Vijftien jaar geleden werd de betekenis van het woord 'hypotheek' alleen begrepen door bankiers. Hoewel het tegenwoordig al goed ingeburgerd is, maar nog steeds veel vragen hebben.
definitie
Het woord "hypotheek" in het Grieks betekent "onderpand". In de VI-VII eeuw voor Christus, de zogenaamde post op het land met de naam van de schuldeiser en het bedrag van de schuld. Tegenwoordig betekent een hypotheek een hypothecaire lening voor onroerend goed, die weliswaar ter beschikking van de schuldenaar blijft, maar in geval van wanbetaling door de bank kan worden gerealiseerd.
Het bedrag en de voorwaarden waarvoor het contract wordt opgesteld, zijn rechtstreeks afhankelijk van het type en de kosten van het huis (plot), de grootte van de aanbetaling en de solvabiliteit van de klant. Bijna elke kredietinstelling heeft dit product op voorraad, maar slechts één daarvan heeft de meest gunstige voorwaarden. Vervolgens leert u hoe u een hypotheek kunt nemen bij Sberbank.
opties
Sberbank van Rusland biedt acht hypotheekprogramma's: drie daarvan zijn basis, vijf andere zijn speciaal ontworpen voor bepaalde categorieën van de bevolking. Het tarief varieert van 9,5-15% per jaar in roebels. De meest gunstige voorwaarden worden gepresenteerd in het programma "Jong gezin. Hypotheek met staatssteun", u kunt er een lening op krijgen als u een aanzienlijke aanbetaling (50%) betaalt. De bank ontvangt de meeste winst uit een lening voor de bouw van een individueel huis.
Basisprogramma's
Het zijn er maar drie en ze lijken erg op elkaar. Ze hebben geen commissies bij het ondertekenen en onderhouden van het contract (behalve een boete wegens te late betaling), het tarief hangt af van het bedrag van de vooruitbetaling en de looptijd van de lening. Klanten die een salaris of pensioen ontvangen bij een financiële instelling krijgen een voorkeursprogramma.
U kunt een hypotheek nemen in de Sberbank van Rusland voor een periode van maximaal 30 jaar in roebel of in vreemde valuta met vooruitbetaling niet minder dan 15%. Deze voorwaarden zijn van toepassing op afgewerkte objecten, woningen in aanbouw en huisjes. Voor de eerste twee programma's is het servicetarief 9,5 -14% in roebel, 8,8 -12,1% in Amerikaanse dollar en voor de derde - van 11,7 tot 14,75% in roebel, 9,1 - 12,1% in vreemde valuta. Als de klant meer dan 40% van het voorschot kan betalen, is er een optie om een lening te krijgen zonder bewijs van inkomen.
Staat sociaal programma
Solvabiliteit van klanten is van het allergrootste belang bij het opstellen van vastgoedleningen. En vanuit dit oogpunt werden militairen, grote gezinnen en andere bevolkingsgroepen, waarvoor de staat zou moeten zorgen, automatisch uitgesloten van de lijst van mogelijke leners. Tot voor kort.
Twee jaar geleden werd een speciaal programma "Sociale Hypotheek" ontwikkeld, waarbij kredietnemers de mogelijkheid hadden om eigenaar te worden van economy class woningen gebouwd door een juridische entiteit. De Bank verstrekt leningen in Russische roebels tegen een jaarlijks tarief van 10,5 - 14,75%, maar op voorwaarde dat de cliënt ten minste 20% van de aanbetaling kan doen. Bij de beslissing wordt rekening gehouden met het totale inkomen van het gezin van de kredietnemer.
Voordat u een hypotheek bij Sberbank neemt, moet u ervoor zorgen dat u niet onder de uitzonderingen valt. Het contract kan alleen worden uitgevoerd door burgers die ouder zijn dan 21 jaar en die op het moment van terugbetaling van de schuld niet de leeftijd van 75 jaar hebben bereikt. Het maximale geleende bedrag is afhankelijk van de regio waar de klant woont. In St. Petersburg en Moskou kunt u een overeenkomst sluiten voor 8 miljoen roebel, in andere gebieden - 3 miljoen roebel. De maandelijkse betaling mag niet meer bedragen dan 30-35% van het bruto gezinsinkomen.
Hypotheek + moederschapskapitaal
In het kader van dit programma wordt een lening verstrekt tegen een jaarlijks tarief van 9,5 - 14% in roebel, 8,8 - 12,1% in dollars, met een initiële betaling van ten minste 10%. Vooruitbetaling kan worden gedaan door de geboorte van het kind te betalen. Binnen zes maanden na ondertekening van de documenten moet er een transactie plaatsvinden van het Pensioenfonds van de Russische Federatie naar Sberbank.
U kunt ook een woninghypotheek nemen in het kader van het herfinancieringsprogramma, waarbij de klant een lening die is afgesloten met een andere handelsbank opnieuw verstrekt. Het geleende bedrag mag niet meer zijn dan de resterende middelen onder het contract of 80% van de huisvestingskosten. De vertragingsrente is de dubbele rente plus het maandelijkse betalingsbedrag.
"Jong gezin"
Dit is een hypotheek voor een paar waarbij een van de echtgenoten de leeftijd van 35 jaar nog niet heeft bereikt, met een lagere aanbetaling (10% voor een gezin met één kind, 15% in andere gevallen). Mede-oprichters van dit programma kunnen pasgetrouwde ouders zijn. In dit geval zal de bank niet alleen rekening houden met officiële inkomsten (salaris, pensioen), maar ook met extra geldbronnen. Als een kind in het gezin wordt geboren na de ondertekening van de documenten, kan de financiële instelling een jaarlijkse uitstel van terugbetaling van de lening verstrekken.
"Land onroerend goed en garage"
Onder dit programma kunt u een lening krijgen voor een perceel, tuinhuis of huisje voor 10-14,75% in roebel of 8,8-12,1% in vreemde valuta. Voor salarisklanten van Sberbank ligt het tarief 0,5% lager. Documenten worden uitgegeven voor de aankoop van een stuk grond, de voltooiing of de bouw van een volledig nieuw zomerhuis. De maximale leninggrootte mag niet meer bedragen dan 85% van de geschatte bouw- of hypotheekkosten.
Hoe een hypotheek in Sberbank te krijgen zonder aanbetaling
U kunt uw bestaande lening herschikken onder het herfinancieringsprogramma. Maar in dit geval kan het leenpercentage hoger zijn dan de normale servicevoorwaarden. De tweede optie is om een 'sociale hypotheek' aan te vragen voor de beveiliging van een ander huis dat u bezit.
Elk voorkeursprogramma gaat gepaard met grote bureaucratische problemen, maar het percentage goedgekeurde aanvragen in Sberbank is nog steeds hoger dan in andere instellingen.
Lenersvereisten
Om een hypotheek te krijgen, moet u aan een aantal voorwaarden voldoen:
• burgerschap van de Russische Federatie;
• leeftijd: 21 - 75 jaar oud (op het moment van schuldaflossing);
• minimale dienstduur - vanaf zes maanden op de huidige plaats, totaal - meer dan 12 maanden over de afgelopen 5 jaar (dit item is niet belangrijk voor salarisklanten);
• aantrekking van 1-3 mede-leners.
Ik wil een hypotheek nemen bij Sberbank: wat is hiervoor nodig
Eerst moet u uw financiële situatie sober beoordelen. Het is ook de moeite waard om eerst vertrouwd te raken met onroerendgoedprijzen om te begrijpen hoeveel lening u wilt ontvangen. Waar een hypotheek krijgen bij Sberbank? U moet contact opnemen met het kantoor van de woonplaats of registratie.
Bij de eerste vergadering moeten alle documenten over de lener worden verstrekt (kopie paspoort, bewijs van tewerkstelling van de afgelopen zes maanden). Om een hypotheek te nemen bij Sberbank, moet een gepensioneerde een certificaat van het bedrag van de sociale betalingen voor de afgelopen 6 maanden verstrekken. Op basis hiervan moet het kredietcomité beslissen of een lening wordt verstrekt en voor welk bedrag. De lener ontvangt een goedkeuringsbesluit. Het geeft de kredietlimiet en de geldigheidsperiode van het papier aan.
Vervolgens moet u een woning kiezen op basis van het opgegeven bedrag. De laatste fase is het verzamelen van documenten en de overdracht ervan naar de bank. Vier pakketten met papieren moeten aan de kredietinstelling worden verstrekt: over de kredietnemer, over onroerend goed, over garantiegevers en gegevens voor deelname aan speciale programma's. Vanaf het moment dat de kredietnemer een voorlopige positieve beslissing van de bank ontvangt, duurt het 4 maanden om ze te innen. Gedurende deze tijd moet u het volgende voorbereiden:
- kopieën en originele paspoorten van gezinsleden van de kredietnemer;
- toepassing;
- winst- en verliesrekening gedurende 6 maanden van alle gezinsleden;
- koop- en verkoopovereenkomst met staatsregistratie, verzekeringspolis en acceptatiecertificaat;
- paspoorten en inkomstenbewijzen van borgstellers;
- documenten voor moederschapskapitaal.
Dit is een standaardlijst. De bank kan om andere documenten vragen.
IP moet de volgende documenten presenteren:
- Belastingaangifte
- Een boek van verantwoording voor uitgaven en inkomsten.
- Licentie om activiteiten uit te voeren.
- Bewijs van registratie van het USRIP.
Als de kredietinstelling het geselecteerde object goedkeurt, ontvangt de klant een lening. Geld kan worden overgemaakt op de rekening van de verkoper of lener. In het tweede geval zal een niet-contante betaling voor de transactie een grote commissie moeten betalen.
kenmerken
Hoe een hypotheek krijgen in Sberbank voor jongeren? Jongeren ouder dan 18 jaar moeten de financiële instelling garanderen dat ze de lening kunnen terugbetalen, zelfs als ze om hulp worden gevraagd. Meisjes moeten bewijzen dat ze zelfs na het huwelijk en de geboorte van een kind de lening op tijd terugbetalen.
Een populaire Russische bank biedt echt interessante leningsvoorwaarden: lage tarieven, flexibele voorwaarden, geen provisies, de mogelijkheid om mede-kredietnemers aan te trekken. En dit alles zonder speciale programma's en promoties te overwegen, die vrij regelmatig worden gehouden. Dit laatste vond medio 2014 plaats. Dus, Sberbank bood iedereen aan om een hypotheek te nemen voor een nieuw gebouw voor 12 jaar tegen 12% per jaar en hetzelfde bedrag van het voorschot. In de secundaire markt was het mogelijk om gedurende vijf jaar op krediet te kopen. Op voorwaarde dat de klant een voorschot van 50% of meer zou kunnen betalen.
Het is niet verrassend dat het aantal klanten dat een hypotheek heeft genomen bij Sberbank, constant toeneemt. Gebruikersrecensies bevestigen dat de zalf hier nog steeds een rol speelt: trage service, langdurige beoordeling van documenten, de noodzaak om een groot aantal extra referenties te verstrekken en andere bureaucratische vertragingen. Maar zelfs deze nuances verminderen niet alle voordelen van Sberbank-programma's.
overzicht
Tegenwoordig hebben inwoners van Rusland veel meer mogelijkheden om een appartement, een huisje, een huisje of een huis te kopen met geleende middelen. Om dit te doen, moet u een lening van Sberbank nemen. Een hypotheek wordt voor meerdere maanden verstrekt. Eerst moet u lenersdocumenten ter beoordeling verstrekken en na het verkrijgen van voorafgaande goedkeuring op zoek gaan naar een object. De procedure kan worden ingekort als de werkgever is geaccrediteerd door Sberbank of het onroerend goed is gebouwd met de deelname van een financiële instelling. In het tweede geval kan de ontwikkelaar gemeenschappelijke preferentiële programma's hebben.
