maar de duur ervan was niet langer dan 35 dagen - een gemiddelde overtreding;
- De weigering van een lener om een lening terug te betalen is een ernstige overtreding.
In de derde optie zal de lener die een nieuwe lening wil krijgen, moeten nadenken over hoe hij zijn kredietgeschiedenis kan corrigeren.
Overtredingen worden niet altijd veroorzaakt door de schuld van de kredietnemer. Soms kunnen zelfs bonafide klanten die betalingen op tijd terugbetalen, problemen hebben. Een dag voor de vertraging stuurde de lener bijvoorbeeld de betaling, maar de bank stelde het geld nog twee dagen uit. In deze situatie heeft de cliënt een overtreding, zij het een milde.
Hoe kunt u uw kredietgeschiedenis achterhalen?
Om te begrijpen hoe u een kredietgeschiedenis kunt oplossen, moet u deze eerst kennen. Bij het plannen van een nieuwe lening gaan klanten meestal rechtstreeks naar de bank. Vervolgens vragen managers een kredietgeschiedenis aan en nemen ze beslissingen op basis van de resultaten. Zelfs als de lener vertrouwen heeft in zijn positieve geschiedenis van bankleningen, om niet in een onaangename situatie te geraken, moet hij zijn geschiedenis van leningbetalingen vooraf weten. Of, als de bank de klant al een reguliere geldlening heeft geweigerd, is het noodzakelijk om de reden voor de weigering te achterhalen.
Kredietgeschiedenis wordt bewaard in gespecialiseerde bureaus, maar de meest volledige informatie is te vinden in de Centrale Bank van de Russische Federatie in de Centrale Catalogus van Kredietgeschiedenis. Volgens de wet heeft elke burger eenmaal per jaar de mogelijkheid om zijn of haar betalingsgeschiedenis te controleren.
Deze procedure kan worden uitgevoerd bij elk dichtstbijzijnde kredietbureau. U moet een identiteitsbewijs (paspoort) bij u hebben en u moet ook een speciale aanvraag invullen.
Controleer geschiedenis online
Als het niet mogelijk is om persoonlijk naar een gespecialiseerd bureau te gaan, kunt u uw kredietgeschiedenis controleren via internet. Ga hiervoor naar de website van het bedrijf dat dit type service biedt en stuur ze de volgende documenten:
- gescande kopie van uw paspoort;
- kopie van een document dat de registratie bevestigt;
- vermeld in de brief persoonlijke gegevens (naam, reeks en nummer van het paspoort, door wie en bij afgifte, plaats van registratie).
Vervolgens moet u betalen voor de service.
Als het resultaat kwam voordat het bij de bank werd aangevraagd, en het bleek een beschadigde kredietgeschiedenis te hebben, kan worden overwogen om dit op te lossen en is er een kans om een nieuwe geldlening te krijgen.
Hoe krijgen banken kredietgeschiedenis?
In het verleden, toen het totale aantal leningen klein was, had elke grote bank een eigen database met klantenkredieten. Ze waren terughoudend om het te delen.En om een verzoek om geschiedenis te ontvangen van een andere bank, wiens cliënt u niet bent, moest u onofficiële manieren doorlopen.
Met een toename van krediettransacties en een evenredige toename van achterstallige leningen, is er behoefte aan een enkele basis.
Er werden kredietbureaus opgericht. Hoe ze te verhelpen, na het detecteren van een negatief beeld van kredietbetalingen, informeren de bureaus niet, maar op basis van de verkregen resultaten kan de lener de oorzaak van de weigeringen van de bank evalueren en de juiste beslissing nemen om zijn financiële reputatie te verbeteren.
Het belangrijkste waar bankorganisaties in geïnteresseerd zijn, is de beschikbaarheid van leningen bij andere banken, hun omvang en de aanwezigheid / afwezigheid van vertraging.
De bank ontvangt al deze gegevens van het kredietbureau en controleert met de gegevens van haar klanten.
De meeste banken verlagen de rentetarieven voor klanten met een positieve kredietbetalingsgeschiedenis, daarom zijn beide partijen geïnteresseerd in tijdige betalingen, zodat ze zich later niet zullen afvragen hoe ze hun kredietgeschiedenis kunnen oplossen.
Als de kredietgeschiedenis is beschadigd
Als het om een of andere reden toch niet mogelijk was om een goede kredietreputatie te behouden, maar er een lening nodig is, vragen leners zich af of het mogelijk is om de kredietgeschiedenis te corrigeren.
Er is altijd een kans om de positieve reputatie van een lener te vernieuwen als deze onveilig is beschadigd. Natuurlijk, in gevallen waarin een burger failliet wordt verklaard, zal geen enkele bank hem een lening verstrekken. Maar als er vertragingen waren in betalingen of zelfs een enkele niet-betaling van een lening, kan de bank concessies doen en een lening verstrekken.
Vóór de crisis van 2008 hechtten de meeste bankorganisaties niet veel belang aan de solvabiliteit van hun klanten. Maar daarna wereld crisis de kwestie van kredietwaardigheid is een van de belangrijkste geworden en op dit moment wordt meer voorkeur gegeven aan klanten met een positieve kredietgeschiedenis, die de kans krijgen om op te lossen.
Hoe kunt u uw kredietgeschiedenis bepalen?
Om te weten hoe een kredietgeschiedenis moet worden gecorrigeerd, is het noodzakelijk om enkele criteria te begrijpen aan de hand waarvan een bank de solvabiliteit van klanten evalueert.
Als een burger een lening wil krijgen, vertrouwt hij op zijn eigen kracht en met zijn inkomen kunt u een banklening betalen.
Dienovereenkomstig moet de lener in aanwezigheid van oude schulden eerst de schuld afbetalen, waardoor zijn kredietgeschiedenis wordt verbeterd.
Veel banken verstrekken leningen aan klanten met een slechte kredietgeschiedenis, als zij deze op hun beurt openen stortingsrekening. Een dergelijke rekening dient als garantie voor terugbetaling van de lening.
Als een kredietnemer met een negatieve geschiedenis van kredietterugbetaling een overtreding heeft begaan buiten zijn schuld, dan moet hij het bewijs leveren dat deze overtreding is begaan om redenen buiten zijn controle.
Er zijn ook gevallen waarin, als gevolg van fouten in documenten als gevolg van de schuld van een bank of kredietbureau, de kredietnemer een slechte kredietgeschiedenis heeft. Hoe het in deze situatie op te lossen? Het volstaat om een verklaring te notariëren waarin de verschillen worden aangegeven en documenten in te dienen bij de bank waar de klant een lening wil aanvragen.
Doorgaans corrigeren banken in dergelijke gevallen onafhankelijk fouten die echt perfect worden geacht en sturen ze gecorrigeerde documenten naar het kredietbureau. Dienovereenkomstig wordt de kredietnemer hersteld naar een positieve kredietreputatie.
Doe-het-zelf correctie van de kredietgeschiedenis
Een potentiële lener weet bijvoorbeeld dat hij een slechte kredietgeschiedenis heeft. Hoe het zelf op te lossen en in de toekomst een nieuwe lening te krijgen? Neem gewoon een kleine consumentenkrediet. Microfinancieringsorganisaties geven hun klanten meestal zonder problemen uit, zelfs met een negatieve geschiedenis.
Betaal dan de lening op tijd terug, zonder de deadlines te overtreden. Na het succesvol terugbetalen van een lening, kunt u een andere lening zo klein uitgeven (bijvoorbeeld voor huishoudelijke apparaten).Na terugbetaling van twee of drie leningen heeft de kredietnemer een positieve reputatie en zullen banken waarschijnlijk zonder problemen een lening in contanten verstrekken.
Wat te doen als de lener een lening van een bepaalde bank (bijvoorbeeld Sberbank) wil krijgen, maar hij heeft er al een vertraging in. Hoe een tegoed op te lossen een verhaal? spaarbank zal uiteraard geen nieuwe lening uitgeven in aanwezigheid van een negatief kenmerk. Het is ook voldoende om gebruik te maken van de diensten van microfinancieringsorganisaties en voor een bepaalde periode microleningen uit te geven.
Wat bedreigt een negatieve kredietgeschiedenis?
Het is niet moeilijk te raden dat u met een slechte leninggeschiedenis geen nieuwe lening kunt krijgen. Om dergelijke onaangename situaties te voorkomen, moet u bankbetalingen op tijd afbetalen. Bij het afsluiten van een contract is de juistheid van het invullen van een document belangrijk.
Soms sluiten sommige burgers vanwege onervarenheid en frivoliteit kleine leningen af en betalen deze vervolgens niet, waardoor ze een slechte financiële reputatie krijgen. En wanneer er een dringende behoefte is om bijvoorbeeld een appartement te kopen, kunnen ze geen hypothecaire lening meer verstrekken. En het zoeken begint, hoe en waar u de kredietgeschiedenis kunt oplossen.
Hoe een lening met een slechte kredietgeschiedenis te krijgen?
Om een nieuwe lening te verkrijgen in de aanwezigheid van een negatieve geschiedenis van terugbetaling van leningen, kunt u contact opnemen met microfinancieringsorganisaties. Ze werken met verschillende segmenten van de bevolking, staan klaar om een lening te krijgen tegen meer loyale voorwaarden, maar tegen hoge rentetarieven. Het is echter het beste om leningen van dergelijke MFI's te nemen voor een dringende behoefte aan financiële middelen. Als de kredietnemer niet zeker is van zijn solvabiliteit, moet u uw toch al slechte kredietgeschiedenis niet langer bederven.
Enkele trucjes
Als een burger met een slechte kredietgeschiedenis een lening bij een bepaalde bank wil krijgen, moet hij om een lening te krijgen van tevoren een depositorekening openen. Dit wordt gedaan zodat de bank in de toekomst de discipline en betrouwbaarheid van haar klant kan zien. Dan kan hij zijn houding ten opzichte van de kredietnemer heroverwegen en een lening in contanten aanvragen.
Als de kredietnemer een uitstaande lening had van slechts een paar roebel (er zijn dergelijke gevallen), dan kan hij deze terugbetalen en zich tot de bank wenden voor een nieuwe. Typisch, kredietverstrekkers concessies, omdat ze ook geïnteresseerd zijn in het verstrekken van leningen.
Handige tips
Sommigen vragen: "Waar kan ik mijn kredietgeschiedenis oplossen?". De eenvoudigste manier is natuurlijk in de bank waardoor lonen worden opgebouwd. Door creditcards voor salarissen te maken, kunt u uw kredietgeschiedenis geleidelijk verbeteren. Het is alleen belangrijk om een kredietlimiet in te stellen die het salaris zelf niet overschrijdt.
In die situaties waarin de betalingsgeschiedenis te laat was wegens ziekte of een andere goede reden, is het noodzakelijk om de bank hiervan te voorzien. Als de potentiële lener op dit moment de lening kan betalen, kan de bank doorgaan en haar beslissing heroverwegen.
En natuurlijk is het beter om iets te voorkomen dan het te repareren. In die situaties waarin het moeilijk wordt om de lening terug te betalen, moet u proberen overeenstemming te bereiken met de bank over een uitgestelde betaling, het herzien van rentetarieven of het bevriezen van een lening. Nadat alle problemen zijn opgelost, behoudt de kredietnemer een positieve kredietreputatie en zal de bank er geen boetes op toepassen.
