Meer en meer mensen in ons land besluiten hun werk te veranderen in hun eigen, zij het kleine, bedrijf. Het bedrijf heeft veel voordelen, waarvan de belangrijkste is om over te schakelen van de status van een "tandwiel" in het systeem naar de positie van de onafhankelijke eigenaar van het mechanisme voor het genereren van inkomsten, om financiële stabiliteit en onafhankelijkheid te waarborgen, evenals een constante groei, zowel in schaal als in termen van winstgevendheid.
Natuurlijk gaat dit pad gepaard met bepaalde moeilijkheden, dus niet iedereen besluit het te volgen. En de allereerste daarvan is het ontbreken van initiële investeringen om dit mechanisme te creëren en te lanceren. De vraag hoe je een lening kunt krijgen voor het starten van een bedrijf, rijst voor elke tweede aspirant-ondernemer en het antwoord daarop kan niet inspirerend worden genoemd. Er is er echter een, en in dit artikel zullen we uitzoeken waar te beginnen en wat te doen om het juiste bedrag van de bank te krijgen voor uw startup.
Waarom zijn bedrijven bang om helemaal opnieuw te lenen?
In Rusland is de praktijk van het lenen aan startups klein. Terwijl in West-Europa het aandeel van dergelijke leningen in de portefeuille van banken 30-35% is, bereikt dit cijfer in ons land amper 1,5-2%. Waarom gebeurt dit? Helaas is de situatie op dit moment zodanig dat de ontwikkeling van onze eigen onderneming (vooral in de beginfase) gepaard gaat met aanzienlijke risico's.
Dit is onzekerheid, een gebrek aan kredietgeschiedenis en garandeert dat alles zal werken. Veel jonge bedrijven sluiten en hebben zelfs geen tijd om zichzelf te verklaren. Dit zorgt er uiteraard voor dat startende geldschieters op hun hoede zijn voor kredietverlening en ze alleen aanbieden na een grondige controle van alle aspecten van de toekomstige activiteiten van de potentiële kredietnemer.
Startlening: manieren om het te krijgen
Het is niet eenvoudig voor een beginnende ondernemer om een lening aan te gaan voor het starten van een bedrijf, maar het kan nog steeds. Vervolgens zullen we bekijken welke opties voor het ontvangen van geld er momenteel zijn voor Russische startups.
Ongepast consumentenkrediet
Optie één is een oplossing. Als u van plan bent om te beginnen met een klein bedrijf dat niet meer dan 500 duizend roebel initiële investering vereist, kan deze methode zeer aantrekkelijk zijn. De essentie is dat een lener in dienst van een lener een lening van een bank voor consumentendoeleinden neemt door documenten te verstrekken die nodig zijn voor een individu.
De belangrijkste bevestiging van inkomsten in dit geval is het certificaat 2-NDFL. In dit geval kan de lener naar eigen goeddunken beschikken over het ontvangen geld, inclusief het leiden van de uitgegeven lening om een IP te openen.
De voordelen hier zijn dat noch een belofte noch een borgstelling is vereist (hoewel het niet wordt genegeerd). De nadelen van deze methode zijn het beperkte bedrag dat de bank klaar staat om te verstrekken. In veel opzichten hangt het, evenals de rentevoet, af van het salaris van een persoon. In de regel kunt u rekenen op een lening van maximaal 400-500 duizend roebel.
Krediet in aanwezigheid van onderpand en garant
Optie twee is geavanceerd. Om een iets groter bedrag te krijgen, bijvoorbeeld tot 1 miljoen roebel, kunt u een ongepaste lening gebruiken met het verstrekken van onderpand en garantiegevers. Dus als u onroerend goed hebt (bij voorkeur onroerend) dat u klaar bent om aan de bank te verpanden, dan past het u.
En als er iemand is die onroerend goed bezit en klaar staat om voor u te spreken als een betrouwbare garant, dan nog beter.In dit geval worden de risico's van de bank verminderd en zal het met een grote wens u een groot bedrag (binnen bepaalde grenzen) te bieden, en het zal een interessantere koers bieden.
U moet zich er echter goed van bewust zijn dat u in geval van mislukking onroerend goed verliest, dat wordt gewaardeerd met een maximale belofte van 80% van de reële marktwaarde (terwijl u het met veel grotere winst kunt verkopen). Denk daarom, voordat u een lening krijgt om een bedrijf op deze manier te openen, honderd keer na en neem het alleen aan als u absoluut zeker bent van het succes van uw bedrijf.
Doellening voor het starten van een bedrijf
De derde optie is eerlijk, maar moeilijk. Sommige banken in ons land zijn niettemin begonnen met het oefenen van leningen aan bedrijven vanaf nul, hoewel ze dit voorzichtig doen. Het is echter realistisch om 1% van de gelukkigen te bereiken die erin slagen om gerichte hulp van een kredietinstelling te krijgen.
Natuurlijk, als u het probleem met alle verantwoordelijkheid aanpakt. Eerst moet u zorgvuldig de niche bestuderen waarin u van plan bent uw bedrijf te laten groeien, om ervoor te zorgen dat het veelbelovend is en dat er grote kansen op succes zijn. Ten tweede, dat het idee is doordacht en het werkt, moet je de bank overtuigen. Dit kan slechts op één manier worden gedaan - om een gedetailleerd en, heel belangrijk, relevant businessplan op te stellen voor het verkrijgen van een lening.
Een businessplan is de sleutel tot uw succes
Een dergelijk plan moet alle aspecten van uw toekomstige activiteiten weerspiegelen en antwoorden geven op vragen over waar, hoe en waarom uw bedrijf zal werken. Het is belangrijk om rekening te houden met de specifieke kenmerken van een bepaalde regio, de marktrealiteit weer te geven en hoe deze functioneren. Als het schrijven van een gedetailleerd en professioneel plan het moeilijk voor u maakt, neem dan contact op met een specialist.
Bespaar hier geen geld, tijd en moeite voor, want het businessplan is het uitgangspunt, de kern van uw bedrijf op dit moment. Hij is het die door de bank wordt geëvalueerd en die een lening besluit. Zorg ervoor dat u de haalbaarheidsstudie van de lening in het plan opneemt, noteer waarvoor het geld van de bank zal worden gebruikt en voor welke bedragen.
Bijvoorbeeld voor de aankoop van apparatuur - een bedrag, voor de huur van gebouwen - een ander, voor de initiële aankoop van grondstoffen of het inhuren van personeel - het derde. Als een bankvertegenwoordiger duidelijk kan zien waarom en in welke bedragen de fondsen nodig zijn, welk rendement en wanneer het wordt verwacht, en ook een bevestiging van de bovenstaande berekeningen ontvangt, zullen de kansen op het ontvangen van geld aanzienlijk toenemen.
Het is even belangrijk om een schriftelijk businessplan correct in te dienen. Als alles erin competent en zeer rooskleurig is, en je sommige vragen niet volgens je eigen plan kunt beantwoorden of uitlegt wat, hoe en waarom, dan zal dit waarschijnlijk tot mislukking leiden. De bank weigert een dergelijke ondernemer. Bereid u daarom goed voor voordat u naar een kredietinstelling gaat. Vergeet trouwens niet het representatieve uiterlijk.
Sberbank-lening: zakelijke franchise
Een alternatief is om deel te nemen aan het Business Start-programma, waarmee u een lening kunt krijgen om een bedrijf te starten. Sberbank heeft het specifiek ontwikkeld voor ondernemers die een eigen bedrijf willen starten, maar geen eigen ideeën hebben. De bank biedt aan om kant-en-klare franchisesjablonen te gebruiken en in praktijk te brengen.
U kunt een interessante optie voor u kiezen en bewijzen dat u deze kunt implementeren. Hiervoor zal het noodzakelijk zijn om een businessplan voor een specifiek programma op te stellen, waarbij alle organisatorische en financiële kwesties in overweging worden genomen. Bovendien moet u zich, voordat u zich aanmeldt, registreren als een individuele ondernemer en de nodige documenten verzamelen, inclusief het TIN, certificaat van een particuliere ondernemer, en niet te vergeten uw businessplan te nemen.
Volgens dit programma wordt de kredietnemer beschouwd als een potentiële eigenaar van een bepaald bedrijf, worden zijn professionele kwaliteiten beoordeeld, evenals zijn kredietgeschiedenis, de beschikbaarheid van aanbetaling (30%) en onderpand. U kunt op deze manier tot 3 miljoen roebel krijgen, en bovendien - overleg met ervaren specialisten en ondersteuning in de fase van bedrijfsimplementatie.
Meer oplossingen voor een beginnende zakenman
Er zijn andere opties om een lening te krijgen voor het starten van een bedrijf. Als u geen kant-en-klare franchises wilt gebruiken, maar om een of andere reden geen geld van de bank kunt krijgen, kunt u nog een aantal manieren proberen. Voor degenen die bereid zijn om in het beginstadium veel rente te betalen, maar vertrouwen hebben in hun capaciteiten en het succes van de onderneming, is het raadzaam om contact op te nemen met het Entrepreneurship Development Centre in uw stad.
Misschien zal er geluk naar je glimlachen. Dergelijke centra fungeren als tussenpersonen - ze lenen van de bank en lenen aan zakenmensen, waarbij ze een procentueel verschil verdienen. Negeer ook niet particuliere investeerders. Het is echter beter om er als laatste naar toe te gaan, wanneer alle andere opties niet hebben gewerkt, omdat de interesse te hoog is.
conclusie
Als u niet wist waar u een lening voor een bedrijf kunt krijgen en hoe u dit kunt doen, ziet u nu welke alternatieven u heeft. Overweeg elk van de beschikbare opties, ontwikkel een echt en gedetailleerd businessplan, zorg ervoor dat het werkt, evalueer alle mogelijke risico's en probeer manieren te vinden om ze te verkleinen, "airbags" in te slaan in geval van storing en zoek naar financiering. Je weet al hoe je op verschillende manieren een lening kunt krijgen om een bedrijf te starten. Het blijft om ervoor te zorgen dat ten minste een van hen werkt. Ga ervoor!
Met vriendelijke groet, Vlad Klinkov!