Achterstallige herfinanciering van leningen - kenmerken, vereisten en procedures

Veel mensen begrijpen de term 'herfinanciering' niet. Daarom maken ze geen gebruik van de mogelijkheden van deze bankservice. Ondertussen laat het soms niet alleen toe om de rente op leningen te verlagen, maar ook om de gebruiksvoorwaarden van geleende fondsen te verminderen. Ook kan in sommige gevallen een dergelijke procedure de kredietgeschiedenis aanzienlijk verbeteren. Herfinanciering van achterstallige leningen is een uitstekende gelegenheid voor een persoon om de bestaande leningsvoorwaarden te verbeteren.

Herfinanciering als concept

In de regel is herfinanciering het verstrekken van een nieuwe lening ter dekking van een bestaande lening, maar tegen gunstigere voorwaarden. U kunt een dergelijke service aanvragen bij dezelfde bank of bij een andere. In de regel is herfinanciering van een lening met achterstallige betalingen bij dezelfde financiële instelling onmogelijk. Een obstakel hiervoor zijn twee factoren:

• Schending door de kredietnemer van discipline van tijdige terugbetaling van leningverplichtingen.
• De rentetarieven op leningen bij deze financiële instelling kunnen worden beperkt door de regels van deze instelling en zijn mogelijk niet winstgevend in het licht van andere marktaanbiedingen.

Onderzoek uw bankaanbieding

Voorafgaand aan de herfinancieringsprocedure is het de moeite waard om een ​​aanvraag in te dienen bij een bank waarmee u al een akkoord hebt met een verzoek om informatie te verstrekken over de mogelijkheden en voorwaarden voor het nemen van een andere lening om een ​​bestaande lening te dekken. Standaarddocumenten voor het verwerken van een dergelijke vereiste zijn beschikbaar bij elke afzonderlijke serviceafdeling.

Als het doel van de kredietnemer niet is om achterstallige leningen te herfinancieren, kan de bank in de regel de aanvraag positief beoordelen en de meest gunstige nieuwe leningsvoorwaarden bieden. In elk geval zijn financiële instellingen als commerciële entiteiten zo geïnteresseerd mogelijk:

• bij het elimineren van problemen met betalingen;
• in het redden van een individu door zijn cliënt.

Voordelen van het aangaan van een nieuwe lening

In de regel is het mogelijk om een ​​nieuwe lening te nemen om een ​​bestaande lening terug te betalen als aan de volgende voorwaarden is voldaan:

1. Gebrek aan achterstallige betalingen.
2. Gebrek aan boetes.
3. Tijdige betaling van meerdere betalingen.

Herfinanciering van een lening is een gericht bankproduct, daarom wordt deze verstrekt onder een speciale overeenkomst met lagere rentetarieven om de bestaande lening terug te betalen.

Een dergelijke dienst is relevant als:

• er is een mogelijkheid om het% van de lening te verminderen;
• maandelijkse betalingen kunnen worden verlaagd;
• u moet de leningsvoorwaarden verlengen;
• u moet een kredietvakantie krijgen;
• Het is vereist om de valuta te wijzigen waarin de lening is aangegaan;
• het is raadzaam om alle leningen samen te voegen.

Bank voordelen

Door klanten de mogelijkheid te bieden achterstallige schulden te herfinancieren, profiteren ook kredietorganisaties ervan.

De vangst van het verkrijgen van een nieuwe lening om de bestaande lening te sluiten, is de aanwezigheid van extra kosten:

1. Om een ​​lening te betalen.
2. Een service voor het overwegen van een leningaanvraag.
3. Voor de diensten van een verzekeringsmaatschappij.
4. Over acties om de beveiligingslast weg te nemen.

Al deze functies voor het aangaan van een nieuwe lening moeten worden ontdekt voordat achterstallige leningen worden herfinancierd.

Slechte leningen

Banken a priori houden niet van klanten met achterstallige leningen. Sommige financiële instellingen pakken het probleem echter aan. Om dit te doen, moet een potentiële klant bij het aanvragen van een lening van hen:

1. Bewijs dat de oorzaak van de vertraging ernstige problemen was.
2. Verstrek de nodige documenten waaruit blijkt dat de mogelijkheid bestaat om de nieuw ontvangen lening terug te betalen.

Het is noodzakelijk om bij de huidige bank een herfinancieringsschuld aan te vragen in geval van problemen met betalingen, zonder te weigeren te betalen of te proberen te verbergen. Maar als de onderhandelingen met deze financiële instelling in een impasse verkeren, zou u moeten overwegen een organisatie te vinden die klaar is om de kwestie van het herfinancieren van achterstallige leningen met een slechte geschiedenis aan te gaan.

Het is absoluut realistisch om een ​​lening te krijgen als de vertraging in maandelijkse betalingen niet meer dan drie maanden bedraagt. In dit geval moet u de volgende argumenten hebben:

• Zoek een borg.
• Bied onderpand aan als leninggarantie.

Achterstallig leenprogramma

Hoe ontstaat langlopende schulden? In geval van niet-tijdige betaling van de lening kan de bank rente opbouwen, die bij de volgende betaling wordt verwijderd. Als de schuldenaar ophoudt maandelijkse verplichtingen uit hoofde van het contract na te komen, wordt deze overgedragen aan de interbancaire database van onbetrouwbare klanten. Hij krijgt dus problemen die de ontvangst van schulden bij andere banken bemoeilijken.

Desondanks is het mogelijk en noodzakelijk om te proberen een instelling te vinden die bereid is een achterstallige lening te herfinancieren. We moeten bereid zijn de volgende documenten te verstrekken als bewijs van onze bereidheid om mee te werken en onze schulden te betalen:

1. Een vragenlijst ingevuld in de vorm van een financiële instelling, waarin het noodzakelijk is om de aanwezigheid van een lening, de omvang ervan en de vertragingstijd ervoor aan te geven.
2. Huidig ​​paspoort.
3. Geef TIN of rijbewijs.
4. Neem een ​​attest van inkomsten uit werk mee.

Bovendien hebt u mogelijk deze documenten nodig:

• Bevestiging van ervaring.
• Certificaat van een narcoloog.
• Hulp van een psychiater.

Soorten leningen waarvoor banken verbeterde voorwaarden bieden

Momenteel is er de mogelijkheid om bijna elke lening te herfinancieren:

• hypotheek;
• om een ​​auto te kopen;
• consument;
• roodstand op kaarten.

De meeste mensen wenden zich echter tot kredietinstellingen om leningen van andere banken met achterstallige schulden op consumentenleningen en autoleningen te herfinancieren. Dit komt door het feit dat deze diensten worden aangeboden tegen vrij hoge rentetarieven.

De procedure voor het verkrijgen van een lening

Het is geen geheim dat het voor het effectief oplossen van het verkrijgen van een nieuwe lening van belang is dat deze tegen het laagst mogelijke percentage wordt verstrekt. Hier moet u werken: een grondige analyse uitvoeren van alle beschikbare marktaanbiedingen en de beste kiezen. Verder (na het verkrijgen van de goedkeuring van de bank):

1. Ondertekent een contract met hem voor een nieuwe lening en geeft details over de noodzaak om fondsen te betalen die de schuld terugbetalen.
2. Krijgt het schema en de voorwaarden voor de maandelijkse storting van geld op de rekening.

Waar moet je op letten?

1. De meeste financiële instellingen bieden vrij hoge rentetarieven op leningen, en dwingen de klant bovendien om verzekeringscontracten te sluiten met gelieerde organisaties voor de duur van de leningsverplichtingen. Daarom moet u heel voorzichtig zijn bij het lezen van het contract.Soms wordt het “winstgevende” tarief afgeschreven door een extra opgelegde dienst, die de schuld met 20-30% verhoogt, en tegelijkertijd komt het niet terug, zelfs als de verplichtingen aan de kredietinstelling eerder dan gepland zijn afgesloten. Als dat zo is, is het de moeite waard om een ​​andere bank te zoeken om een ​​achterstallige lening te herfinancieren om geen onmogelijke verplichtingen aan te gaan.
2. Het verschil in rentetarieven op leningen bij verschillende banken kan oplopen tot 10%, wat de omvang van de maandelijkse betalingen beïnvloedt. In de regel zijn de meest loyale voorwaarden voor het herfinancieren van een achterstallige lening bij Sberbank. Als de lener een klant van deze organisatie is en een salaris op de kaart ontvangt, is het praktisch niet nodig om documenten te verstrekken om de aanvraag te overwegen. In de regel hoeft u alleen het standaardformulier op de website van deze instelling in te vullen, en na een paar uur om goedkeuring of weigering van een lening te krijgen. U kunt ook contact opnemen met een dichtstbijzijnde kantoor en een lening aanvragen met behulp van een medewerker.

Wanneer u nieuwe leningen aangaat om oude leningen af ​​te sluiten, moet u eerst een speciale calculator gebruiken die op internet is geplaatst. U kunt dus berekenen hoeveel de nieuwe deal winstgevender is dan de vorige. Het is de moeite waard om te overwegen dat als je een lening hebt, het nemen van de volgende lening problematisch is - soms is het alleen mogelijk na een paar maanden.

Samenvatten

1. Het is heel goed mogelijk om een ​​nieuwe lening te krijgen als er een uitstaande lening is als er een gunstige kredietgeschiedenis is. Het wordt gevormd door banken en kan worden aangetast door de niet-verplichting om betalingen te verrichten. Om dit te voorkomen, is het belangrijk om vooraf uw mogelijkheden te berekenen en aanvragen voor herfinanciering van een lening in te dienen. Vaak is de beslissing over dergelijke operaties snel, wat zal helpen om van de oude schuld af te komen, zonder uw reputatie als lener te bederven. U moet contact opnemen met verschillende banken als de onderhandelingen met de bestaande mislukken.
2. Als het niet mogelijk was om een ​​vertraging in de lening te voorkomen, kunt u schuldenverplichtingen binnen 10-14 dagen na de gemiste betalingsdatum herfinancieren. Precies totdat de gegevens over de schending bekend zijn geworden bij alle kredietinstellingen. Met een kleine vertraging is het gemakkelijker om contact op te nemen met andere banken, nadat ze hun leningsvoorwaarden hebben bestudeerd.
3. Als de schending van schuldverplichtingen meer dan twee weken, maar minder dan drie maanden is, zal de herfinancieringsprocedure natuurlijk iets gecompliceerder zijn en meer documenten van de kredietnemer vereisen. Het is echter de moeite waard om door te gaan om zijn last van financiële verplichtingen te verlichten.

In alle situaties met betrekking tot de mogelijkheid van late betalingsachterstanden, moet de interactie met financiële instellingen niet worden vermeden, aangezien deze positie in de loop van de tijd alleen maar de negatieve situatie verergert.

Ondertussen is de bankmarkt breed. Dit biedt goede mogelijkheden voor de selectie en aankoop van producten die helpen bij het oplossen van problemen, het regelen van waarde en mogelijkheden om in de toekomst leningen aan te vragen bij banken.