Categorieën
...

Voorbeeld hypotheek renteverlaging toepassing

Hypotheek lijkt voor de meeste Russen de enige oplossing voor het huisvestingsprobleem. Maar de onstabiele economische situatie, overweldigende rentetarieven op hypotheken, banenverlies dragen niet bij aan de ontwikkeling van een hypotheekprogramma dat jonge gezinnen de mogelijkheid biedt om het gezin uit te breiden, of demografische groei met een verbetering van de kwaliteit van leven van degenen die woonomstandigheden nodig hebben. Overigens is het geboortecijfer in 2017 met 11% gedaald ten opzichte van 2016. En volgens demografen en sociologen zal de daling van het geboortecijfer als gevolg van huisvestingsproblemen van jaar tot jaar zijn en een demografische catastrofe bedreigen tot 2034.

De staat neemt maatregelen om kredietwoningsprogramma's te vergemakkelijken door huisvesting betaalbaarder te maken, maar het is aan de banken om beslissingen te nemen over de voorwaarden voor het verstrekken van hypothecaire leningen en het verlagen van de hypotheekrente.

Voorwaarden voor hypotheekontwikkeling

contractherziening

De hypotheekmarkt in Rusland bestaat slechts 20 jaar. Maar vanwege de kenmerkende opaciteit van het bankbeleid kan niet iedereen die via een hypotheek een woning wil kopen, dit doen - er is nooit vertrouwen in de mogelijkheid om de volgende termijn te betalen, in de stabiliteit van de rentevoet is er geen garantie voor de betrouwbaarheid van de bank zelf.

Sinds 2010 is de wetgeving begonnen met besluiten die de activiteiten van banken met betrekking tot hypothecaire leningen regelen. Dankzij deze wettelijke voorschriften kunnen banken niet:

  • Verander eenzijdig de rentevoet op de lening of de looptijd van de lening, tenzij dit in het contract wordt aangeduid als een "straf" voor lange vertragingen van de kredietnemer.
  • Neem verborgen kosten op in het contract ter overweging en het schrijven van het contract, geen verstrekte verzekeringsbetalingen.
  • Voer belangrijke informatie in kleine letters in het contract in.
  • Verberg de volledige kosten van de lening.

Bij het afsluiten van een lening bij bankinstellingen was er een beperking op het bedrag van de boete voor te late terugbetaling van de volgende betaling, die niet hoger mag zijn dan de basisrente van de Centrale Bank op de datum van ondertekening van de leningsovereenkomst, dat wil zeggen dat deze gedurende het hele contract ongewijzigd moet blijven. De basisrente van de Centrale Bank is de rentevoet waarmee banken kortlopende (1 week) leningen aangaan. Het basistarief sinds juli 2017 is 9,25% per jaar.

Opties voor het verlagen van de hypotheekrente

tariefverlaging

Hypotheekleningen kunnen worden verlaagd door verschillende opties te gebruiken die u zorgvuldig moet bestuderen voordat u contact opneemt met de bank.

  • Hypotheekherfinanciering is een herfinanciering van een huidige hypothecaire lening bij een nieuwe bank. Tegelijkertijd kunnen betalingen afnemen als gevolg van de verlenging van de betalingstermijn.
  • Herstructurering bestaat uit het opnieuw uitgeven van de huidige hypotheeklening bij dezelfde bank, maar met nieuwe voorwaarden, om de hypotheeklast van de kredietnemer te verlichten. In dit geval wordt een aanvullende overeenkomst gesloten bij de huidige overeenkomst met vaste overeenkomsten over de voorwaarden voor verdere betalingen op de hypotheek of een nieuwe leningovereenkomst.
  • Sociale staatssteun is een verlaging van de hypotheekrente tot 6% door een deel van de hypotheekbetalingen en aanbetalingen van de staatssubsidie ​​in het kader van het Family Mortgage-programma terug te betalen.
  • Beroep bij de rechterlijke macht is aan te raden als de bank de voorwaarden van de hypotheekovereenkomst schendt, inclusief eenzijdige wijzigingen in het percentage geleende fondsen dat in de overeenkomst is vastgelegd en die niet voldoen aan de bevelen van de Centrale Bank van de Russische Federatie. In dit geval dient de kredietnemer een aanvraag in om de totale kosten en betalingen voor de hypotheek opnieuw te berekenen, evenals wijzigingen in de voorwaarden van de hypotheekovereenkomst op een verplichte basis door de bank.

Om het contract te verlengen om de hypotheekrente te verlagen, is het het beste om contact op te nemen met de bank waar de salarisbetalingen of andere betalingen, deposito's, deposito's, andere rekeningen met geld op worden gedaan. In een dergelijke bank is het gemakkelijker om een ​​hypotheekovereenkomst te sluiten tegen gunstige voorwaarden, met een lagere hypotheekrente.

Staatssubsidie ​​"Familiehypotheek"

subsidie ​​voor nieuwe gebouwen

Begin 2018 werd een wet op hypothecaire leningen aangenomen - een programma van preferentiële subsidies waarmee gezinnen met kinderen de noodzakelijke hoogwaardige huisvesting tegen voordelige voorwaarden kunnen kopen. Dit programma stimuleert de hypotheekmarkt en bevordert de woningbouw. Het hypotheekrenteverlagingsprogramma in 2018 is geldig tot 2022 en het is gepland om 500 duizend gezinnen op deze manier in Rusland te helpen.

De betekenis van het programma is het bieden van staatssteun aan gezinnen waarvan het tweede, derde kind in de aangegeven periode wordt geboren - dit is een kans om een ​​hypotheek te nemen tegen 6% per jaar. De rest van de hypotheekrente aan de bank wordt door de staat gecompenseerd. Een belangrijk punt is de keuze van huisvesting en de kosten ervan. Volgens het programma worden hypotheken alleen gesubsidieerd in nieuwe gebouwen met een kostprijs van niet meer dan acht miljoen roebel - voor inwoners van Moskou en St. Petersburg (inclusief de regio's van deze steden) - en drie miljoen roebel - voor alle andere regio's. Secundaire woningen worden niet gesubsidieerd. Met een lening die vóór de start van het programma op huisvesting werd afgesloten, bestaat er ook de mogelijkheid om de rente op de hypotheek te verlagen, volgens de voorwaarden van het programma.

Om een ​​gunstige hypotheekrente te verkrijgen onder het overheidssubsidieprogramma, moet u contact opnemen met de bankinstellingen die deelnemen aan het programma, waarvan de meest erkende Sberbank, VTB, AHML zijn.

Hypotheek herfinanciering

dokken vullen

In gevallen waarin leningbetalingen overweldigend worden door onhandelbare omstandigheden - salarisvermindering, tijdelijke arbeidsongeschiktheid, ontslag, is het mogelijk om het resterende leningbedrag aan een andere bank terug te betalen, d.w.z. de bestaande schuld herfinancieren. Een dergelijke lening is gericht en dient uitsluitend te zijn gericht op de terugbetaling van een bestaande lening. Hypothecaire herfinanciering wordt door veel banken op de Russische markt aangeboden, maar voor de mogelijkheid van herleningen is het noodzakelijk om aan de voorwaarden van banken te voldoen.

Herfinanciering is beschikbaar onder de volgende voorwaarden:

  • De leeftijd van de lener is van 21 tot 65 jaar.
  • De lener heeft geen vertragingen in de huidige leningsovereenkomst of vergelijkbare vertragingen niet meer dan 10 dagen.
  • Betalingen voor de huidige lening werden ten minste 6-10 maanden gedaan.
  • Tot het einde van het huidige contract voor meer dan 6 maanden.
  • De lener is een burger van Rusland met een permanente plaats van registratie.
  • De lener is in dienst en legaal betaald, met ten minste 1 jaar ervaring.
  • Maandelijkse leningbetalingen mogen niet meer bedragen dan 60% van het salaris.
  • Positieve kredietgeschiedenis.

Documenten voor herfinanciering

Voor de herfinanciering is het noodzakelijk om bij de geselecteerde bank een document van de crediteurbank in te dienen, de lening waarin het is gepland om te herfinancieren, met toestemming voor herfinanciering, evenals de details van deze bank, het bedrag dat moet worden overgemaakt voor terugbetaling en informatie over de achterstallige vorderingen van de kredietnemer. Dit document is slechts 3 dagen geldig, dus het moet worden ingediend na het kiezen van een nieuwe bank.

De herfinancieringsprocedure met als doel de hypotheekrente te verlagen, is de overdracht van middelen van de nieuwe bankrekening naar de rekening bij de bank waar de lening wordt afgesloten, en herregistratie van het onderpand aan de bank waar maandelijkse betalingen krachtens de nieuwe overeenkomst zullen worden gedaan.

Een dergelijke dienst is voordelig als de lening oorspronkelijk in vreemde valuta werd genomen of tegen een variabele rente, wat uiterst onhandig is in een onstabiele economische omgeving. De kosten voor het voltooien van de herfinancieringsprocedure, inclusief een taxateur van onroerend goed, certificering van documenten door een notaris, het verstrekken van nieuwe certificaten, zullen het bedrag van de herfinancieringsbetalingen aanzienlijk verhogen. Maar tegelijkertijd kunnen maandelijkse betalingen voor een nieuwe lening aanzienlijk worden verminderd, vooral als herfinanciering alle kredietbetalingen in de eerste bank combineert. Er kunnen maximaal 5 soorten van dergelijke betalingen zijn.

Herstructurering van schulden

Door de hypotheek te herstructureren, kunt u de afzonderlijke contractvoorwaarden herzien en winstgevender aanpassen voor de kredietnemer om boetes, boetes en vertragingen te voorkomen. De herziening van de huidige leningsovereenkomst omvat vragen over het verlagen van de rentevoet op de hypotheek, het uitstellen van betalingen tot 12 maanden, de zogenaamde kredietvakanties, het wijzigen van de valuta van de huidige lening, het verlengen van de looptijd van de leningsovereenkomst, het betalen van alleen de lenende instantie voor een bepaalde periode, het veranderen van de maandelijkse betalingen.

Om een ​​dergelijke beoordeling te geven, moet de kredietnemer een verzoekschrift schrijven waarin wordt gevraagd om een ​​verlaging van de rentetarieven voor de huidige hypotheek, en de bank overtuigen van de redenen die de kredietnemer dwingen om loyaliteit te vragen. Deze redenen omvatten:

  • lagere lonen;
  • ontslag;
  • geboorte van kinderen;
  • tijdelijke handicap.

Herstructurering is uiteindelijk altijd duurder, omdat verlenging van de betalingstermijn de algehele overbetaling van rente verhoogt.

Verlaging hypotheekrente in Sberbank

betaalbare hypotheek

In de meest democratische bank van ons land, Sberbank, wordt een programma ter vermindering van de herfinanciering van kredietrente verstrekt. Het tarief voor het programma is 13,9% per jaar.

Met de procedure kunt u aanzienlijke bedragen besparen op lange tijdframes voor het betalen van hypotheken. Sberbank kan de voorwaarden van de hypotheekovereenkomst wijzigen onder de voorwaarden van de herstructurering. Hiervoor moet u een aanvraag indienen om de hypotheekrente bij Sberbank te verlagen. Tegelijkertijd kan de looptijd worden verlengd of verkort als de rente in de bank wordt verlaagd.

Hoe toe te passen

hoe toe te passen

Er zijn twee betrouwbare manieren om een ​​lagere rente op een hypotheek aan te vragen. De meest standaard is om persoonlijk contact op te nemen met het bankkantoor, en het handigst is om een ​​aanvraag in te vullen via de functie 'persoonlijke account' op de website, bijvoorbeeld Sberbank. Bij het invullen van een aanvraag is het belangrijk om uw kredietgeschiedenis te controleren, omdat vertragingen en schulden een positieve reactie van de bank kunnen belemmeren.

Om een ​​aanvraag in te vullen, moet u een functie in uw account vinden om een ​​bericht te verzenden waarin u een aanvraag kunt verzenden om de rente op een hypotheek te verlagen. Dus schrijf het onderwerp van de brief - herfinanciering van een hypotheekrente. De brief moet vergezeld gaan van een vooraf ingevuld aanvraagformulier vanaf het bureaublad van de computer met een elektronische handtekening, indien aanwezig. Als er geen elektronische handtekening is, moet u het aanvraagformulier voor het verlagen van de hypotheekrente invullen en afdrukken, ondertekenen, scannen en opslaan. Stuur dan via uw account.

U kunt bij Sberbank persoonlijk een lagere rente op een hypotheek aanvragen door de beheerder om een ​​aanvraagformulier te vragen. Als u een kant-en-klaar formulier heeft, wordt dit zeker uitgegeven en als er geen formulieren zijn, kan de aanvraag in elke vorm worden ingediend.

Hoe een aanvraag in te vullen

voorbeeld applicatie

Een voorbeeldtoepassing voor het verlagen van de hypotheekrente wordt verstrekt door de medewerker van de bank, waarin het plan is dit aan te vragen.

  1. De titel van de aanvraag geeft aan waar het document wordt ingediend, de volledige naam, paspoortgegevens: serie, nummer, door wie het is uitgegeven en wanneer, het registratieadres zich op dezelfde plaats bevindt.
  2. Direct onder het woord "verklaring" wordt aangegeven dat de aanvrager een lener is volgens het contract - het nummer en de datum van ondertekening van het contract. Verderop in de tekst van de aanvraag: "Ik vraag u om de rente op de hypotheekovereenkomst (overeenkomstnummer, datum van ondertekening) te verlagen om een ​​reden (reden wordt aangegeven)."
  3. Het is belangrijk om in de aanvraag aan te geven hoe de bank een antwoord kan geven - om de beslissing te melden: persoonlijk, per gewone post of e-mail. Geef adres, telefoon, e-mailadres op. Aan het einde van de aanvraag moet de datum volledig worden vermeld. en handtekening.
  4. Voor de betrouwbaarheid van uw gegevens over de huidige lening is het raadzaam om een ​​kopie van de hypotheekovereenkomst, een uittreksel over de schuldsaldo, een inkomensverklaring, een uittreksel van de USRN toe te voegen.
  5. Het overwegen van een aanvraag om de hypotheekrente van Sberbank te verlagen, duurt 1-1,5 maanden.

Voorwaarden voor het wijzigen van het contract

sleutels ontvangen

In bankorganisaties is er een verplichte informatievoorziening aan lenende klanten in geval van veranderingen in de rentetarieven voor hypothecaire leningen, om zo meer betaalbare voorwaarden voor leners te bieden. Informatie wordt verstrekt via sms naar mobiele telefoonnummers of in de vorm van meldingen per e-mail of adres. Bij een algemene verlaging van de rente wordt in opdracht van het bankmanagement informatie in bulk verzonden. Maar er zijn gevallen van loyaliteit aan een individuele lener die gedurende een lange periode zorgvuldig maandelijkse termijnen betaalt - zij overwegen individueel de kwestie van het verlagen van de rente.

Wanneer de kredietnemer alleen leert over de mogelijkheid om de hypotheekrente te verlagen die gepaard gaat met een wijziging in het programma van de kredietgever, komt het initiatief van de klant-kredietnemer. In deze situatie legt de kredietnemer onafhankelijk een verklaring af aan het management met betrekking tot een mogelijke verlaging van de rentevoet op de bestaande hypotheek, ontvangt een beslissing, waarna een passende aanvullende overeenkomst wordt opgesteld voor de bestaande overeenkomst met een gewijzigde rentevoet of een overeenkomst met nieuwe voorwaarden.

De kredietnemer voert een onafhankelijke analyse uit van de situatie op de hypotheekmarkt in zijn regio. En als de rentevoet op de hypotheek daalt, dient deze aanvragen in bij de geselecteerde banken voor herfinanciering.


bedrijf

Succesverhalen

uitrusting