Momenteel ervaart de Russische banksector een populariteit van een dergelijke procedure als herfinanciering van hypotheken. Het militair personeel van de RF-strijdkrachten, die woningen kochten in het kader van het doelprogramma, hebben een dergelijke mogelijkheid, inclusief, maar met een aantal functies. Wat zijn de belangrijkste nuances van de herfinanciering van een militaire hypotheek en kunnen alle contractwerkers een verlaging van de rentetarieven verwachten?
Kenmerken van het leenprogramma
De belangrijkste aankoop van woningen door het leger is het gefinancierde hypotheeksysteem, opgericht in 2005. Vorig jaar bedroeg de hoeveelheid jaarlijkse accumulatie ongeveer 260 duizend roebel, en de duur van de dienst in het programma had minstens drie volledige jaren moeten zijn. De fondsen die in het programma zijn verzameld, vormen de basis voor de eerste aflevering bij het kopen van een woonruimte in een hypotheek.
Wanneer een soldaat een appartement koopt, blijft dit niet alleen bij de bank, zoals bij burgers, maar ook bij de toezichthoudende organisatie - Rosvoenipoteka. De functie van deze dienst is om het leger te certificeren dat wil deelnemen aan het accumulatieprogramma of er gebruik van wil maken. Zij betaalt elke maand 1/12 van het opgebouwde deel op de rekening van de hypotheek. Vandaag is dit bedrag 21.666 roebel. In eenvoudige woorden, er wordt zoveel geld betaald door Rosvoenipoteka, en als een grotere betaling vereist is, wordt het verschil betaald door de lener.
Onlangs is het percentage woningkredieten gedaald. Daarom hebben veel leners die enkele jaren geleden een schuldovereenkomst zijn aangegaan, een zeer redelijke kwestie om een militaire hypotheek voor een lager percentage te herfinancieren. Maar in tegenstelling tot conventionele civiele leningen, heeft dit doelprogramma zijn eigen kenmerken, waarmee ook rekening moet worden gehouden.
Mogelijke opties
De belangrijkste bepalingen op grond waarvan het mogelijk is om een militaire hypotheek tegen een lagere rente te herfinancieren, is het feit dat de lening werd uitgegeven voordat de middelen werden overgedragen, of dat de contractant een deel van het bedrag onafhankelijk betaalt. Dus, de reden zal ook het ontslag uit dienst zijn.
De eenvoudigste optie is om contact op te nemen met dezelfde bank waar de hypotheek is geregistreerd. U moet een verzoek schrijven om de lening over te dragen naar voorwaarden die gunstiger zijn in verband met de huidige aanbiedingen van de bank. Hypotheekherfinanciering met een lager percentage zal worden uitgevoerd in een aanvullende overeenkomst die de huidige voorwaarden zal wijzigen, anders blijft alles zoals voorheen.
Als er een wens was om de bank te veranderen, moet u duidelijk maken of hij lid is van het samenwerkingsprogramma met Rosvoenipoteka, anders kan het hele proces alleen om deze reden worden onderbroken.
Herfinanciering bij uw bank
Het proces van het wijzigen van de leningsvoorwaarden voor de huidige lening in dezelfde bank waar deze werd ontvangen, wordt herstructurering genoemd. In dit geval wordt een specifiek doel nagestreefd: de betaler probeert het bedrag van de betalingen te verminderen door de rente op een militaire hypotheek opnieuw te berekenen met behoud van de betalingsvoorwaarden. Als er geen nuances in het contract zijn en problemen in de relatie tussen de bank en de lener, dan is de procedure in de regel snel en zonder extra inspanning. De essentie van de procedure is om een nieuwe overeenkomst te ondertekenen, wat een nieuwe lening is, die de oude automatisch terugbetaalt. Het blijft alleen om een lager bedrag te betalen voor volgende verplichtingen.
Overdracht van een lening aan een andere bank
Vorig jaar werd gekenmerkt door een nieuwe mogelijkheid, waardoor hypotheekschuld kon worden overgedragen aan een andere kredietinstelling. De essentie van de militaire herfinancieringsprocedure, de voorwaarden en fasen zijn hetzelfde als tijdens de herstructurering: de nieuwe bank wijst middelen toe die de oude schuld dekken, maar een nieuwe overeenkomst opent met een kleiner bedrag aan betalingen op de rekening van een andere bank. Het voordeel van een financiële instelling is rente te ontvangen over het gebruik van haar geld.
Helaas heeft deze optie mogelijk al problemen bij de registratie in het geval van militair personeel. Ze hangen meestal samen met het feit dat voordat de hypotheek wordt afbetaald, de eigenaar van het appartement ook Rosvoenipoteka is, omdat het ten koste gaat van deze organisatie dat de betaling geheel of grotendeels wordt afbetaald. Het is dus onmogelijk om dergelijke operaties uit te voeren zonder de staat op de hoogte te brengen. Deze omstandigheid zal geen rol spelen als de betaler geen militair meer is. Na het verlaten van het leger, houdt de staat op zijn deel te betalen, waardoor het recht om een appartement te verpanden wordt opgeheven.
Waardering van onroerend goed
Hypothecaire leningen worden uitgevoerd door het verstrekken van onderpandverplichtingen voor de woonruimte. Bij het aanvaarden van schuldverplichtingen van een andere bank, moet de nieuwe kredietgever zeker zijn van zijn levensvatbaarheid. Dit wordt ondersteund door een beoordeling van de waarde van het appartement en de verhouding met het geleende bedrag. Dit vereist professionele expertise bij het beoordelen van waarde.
De taxateur voert de hele procedure uit in overeenstemming met de staatseisen en de wensen van de bank, dit voorkomt extra rechten op heronderzoek. Het is het beste om de lijst van financiële instellingen te volgen, waarin de vertrouwde organisaties worden vermeld waarvan de competentie geen twijfel heeft. Maar het is de moeite waard eraan te denken dat een bewoner moet betalen voor de diensten van een taxateur. De gemiddelde kosten van een expertbeoordeling van woningen variëren van 3 tot 5000.
Vereiste documenten en stappen
Alvorens over te gaan tot de registratie van de herfinancieringsprocedure voor een militaire hypotheek tegen een lager percentage, moet een pakket van benodigde documenten worden verzameld in Sberbank of een andere financiële instelling die met dergelijke programma's werkt:
- paspoort of soortgelijk identificatiedocument van de aanvrager;
- het tweede document (meestal gebruikt door SNILS of TIN);
- bewijs van inkomen van de aanvrager;
- militair ID;
- vergunningcertificaat voor het gefinancierde systeemprogramma;
- documenten voor huisvesting, inclusief een hypotheekovereenkomst;
- bankafschrift van het saldo van de lening.
Een aanvraag wordt ingediend bij de bank nadat alle documenten zijn verzameld. De applicatie, opgesteld volgens het bankmodel, is bij het effectenpakket gevoegd. Als de bank verandert, wordt een aanvullende overeenkomst opgesteld. Nadat alles is voltooid en er geen problemen zijn, maakt de organisatie een overschrijving op naar de rekening van de oude lening, waardoor deze wordt afgesloten. Voor vervroegde aflossing wordt een verklaring van de kredietnemer gebruikt, die zijn voornemen bevestigt om de schuld eerder af te sluiten. Als de bank is gewijzigd, moet u van de eerste bank een bevestiging geven van de sluiting van schuldenverplichtingen.
Bankvoorwaarden voor militaire hypotheken
Momenteel daalt de rente op leningen en vertoont deze nu een lagere lat met 2-3%. Dit feit zorgt voor een verhoogde vraag van militairen met een hypotheek. Het gemiddelde tarief is 9,5-10,5%, wat relevant is voor alle toonaangevende banken in Rusland. Als we de situatie in de banksector analyseren met betrekking tot hypotheken, kunnen we ervan uitgaan dat de rente zal blijven dalen.
Standaardpraktijk laat zien dat de looptijd van een hypotheek gebonden is aan de duur van de dienstplicht van het leger. Kredietorganisaties geven de voorkeur aan de optie wanneer een persoon in dienst blijft tot het einde van de lening.Dit is te wijten aan het feit dat de staat regelmatige betalingen garandeert, terwijl de lener zijn werk in de strijdkrachten voortzet.
In de overgrote meerderheid van de gevallen is het maximale bedrag beperkt tot 2,3 miljoen roebel en het percentage van de aanbetaling ligt rond de 15. Daarom vraagt een leningnemer zich af hoe hij een militaire hypotheek moet herfinancieren.
Redenen voor weigering
Betalers uit de gelederen van het Russische leger worden voor banken het meest wenselijk geacht. Zoals hierboven vermeld, is het de staat die de meeste betalingen betaalt, die de vrees van de geldschieter over het risico van niet-teruggave van middelen geruststelt. Maar er is altijd een risico van weigering om een militaire hypotheek tegen een lager percentage te herfinancieren.
In de eerste plaats kan het gebrek aan persoonlijke middelen om het verschil tussen de hoofdbetaling en het staatsdeel af te betalen, reden zijn tot bezorgdheid voor de bank over een positief resultaat van de transactie.
Een andere reden voor weigering kan een kleine hoeveelheid schulden zijn, omdat banken lagere drempels hebben voor deze procedure. Bovendien zal het ontslag om persoonlijke redenen ook niet tevergeefs zijn.
De meest acute oorzaak zijn negatieve momenten in de kredietgeschiedenis. Bij vertragingen zonder goede reden kunt u de gunstige houding van de bank vergeten.
Ontslag uit dienst en herfinanciering
Als een burger om een of andere reden het leger verlaat, hangt het lot van de hypotheek van hen af.
Het is niet nodig om overheidsuitgaven na 20 dienstjaren of na 10 jaar te vergoeden, maar met de erkenning van ongeschiktheid voor verdere dienst als arts. Het saldo moet echter zelf worden betaald.
Als de service-ervaring niet genoeg is, worden de fondsen terugbetaald, maar zonder rente. Het bedrag is opgesplitst tot 10 jaar.
Ontslag wordt om de volgende redenen als cruciaal beschouwd:
- beroving van rang;
- gevangenisstraf;
- ontneming van het recht om kantoor te houden;
- verlies van burgerschap of burgerschap van een ander land;
- detectie van medicijnen of psychotrope medicijnen in het bloed, of gerelateerde overtredingen.
Deze redenen leiden ertoe dat u de staat volledig moet afbetalen en ook rente moet betalen.
In ieder geval heeft het voormalige leger het recht om een militaire hypotheek voor een lager percentage, zoals burgers, te herfinancieren, ongeacht de ontslagvoorwaarden.
